Как взять лизинг ип с нуля

Содержание

Как оформить лизинг для ИП в 2021 году: условия и пошаговая инструкция для индивидуальных предпринимателей

Как взять лизинг ип с нуля
# Нюансы бизнеса

Главным требованием любой лизинговой организации является внесение первоначального взноса (обычно 20–30% от общей стоимости).

  • Специфика правоотношений: выгода и риски
  • Возврат НДС
  • Условия получения
  • Как взять лизинг
  • Особенности открытия лизинга для начинающих ИП
  • Особенности оформления оборудования
  • Как оформить договор без первоначального взноса
  • Как открыть лизинг для ИП с нулевым балансом
  • Как оформить спецтехнику в лизинг
  • Калькулятор

Недостаток финансирования – основная проблема российской экономики, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса. Лизинг – один из способов быстро найти финансы для приобретения имущества. Выгоден ли лизинг для ИП в 2021 году, или все-таки обратиться за кредитом в банк?

Специфика правоотношений: выгода и риски

Лизинг – финансовый продукт, предлагаемый лизинговыми компаниями, который сочетает в себе долгосрочную аренду с последующим выкупом и банковский кредит. Сущность и принцип действия лизинга для индивидуального предпринимателя предполагают, что он самостоятельно находит имущество и поставщика, а оплачивает этот товар лизинговая компания (полностью или частично).

Следует учитывать, что условия лизингового договора влияют на налогообложение обеих сторон: лизингополучателя и лизингодателя.

Выгода при заключении договора существует для обеих сторон:

  • предприниматель получает имущество, посредством которого наращивает обороты производства без начальных капиталовложений;
  • лизинговая компания получает процент за предоставленные услуги.

По сравнению с кредитными правоотношениями лизинговый договор имеет определенные преимущества:

  • Скорость получения гораздо выше, чем оформление кредита в банке.
  • Менее жесткие требования. Не нужно искать поручителей или предоставлять залог.
  • Платежеспособность клиента не является первостепенным условием, так как приобретаемое имущество находится на балансе лизинговой организации, и в случае непогашения задолженности имущество остается у лизингодателя.
  • Если возникают непредвиденные трудности – возможно отсрочить поставку платежа по согласованию сторон.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Более длительный срок кредитования – до 5 лет.
  • По окончании договора есть выбор – приобрести имущество по остаточной стоимости или возвратить его.

Оформляя кредит, предприниматель получает в пользование денежные средства, а при лизинге – имущество.

Практика показывает, что в современных условиях приобретение имущества в лизинг – наиболее доступный и выгодный вариант развития бизнеса в России в 2021 году:

  • На лизинговое имущество не начисляется налог, поскольку оно не является собственностью предпринимателя.
  • Амортизировать объекты лизинга можно по ускоренной схеме.
  • Есть возможность сэкономить на налогах, поскольку лизинговые платежи относятся в полном объеме на затраты на протяжении всего срока действия договора.

Наравне с преимуществами, лизинг имеет и определенные недостатки для предпринимателя:

  • Собственником имущества ИП не является.
  • Даже после ликвидации ИП предприниматель обязан погашать долги по гражданско-правовым сделкам, включая лизинг.
  • При утрате, поломке, крушении или порче имущества риски ложатся на заемщика.
  • Лизингодатель вправе накладывать некоторые ограничения на порядок использования имущества, поскольку является его собственником. Например, ограничить ежемесячный пробег авто.

Возврат НДС

Приобретать имущество в лизинг – популярная схема среди предпринимателей, налогообложение которых производится по общей системе.

У таких предпринимателей в лизинговый платеж включается НДС, соответственно, предприниматель получает право заявить его к вычету.

ИП на ОСНО могут также заявить возмещение из бюджета, если исходящего НДС недостаточно для того, чтобы перекрыть входящий НДС в составе лизингового платежа.

Предприниматели на упрощенке и других системах налогообложения работают без НДС. Соответственно, рассчитывать на его возврат они не могут.

ИП с другими режимами налогообложения включают в расходы лизинговый платеж вместе с НДС, за счет чего происходит уменьшение налогооблагаемой базы. У предпринимателей на УСН-доходы, уплачивают налоги с объема выручки, поэтому лизинговые платежи на налогообложение влияния не оказывает.

