Ежедневно: с 10-00 до 19-00 8 (921) 751-92-00 8 (921) 591-24-12 info@pravoved-spb.ru
УСЛУГИ ЮРИСТОВ ВЫСОКОЙ КВАЛИФИКАЦИИ В САНКТ-ПЕТЕРБУРГЕ
кредитный юрист
Специалисты с многолетним опытом работы в сфере банковского права, кредитования, урегулирования споров с банками и иными кредитными организациями, банкротства физических лиц, исполнительного производства предоставляют весь спектр юридических услуг — от консультаций по юридическим вопросам, до представления интересов в Суде.

Существуют способы

изменения/списания кредитной задолженности.

 

 

1. Рефинансирование

2. Реструктуризация (банковская)

3. Реструктуризация (судебная)

4. Исполнительное производство

5. Признание финансовой несостоятельности (банкротство) физического лица

 

Решение о выборе способа остается за Вами, мы лишь поможем в этом, используя имеющийся у нас опыт.

 

Избавим от

 кредитных долгов

 законно!

 

Узнайте, как сократить

платежи или

списать задолженность полностью.

Способ №1: рефинансирование
Рефинансирование – повторное предоставление денег в долг для погашения ранее полученного займа. Не всегда клиент, взявший кредит, справляется с внесением ежемесячных платежей. Чтобы заемщик мог избежать возникновения долга, банки предлагают воспользоваться рефинансированием. Услугу используют для: объединения кредитов; улучшения условий займа; увеличения периода возврата; уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет; предотвращения возникновения задолженности. Рефинансирование является целевым кредитом. В кредитном договоре обязательно указывается, что его можно использовать только для погашения имеющихся задолженностей. Как работает рефинансирование Банки постоянно между собой ведут борьбу за клиентов. Для привлечения к себе клиента, имеющего несколько кредитов, банки предлагают услугу - рефинансирование. За счет нового кредита, полученного под меньший процент, погашаются все имеющиеся кредиты, после чего клиент платит только одному банку. Плюсы рефинансирования: сокращение общего числа кредитов, снижение ежемесячного платежа за счет более низкой процентной ставки. Минусы рефинансирования: рефинансирование Вашей задолженности происходит на менее выгодных условиях, по сравнению с ранее полученными кредитами. Выражается это в конечной выплате по кредиту. Так, если Вы выплачивали по 15 000 рублей в месяц, теперь Ваш платёж может стать 12 000 рублей, однако срок может быть увеличен в два раза, итоговая сумма переплаты по кредиту, соответственно, также вырастет. Это означает, что если ранее Вы брали кредит, к примеру, на 300 000 рублей, теперь Ваш долг может увеличится, примерно, до 500 000 рублей. По итогу, рефинансирование может оказаться крайне невыгодным инструментом, и за незначительное снижение ежемесячного платежа Вам, как заёмщику, придётся переплатить сотни тысяч рублей. Вывод: рефинансирование - это решение для тех, кто не имеет просрочек по кредитам и готов получить кредит на куда менее привлекательных условиях, но на более длительный срок.
Способ №2: реструктуризация (банковская)
Реструктуризация кредитной задолженности представляет собой изменение порядка выплаты задолженности на определенный период времени. Реструктуризация долга по кредиту является правом банка, а не обязанностью. Обращение заемщика в банк с заявлением о реструктуризации не служит поводом для освобождения его от обязательств по кредитному договору. Поэтому должнику необходимо доказать, что причины для изменения условий действительно уважительные. Данный способ решения проблем с кредитами требует некоторой юридической и финансовой подкованности клиента, чтобы грамотно составить заявление на реструктуризацию и потом оценить, насколько выгодно предложение банка. Разновидности реструктуризации кредита Есть несколько видов реструктуризации, они могут применяться по отдельности или в комплексе – условия выбирают в каждом случае индивидуально. При выборе варианта изменения условий кредитного договора банк не только учитывает существующее финансовое положение заемщика, но и оценивает возможность его улучшения в будущем. Это может быть изменение размера ежемесячной выплаты, списание долга частично или обмена части долга на собственность должника, продление срока займа, кредитные каникулы и т.д. У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки, поэтому должнику нужно внимательно изучить предлагаемые финансовой организации условия. Как работает банковская реструктуризация Для получения реструктуризации Вам необходимо написать заявление на реструктуризацию в банк. В заявлении необходимо указать причины сложного финансового положения и указать причины, из-за которых Вы просите снижения платежей. Важно указать выгоду от реструктуризации и для банка. Банку выгоднее снизить Вам платежи и увеличить срок кредита, потому что по каждой просрочке банк формирует резервы — откладывает деньги, которые по закону банку запрещено использовать. Грамотно просчитать и обосновать финансовую выгоду от реструктуризации для банка — достаточно сложная задача, и для этого лучше обратиться к специалистам. Грамотно составленное заявление с подтверждающими Вашу добросовестность документами значительно повышает шанс на одобрение банком реструктуризации. Вывод: банковская реструктуризация - это решение для тех: а) кто не хочет портить свою кредитную историю, но кому не дают рефинансирование. б) у кого залоговые кредиты.
Способ №3: реструктуризация (судебная)
Судебная реструктуризация - достаточно сложный процесс, который, однако, даёт существенные финансовые выгоды для Вас, как для заёмщика. Во-первых, при судебной реструктуризации все штрафы и пени будут списаны, Вы вернёте только тело основного долга и проценты по кредиту. Однако большая часть задолженности, которую Вам так смело начисляют банки, Вам возвращать не понадобится. Во-вторых, при реструктуризации Вы сможете вернуть кредит равными платежами в течение 36 месяцев, при этом не переплачивая. Это означает, что через 3 года, совершая равные стандартные платежи, Вы будете полностью свободны от долгов без каких-либо последствий. Вывод: судебная реструктуризация - это решение для тех: а) кто хочет вернуть кредит, но не хочет переплачивать штрафы и неустойки б) кто может вернуть весь долг в течение 36 месяцев
Способ №4: исполнительное производство