Условия получения

Как и при оформлении любого кредита, существуют определенные стандарты, которым должен соответствовать предприниматель, желающий оформить лизинг имущества.

Условия предоставления лизинга для ИП:

  • возраст от 21 года;
  • государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя;
  • отсутствие кассовых разрывов сроком в 3 месяца;
  • предоставление требуемого перечня документов;
  • срок существования ИП не менее 6 месяцев;
  • обязательна оплата первоначального взноса, установленного лизиногодателем.

Как взять лизинг

Заключить сделку можно в лизинговой компании или банке, который предоставляет такие услуги. Договор лизинга схож с кредитным, но имеет некоторые отличия.

Перечень документов для оформления:

  • заявка на получение лизинга;
  • копия паспорта предпринимателя;
  • декларации НДС за 4 отчетных периода и 3-НДФЛ за последний отчетный период, заверенные печатью и подписью заявителя;
  • справка об оборотах за последний год помесячно;
  • работающие по ЕНДВ или УСН – декларацию за последний отчетный период;
  • выписка ЕГРИП;
  • справка о постановке на налоговый учет.

Могут запрашиваться и другие документы, например, заключение аудитора, информация о контрагентах. Некоторые документы следует заверить нотариально.

Важен срок существования бизнеса (не менее 3–6 месяцев успешной хозяйственной деятельности). Особое внимание будет уделено анализу бухгалтерской отчетности.

Пошаговая инструкция оформления договора лизинга:

  1. Выбрать имущество.
  2. Собрать полный перечень документов, представленных выше. После их проверки организация решает, оформить выдачу средств или нет.
  3. Заключается лизинговый договор. Оговаривается сумма первоначального взноса (чаще всего 30% от суммы).
  4. После поступления последнего взноса, организация переоформляет право собственности на заемщика, и он становится полноправным хозяином имущества.

Лизингодатель несет ответственность за сохранность имущества представленного в договоре, поэтому чаще всего организация просит оформить страховку на имущество (договор КАСКО).

Продать имущество, которое находится в лизинге, нельзя до момента переоформления прав собственности.

Особенности открытия лизинга для начинающих ИП

К сожалению, малый бизнес в России не такое распространенное понятие, как в странах Европы или Америке. Вклад малого бизнеса в ВВП России составляет 20%, а в более развитых странах до 50–55%.

Субсидирование тоже оставляет желать лучшего. Предельное значение выплат по Москве составляет 500 тыс. руб., по другим городам – 300 тыс. руб.

Для большого количества новых предпринимателей покупка оборудования, спецтехники или другого имущества путем лизинга – единственный доступный способ начать свой бизнес.

Особенности оформления оборудования

Целесообразно брать в лизинг объекты, у которых медленный физический износ. Если предмет лизинга быстроизнашиваемый, скорее всего к окончанию договора (а иногда и раньше) приобретать уже будет нечего. Медленным износом обладает оборудование для тяжелой промышленности, станки, электротехника.

Следует учитывать, что лизингодатель не охотно отдает в аренду неликвидные объекты, которые тяжело будет продать в последствии, если договор с лизингополучателем будет расторгнут.

Если предполагается передача в лизинг неликвидного объекта, лизингодатель может требовать предоставления дополнительного обеспечения или взять аванс, который может составлять 20% от стоимости оборудования.

Как оформить договор без первоначального взноса

Главным требованием любой лизинговой организации является внесение первоначального взноса (обычно 20–30% от общей стоимости). Имея задаток, лизингодатель будет уверен в намерениях заемщика.

Рассчитывать на лизинг без первоначального взноса могут предприниматели, отвечающие определенным условиям. Они должны иметь:

  1. Возможность предоставить в залог движимое, недвижимое имущество или поручительство.
  2. Стабильно высокое материальное благосостояние.
  3. Хорошуюкредитную историю.

Предмет лизинга, указанный в договоре, должен иметь высокий спрос на рынке. Договор без аванса может иметь более жесткие условия.

Стоит учитывать, что удорожание товара напрямую зависит от того, насколько большим был первоначальный взнос. Соответственно, при отсутствии первоначального взноса удорожание будет более существенным.

Взять в лизинг оборудование без первоначального взноса лизинговая компания может позволить постоянным клиентам, с которыми ранее уже заключался подобный договор с авансом.

Как открыть лизинг для ИП с нулевым балансом

Нулевой баланс у ИП может быть в двух случаях. Если он:

  1. Только начал свою деятельность и еще не успел приобрести активы.
  2. Не ведет хозяйственную деятельность и по этой причине не имеет активов на балансе.

Во втором случае предприниматель сдает нулевую отчетность, соответственно, оценить финансовое состояние его бизнеса сложно, поэтому условия предоставления лизинга могут быть менее выгодными.

Одной из компаний, предоставляющих возможность предпринимателям с нулевым балансом оформить лизинг на выгодных условиях, является Европлан:

  • первоначальный взнос 10-15%;
  • рост стоимость в год – 3%, также существует беспроцентная ставка.

Как оформить спецтехнику в лизинг

Аренда техники специального назначения не особенно отличается от оформления договора для другого имущества. Условия для всей техники стандартны, но могут отличаться у разных лизингодателей:

  • взнос 5–49%;
  • срок заключения договора от 1 до 5 лет;
  • удорожание 5–10% в год.

Наиболее распространенная техника, которую предприниматели оформляют в лизинг:

  • манипулятор;
  • автокран;
  • экскаватор;
  • бульдозер;
  • погрузчик;
  • тягач и другая спецтехника.

Калькулятор

Для тех, кто хочет сам рассчитать ежемесячный платеж и рассчитать стоимость лизинга, существует специальный онлайн-калькулятор.  Он представляет собой программу, с окнами для введения параметров:

  • цена и тип имущества;
  • его характеристики;
  • валюта выплат и срок действия договора;
  • желаемый размер авансового платежа;
  • тип погашения: аннуитетный (равными частями) или классический.

Лизинговые калькуляторы для удобства клиентов на своих сайтах часто размещают компании, предоставляющие подобные услуги.

Взаимодействие с лизинговой компанией длится, как правило, не один год. Поэтому следует детально подходить к выбору партнера.

Большинство предпринимателей, выбирая лизингодателя, ориентируются только на график лизинговых платежей, оценивая общую сумму переплаты.

Сравнивая процент удорожания имущества у разных лизинговых компаний, предприниматели, как правило, останавливаются на более дешевой.

Однако договор лизинга может иметь массу подводных камней, на которые по неопытности предприниматель не обратит внимания. Изучать документ следует детально до того, как сделан выбор партнера. Целесообразно воспользоваться услугами юриста или брокера.

Особое внимание следует обратить на пункты ответственности сторон и условия расторжения в одностороннем порядке. Кроме этого следует учитывать финансовую стабильность компании и срок ее существования на рынке.

Источник: https://Delen.ru/nyuansy-biznesa/kak-oformit-lizing-dlja-ip.html

Лизинг для ИП — что это такое и какие условия

Как взять лизинг ип с нуля

Ассортимент финансовых услуг для индивидуальных предпринимателей, который расширяется год за годом, с недавних пор пополнился лизингом.

Этот инструмент позволяет им обзавестись производственным оборудованием, транспортными средствами и иными необходимыми в бизнесе дорогостоящими вещами.

 Лизинг для ИП  отличается от стандартного кредитования. Об этом и не только расскажет настоящая статья.

Определение понятия

Лизинг – это приобретение оборудования и прочих предметов, требуемых для ведения коммерческой деятельности. В большинстве случае в лизинг оформляются автомобили.

Лизинг для ИП выручит бизнесмена в затруднительной материальной ситуации

Принцип действия инструмента прост – банк покупает за собственные деньги транспортное средство и отдает его в пользование заемщику. Последний платит арендную плату кредитному учреждению, а потом – через определенное время, указанное в договоре – приобретает авто в собственность за оговоренную сумму.

Что такое лизинг автомобиля для ИП? Это особая финансовая услуга, которая объединила в себе признаки кредита и аренды. До тех пор пока индивидуальный предприниматель не выплатит всю стоимость купленного лизингодателем товара плюс арендные платежи, он находится в собственности покупателя. Только после полного восполнения денежных средств, отраженных в договоре, ИП забирает автомобиль себе.