В случае отказа банка в реструктуризации или рефинансировании, а также, при невозможности оплачивать кредит даже после реструктуризации, как один из выходов из ситуации - исполнительное производство. Одновременно, этим способом возможно добиться частичного списания долга в виде начисленных пеней, штрафов и неустоек. Частичное списание долга возможно благодаря незаконным действиям со стороны банков, МФО и других кредиторов, когда Вам, как заёмщику, начисляется от 0,5% до 1,5% в день на сумму задолженности, а это порядка 365% в год. Как мы это делаем: 1. Направляем претензию в банк. Она нужна, чтобы в дальнейшем суд видел, что вы добросовестный должник. 2. Пишем отказ от взаимодействия с коллекторами (в случае необходимости). После этого коллекторы не смогут вам звонить или общаться с вами на прямую. 3. Вынуждаем банк ко взысканию кредитной задолженности в судебном порядке. В процессе рассмотрения дела в суде стремимся к расторжению кредитного договора и частично уменьшаем сумму задолженности (в среднем подлежат списанию 80-90% начисленных штрафов). Банк получает исполнительный лист, с которым обращается в службу судебных приставов. Далее вы платите уже не в банк, а приставам,но не более 50% от официального дохода.
Способ №5: признание финансовой несостоятельности (банкротство)
Признание финансовой несостоятельности - обычный процесс, который позволяет Вам доказать, что платить кредит Вам нечем, ввиду Вашей сложной жизненной ситуации. Как понять, что Вам подходит признание финансовой несостоятельности? Посчитайте, в состоянии ли Вы выплатить кредит в течение 36 месяцев равными платежами (поделите Ваш долг на 36 и взвесьте, осилите ли Вы платёж в течение 3 лет). Если Вы не в состоянии - Вам подходит признание финансовой несостоятельности. С момента начала процедуры банкротства могут возникнуть следующие ограничения: В отношении прав на имущество Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финансовый управляющий лично без участия гражданина; Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.; Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает финансовый управляющий; Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам, депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финансовый управляющий, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки. Иные личные права Право быть поручителем, выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего; Запрет на покупку ценных бумаг, долей, акций, паев юр.лиц; Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов); Запрет на открытие счетов в банках - с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финансовый управляющий. Вопрос с долгами размер общего долга фиксируется и не подлежит увеличению; исполнительные производства оканчиваются и передаются финансовому управляющему; после окончания процедуры банкротства непогашенная задолженность списывается в полном объеме. Долги, не подлежащие списанию неуплата алиментов; суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу; просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник имеет статус ИП или работодатель в частном порядке); компенсация морального вреда; долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность. Как объявить себя финансово несостоятельным? • необходимо собрать пакет документов; • подать заявление о признании финансовой несостоятельности; • выбрать финансового управляющего, который оценит Ваше финансовое положение и признает Вас финансово несостоятельным; • предоставить финансовому управляющему доступ к своим счетам и показать, что Вам действительно нечем платить кредиты и долги; • после чего Вас признают финансово несостоятельным, Ваш долг будет полностью списан Как мы это делаем: 1. Собираем пакет документов, необходимых для банкротства. Составляем и подаем заявление в арбитражный суд. 2. Представляем ваши интересы на всех заседаниях суда столько раз, сколько потребуется. 3. Наш арбитражный управляющий проводит анализ кредитов и готовит для суда обоснование вашей неплатёжеспособности. 4. Проводим необходимые по закону собрания кредиторов. На них представляем ваши интересы. 5. Арбитражный управляющий составляет отчётные документы для суда, где излагает анализ вашего текущего финансового положения. 6. В заключении получаем и передаем вам судебный акт о списании всех имеющихся долгов. Последствия признания финансовой несостоятельности Повторность процедуры подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения процедуры, при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества). Необходимость информирование других лиц если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни); если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор. Лишение права быть руководителем 3 года после завершения процедуры нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц; если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока. Испорченность кредитной истории Процедура банкротства длится в среднем 12 месяцев. В результате — полное списание задолженности.
Запишитесь на консультацию в удобное для Вас время!
Цены на юридические услуги

"Хочу получить рекомендации"

"Хочу снизить сумму долга"

"Хочу полностью списать долг"

Консультация бесплатно  В офисе, по телефону или электронной почте Проводим анализ имеющихся кредитных документов. Предлагаем индивидуальный план уменьшения/списания долгов Не навязываем платные услуги.
Претензионная работа и исполнительное производство от 2 500 руб. Реструктуризация от 2 500 Рефинансирование от 2 500 Отмена судебного приказа от 3 000 Отказ от взаимодействия с кредитором 3 000 Возражение на иск от 5 000 Апелляционная жалоба от 5 000 Жалоба на действия кредитора 2 500 Исполнительное производство 3 000
Банкротство физического лица от 5 000 руб./мес.  Проводим процедуру банкротства до полного списания долга. При единовременной оплате от 50 000 В случае рассрочки от 5 000 руб/мес Приняв решение о признания себя финансово несостоятельным, Вы прекращаете платить кредиторам.
 вверх

Бесплатная консультация

Для всех своих клиентов мы проводим первичную юридическую консультацию бесплатно. Рекомендации, полученные на встрече, будут для Вас полезны вне зависимости от дальнейшего сотрудничества с нами.

Отправка формы…

На сервере произошла ошибка.

Форма получена.