Лизинг авто для ИП схож с кредитом, но его условия более лояльны для начинающих бизнесменов. Отличия между ними состоят в следующем:

  • В финаренде участвуют 3 стороны: покупатель, продавец и лизинговая компания. В случае стандартного займа договор заключается только между кредитором и заемщиком.
  • При лизинге арендатор не является его собственником, поэтому не может распоряжаться имуществом. В кредитных отношениях предприниматель становится полноправным владельцем актива и пользуется имуществом на свое усмотрение (но в соответствии с условиями договора).
  • Предпринимателям и физлицам оформить лизинг проще и быстрее, чем типовой кредит.
  • Займ выдают только кредитные учреждения – банки или микрофинансовые организации. Лизинговые инвестиции могут предоставить любые компании, у которых имеются на это финансовые возможности.

Финаренда представляет собой 3-стороннюю сделку

Достоинства и недостатки

Предприниматель перед оформлением сделки должен проанализировать преимущества и недостатки предлагаемой финансовой услуги. К ее плюсамотносят следующие моменты:

  • бизнесмен получает возможность сразу реализовать технические планы в целях расширения своего бизнеса;
  • он самостоятельно выбирает себе продавца и лизинговую компанию с выгодными для себя условиями;
  • ему не придется искать поручителей или имущество для залога;
  • имеется возможность оформления лизинга для ООО и ИП без первоначального взноса – некоторые компании и банки предлагают специальные программы;
  • бизнесмен собирает гораздо меньше документов для подачи заявки;
  • получение лизингового имущества происходит без скрытых комиссий;
  • предприниматель не является собственником имущества, а значит не уплачивает необходимые налоги и сборы;
  • предоставляется возможность пересмотра графика платежей в случае, если у ИП возникают сложности с уплатой взносов.

ИП с помощью лизинга увеличивает свои конкурентные преимущества на рынке без крупных вложений

К минусам относят следующие факторы:

  • лизинговая компания в случае нарушения условий предпринимателем может разорвать с ним договор без возврата уже выплаченных денежных средств;
  • в большинстве случаев бизнесмен должен внести до 40 % от стоимости приобретаемого оборудования или машины – это накладно, в особенности для начинающего предпринимателя;
  • в ходе сделки возникают дополнительные расходы в виде обязательного приобретения страховки, если речь идет об оформлении авто в лизинг для ИП;
  • в случае необходимости бизнесмен не сможет продать транспортное средство, пока не истечет срок договора.

Прежде чем приступать к покупке актива посредством финаренды, необходимо подсчитать свои будущие расходы.

Обратите внимание! Несмотря на возможность получать дополнительные доходы, бизнесмену придется переплачивать за услугу как и в традиционном кредитном договоре.

Условия для ИП

Условия лизинга для юридических лиц немного отличаются от договора, заключаемого с индивидуальными предпринимателями. Так, для последних предусмотрено следующее:

  • первоначальный взнос достигает 40 %;
  • рассчитываться с лизинговой компанией можно в течение 0,5-5 лет;
  • стоимость купленного оборудования или автомобиля может достигать нескольких сотен миллионов рублей;
  • в договоре может быть указана ставка удорожания.

Лизинг для юридических лиц характеризуется более жесткими требованиями к заявителям.

Пример условий авто в лизинг

Требования к бизнесу и предпринимателю

Оформить лизинг может далеко не каждый предприниматель. Здесь важно учитывать все требования, которые формируют лизингодатели.

Возраст

Лизинговая компания сотрудничает только с предпринимателями, возраст которых больше 21 года.

Время со дня регистрации ИП

Стандартное условие – заявитель должен вести свой бизнес не менее полугода. Однако многие лизинговые компании устанавливает повышенное требование в части срока деятельности ИП и берут на рассмотрение предпринимателей, чей стаж работы составляет не меньше 1 года. Требуется официальное подтверждение начала коммерческой деятельности.

Стабильное получение прибыли

Подтвердить стабильное получение прибыли требуется бухгалтерской отчетностью. Лизинговые компании рассматривают заявки только от ИП, которые в течение 3 месяцев безубыточно ведут рабочую деятельность.

Полный пакет документов

В каждой лизинговой компании существует свой список документов, которые должен представить заявитель для получения оборудования или автомобиля в финаренду. Стандартный перечень включает в себя следующие бумаги:

  • Паспорт заявителя. ИП должен быть гражданином РФ.
  • Выписка из ЕГРИП. Она подтверждает дату и саму регистрацию предпринимательской деятельности заявителя.
  • Свидетельства ОГРН и ИНН. Они свидетельствуют о постановке на налоговый учет.
  • Регистры учета и налоговые декларации. Бумаги фиксируют получение прибыли за последние 3 месяца и уплату сборов в бюджет.
  • Выписка из банка об оборотах в разрезе месяцев за прошедший год (требуется в случае, если бизнесмен использует безналичный расчет).

Обратите внимание! Прежде чем обращаться для оформления финаренды в лизинговую компанию, рекомендуется узнать список справок и выписок, которыми необходимо подкрепить свою заявку на финансирование.

Каждый лизингодатель формирует свои требования для предпринимателей

Как ИП купить авто в лизинг

Тем, кто задается вопросом, как взять в лизинг автомобиль ИП, необходимо ответить, что приобретение машины любого вида, техники или оборудования для расширения бизнеса происходит стандартно. На все эти случаи предусмотрена следующая пошаговая инструкция.

Выбор авто

Вначале ИП выбирается автомобиль, необходимый для работы, и продавец. Это может быть юридическое лицо или ИП, но обязательно долгие годы присутствующее на рынке и имеющее многочисленные положительные отзывы о товаре. С ним оговариваются условия и стоимость приобретения имущества.

Отбор лизингодателя

Отбирается надежная лизинговая компания, чьи финансовые предложения подробно изучаются. Практически каждая фирма имеет сайт и электронный калькулятор, который поможет самостоятельно провести расчеты ежемесячного платежа. Выбираются наиболее выгодные для предпринимателя условия.

Подача заявки

После того как будет сделан выбор в пользу той или иной лизинговой фирмы, ИП подается типовая заявка-анкета для оформления договора финаренды. Вместе с ней представляется полный пакет документов.

Рассмотрение заявки

Лизингодатель рассматривает поданную заявку и приложенные к ней материалы, проверяет платежеспособность клиента и сообщает ему о своем решении. Если ответ положительный, то сторонами согласовываются условия предоставления финаренды, выплаты задолженности и другие пункты контракта. Обычно на этот этап уходит 1 рабочий день (отдельные опытные компании укладываются в несколько часов).

Внесение аванса

ИП зачисляется первоначальный взнос (до 40 % от цены авто) на счет продавцу.

Заключение контракта

Между сторонами подписывается договор автолизинга с графиком погашения долга. Предпринимателю на основании акта приемки передаются ключи от машины и все документы на нее.

Обратите внимание! Актив остается в собственности лизинговой компании до полного внесения выкупной цены за него.

Страхование авто

Лизингодателем или ИП осуществляется страхование имущества, но при этом все расходы падают на последнего.

На оформление сделки в среднем уходит 3-5 рабочих дней – все зависит от расторопности бизнесмена

Последовательность действий может быть немного изменена, что определяется особенностями и отличиями в совершении покупки лизингодателем. По итогу предприниматель получает договор о долговых обязательствах и транспортное средство для использования в коммерческой деятельности.

Лизинг для ИП в последнее время становится единственно верным решением, а иногда и доступным долговым обязательством. От обычного кредита его отличает ряд преимуществ, за счет которых данную услугу часто выбирают как начинающие предприниматели, так и опытные.

Конкуренция лизинговых компаний приводит к появлению все новых, более интересных и гибких продуктов для субъектов малого бизнеса, поэтому не следует спешить с оформлением сделки. Нужно сначала отобрать надежные фирмы и тщательно просчитать свою выгоду в каждом конкретном случае.

Источник: https://ontask.ru/development-finances/lizing-dlya-ip.html

Лизинг для ИП: условия получения авто и плюсы оформления лизинга

Как взять лизинг ип с нуля

В статье мы рассмотрим, как оформить лизинг для ИП. Узнаем, на каких условиях начинающие предприниматели могут получить машину и как взять авто без первоначального взноса. Мы собрали список документов для подачи заявки и разобрали плюсы лизинга для ИП.

ТОП-10 компаний, оформляющих лизинг на ИП

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

от 0%аванс

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

от 10%аванс

Элемент Лизинг

от 20%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Эксперт Лизинг

от 15%аванс

Условия лизинга для ИП

Далеко не каждый индивидуальный предприниматель, особенно когда его дело открыто не так давно, может потратить крупную сумму для приобретения коммерческого транспорта. На протяжении многих лет только кредитование считалось основным вариантом решения подобных вопросов. Но в последнее время в РФ развивается новый финансовый инструмент покупки техники — лизинговые программы.

Что такое лизинг для ИП: это возможность без особых проблем приобрести автомобиль для коммерческих целей. Лизинг — это реальная помощь малому бизнесу, поскольку услуга предоставляется на более выгодных условиях, чем автокредит. Заемщик получает определенные льготы по налогам и ряд других преимуществ.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Сумма лизингового соглашения может составлять от 100 тыс. до 15 млн р., а процентные ставки — от 15 до 20%. Срок действия сделки варьируется от года до 7 лет, а размер авансового платежа — от 10 до 50%. В некоторых случаях условия получения автомобиля не предполагают внесение первоначального взноса.

А вот страхование транспортного средства обязательно при каждой лизинговой сделке. Дополнительное обеспечение займа, как правило, не требуется, так как сам автомобиль выступает в роли залогового имущества.

Лизинг авто для ИП

Предприниматели могут взять в пользование практически любой автомобиль: грузовик, легковую машину, спецтехнику и т. д.

Схема соглашения довольно простая: ИП заключает договор с лизинговой компанией на покупку выбранной техники, например, на грузовой автомобиль.

Компания выплачивает его полную стоимость, ставит к себе на баланс, после чего передает клиенту для использования в бизнесе. ИП постепенно выплачивает лизингодателю стоимость имущества.

Применяется и возвратный лизинг, когда продавец машины одновременно является лизингополучателем. По такой форме соглашения у владельца имущества по факту остается сам актив и деньги, которые можно использовать по собственному усмотрению. Данная услуга не предполагает сбора большого пакета документов. А сам процесс оформления сделки занимает 2 — 3 дня.

https://www.youtube.com/watch?v=cZdiE4DZeXE

Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Как ИП купить автомобиль в лизинг?

Для того чтобы взять лизинг на ИП, необходимо выполнить следующие действия:

  • Подберите транспортное средство и определитесь с продавцом.
  • Выберите лизинговую компанию.
  • Зайдите на сайт организации и оформите онлайн-заявку на лизинг. Укажите в анкете наименование ИП, адрес регистрации, контактные данные, предмет лизинга, его стоимость, размер авансового платежа.
  • Отправьте заявку на обработку и дождитесь обратной связи с менеджером для уточнения некоторых вопросов.
  • Соберите пакет необходимых документов и посетите офис организации.
  • Дождитесь окончательного решения по заявке, согласуйте все условия и подпишите договор в случае одобрения сделки.
  • Внесите сумму авансового платежа.

При выполнении указанных действий лизинговая компания выплатит полную стоимость транспортного средства. Получить автомобиль вы сможете после оформления необходимых документов.

Требования к бизнесу

Для предпринимателей лизинговые компании выдвигают ряд условий:

  • Возраст — от 21 года.
  • Прошло минимум 6 месяцев со дня регистрации ИП (в большинстве случаев — не менее года).
  • Стабильное получение прибыли.
  • Наличие полного пакета документов в рамках коммерческой деятельности.

Лизинг для ИП с нулевым балансом невозможен. Лизингополучатель должен вести безубыточную деятельность не менее чем в течение 3 месяцев.

Также прочитайте: Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью — 5 банков, список документов и условия

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам необходимо предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
  • Бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние 6 месяцев.
  • Выписки из банка, обороты по счетам.
  • Договоры на выполнение услуг.

Лизинг для ИП на ЕНВД

При применении ЕНВД лизинг является отличным инструментом оптимизации налоговых выплат, и в большинстве случаев он на порядок выгоднее чем автокредит. Платежи по лизингу распределяются как расходы, пропорционально типам деятельности.

Но для уменьшения налоговой базы предпринимателю необходимо открывать дополнительные субсчета, в которых будут отражаться сделки по разным направлениям коммерческой деятельности.

Вне зависимости от системы налогообложения, используемой ИП, заключаемый договор лизинга заверяется нотариусом, что подразумевает дополнительные расходы в размере 1% от суммы сделки.

Преимущества лизинга для ИП

Приобретение транспорта в лизинг для начинающих ИП отличается следующими преимуществами:

  • Быстрое получение автомобиля, который необходим для коммерческой деятельности.
  • Возможность самостоятельного выбора продавца техники.
  • Отсутствие дополнительного обеспечения займа.
  • Менее жесткие условия к оборотам ИП, чем в банке.
  • Не нужно предоставлять бизнес-план.
  • Выгодные условия сотрудничества.
  • Налоговые льготы.
  • Отсутствие дополнительных комиссий.
  • Возможность досрочного погашения задолженности.

Подводные камни лизинга

Подводные камни лизингового соглашения заключаются в обязательном страховании автомобиля и нотариальном заверении договора. Все это влечет за собой дополнительные расходы. Лизинг — это своего рода кредит, поэтому покупка транспорта таким способом сама по себе предлагает переплату, пусть она и меньше, чем при обычном кредите.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его условиями.

Многие компании прописывают в соглашении даже максимальный пробег транспорта за год, что не позволяет использовать автомобиль в определенных видах коммерческой деятельности. Клиенту придется учитывать тот факт, что машина на весь срок действия договора является собственностью лизинговой компании.

Отзывы о лизинге авто для ИП

Антон Дроздов:

«У меня несколько автомобилей работают под такси. Для расширения бизнеса я воспользовался услугами Европлана. Оформил в лизинг еще два автомобиля. Машины новые, полностью соответствуют необходимым требованиям. В рамках договора я плачу по 300 р. в день за каждое транспортное средство, что меня полностью устраивает. Всем рекомендую пользоваться услугами данной организации».

Григорий Мартиросян:

«Работаю ИП, держу небольшую службу такси. Естественно, что транспорт изнашивается, поэтому автопарк нуждается в периодическом обновлении. Раньше покупал машины в кредит. Но в последнее время оформляю лизинг в компании РЕСО. Так намного выгоднее, меньше переплата и в целом условия более приемлемые».

Виталий Орехов:

«Лизингом я пользуюсь не первый год. Таким способом можно купить транспортное средство для коммерческих целей на выгодных условиях. Переплата намного меньше, чем при кредите, и требований поменьше. В настоящее время сотрудничаю с Альфа-Лизинг. Здесь самые низкие процентные ставки и минимальный авансовый платеж».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-dlya-ip.html

Лизинг для начинающих. На что может рассчитывать предприниматель, открывая свой бизнес

Как взять лизинг ип с нуля

Бизнес начинается с идей и инвестиций. С идеями у молодых предпринимателей всегда хорошо, а вот с инвестициями напряженно. Около 10 процентов заявок, приходящих на портал, от стартапов, компаний, которым нет и года.

Письмо, которое пришло к нам на портал, прекрасно иллюстрирует эту проблему: «Я молодой предприниматель, направление деятельности — грузоперевозки, бизнес только начинаю развивать, соответственно, ни стажа, ни оборотов по счетам пока нет. Есть ли какие то программы по лизингу для начинающих и реально ли получить технику в лизинг таким как я?»

Попробуем ответить на этот вопрос автору письма и всем молодым бизнесменам.

— Мы не любим начинающих предпринимателей. Пусть они или разорятся и получат колоссальный опыт в бизнесе или уже встанут на ноги, — под этим мнением топ-менеджера одной из лизинговых компаний готовы подписаться большинство коллег.

Лизинг позиционируется как финансовый инструмент, более доступный, чем кредит. Но это не означает, что договоры заключаются безо всякого анализа финансового положения клиента. Лизингодатели хотят видеть размер ежемесячной выручки, потому что без этих данных неясно, сможет ли клиент обслуживать договор.

Лизингодатели хотят видеть ритмичность в поступлении денежных средств, а, значит, будут анализировать, какое количество контрагентов у лизингополучателя, насколько высока у них платежная дисциплина.

Лизингодатели хотят видеть динамику в экономике предприятия: оно развивается или медленно умирает, цепляясь за лизинг как за соломинку.

Все это невозможно посмотреть при нулевом балансе и отсутствии движения денежных средств на счетах.

Значит, шансов у начинающих нет?

Да, большинство лизинговых компаний, даже специализирующихся на финансовой аренде автотранспортных средств, предпочитают работать с предприятиями, имеющими стаж полноценной деятельности от года.

Но поскольку автотранспорт — высоколиквидный актив, то на лизинговом рынке есть игроки, работающие с начинающими.

Например, Газпромбанк Автолизинг предусматривает упрощенную процедуру сделки:

— Для любых ИП — молодых и не очень — требования в нашем случае стандартные. Мы заключаем сделки с юридическими лицами и предпринимателями, работающими на рынке от 6 месяцев и дольше.

При сумме финансирования до 6 млн рублей (без НДС) от интересанта потребуются лишь копии паспорта генерального директора и ИНН предприятия.

Если сумма больше, запрашиваются дополнительные документы: перечень могут пополнить, к примеру, налоговые декларации и оборотно-сальдовые ведомости, — рассказала порталу Allleasing Лилия Маркова, генеральный директор компании Газпромбанк Автолизинг.

-Главным образом нас при этом интересует платежная дисциплина клиента, однако отмечу, что у лизинговых компаний более высокий аппетит к риску по сравнению с банками, ведь предмет лизинга находится в собственности лизингодателя, пока действует договор.

Компания Европлан также работает с предприятиями со сроком регистрации от шести месяцев. Обязательным условием является движение денежных средств на расчетном счете клиента.

Активно работает с начинающими предпринимателями и компания РЕСО Лизинг. Для таких клиентов есть специальный продукт «РЕСО-Экспресс». Финансируются по нему компании со сроком регистрации от одного дня, но при авансе 30% .

Подобной экономической логики придерживаются и другие участники рынка: риски, связанные с начинающим бизнесом, страхуются повышенным авансом или удорожанием.

Так, на портале одной универсальной компании указано, что начинающие предприниматели, которые обладают только свидетельством о регистрации и надеждами на процветание, могут получить лизинговое финансирование по ставке 2,15% в месяц.

А вот их более зрелые коллеги, со стажем в бизнесе свыше двух лет — по ставке 1,25.

Но это то, что касается автотранспорта.

Сложнее с оборудованием.

На портал обратился Юрий Алексеевич, начинающий предприниматель из Санкт-Петербурга. Свою компанию — ООО — он зарегистрировал в январе нынешнего не совсем простого года.

Регистрируя компанию, он указал как основной вид деятельности торговлю телекоммуникационным оборудованием. Но реально решил заняться пищевым производством.

В соответствии с заявкой молодая компания рассчитывала на лизинг нескольких видов оборудования общей стоимостью 1 300 000 тысяч рублей. Сумма, конечно, небольшая, но компания не имеет ни копейки движения по счетам.

— Почему я не могу рассчитывать на лизинг? Ведь в лизинге залогом является само имущество!

Да, Юрий Алексеевич, но только ликвидное имущество. А будет ли ликвидным набор оборудования для пищевой промышленности — это вопрос.

Так что не удивляйтесь, если лизинговые компании попросят дополнительное обеспечение — гарантии учредителей или руководителя компании.

Докажите лизингодателям, что верите в успех своего дела и готовы за это поручиться. Кредиторы не могут верить в бизнес-идею больше, чем заемщик.

Так при каких условиях предпринимателю стоит обращаться за финансированием, а когда лучше опираться на собственные финансовые возможности? С этим вопросом портал All leasing обратился к Павлу Вешаеву, генеральному директору компании FinHelp.

— Ключевые моменты при обращении к заемным средствам следующие. Первое. До вхождения в сделку просчитать, что лизинговое оборудование изменит в вашем бизнесе: насколько повысится производительность труда, возрастет выручка. В конечном итоге привлеченные средства должны увеличить прибыль, а не проблемы предприятия. Второе.

Просчитывать негативный сценарий при оценке своих финансовых возможностей. Будет разумным сформировать небольшой денежный запас, позволяющий, в случае необходимости, три-шесть месяцев вносить лизинговые платежи. Третье. Не кредитоваться и не заключать договоры лизинга при убыточности бизнеса.

Дополнительные обременения, как правило, только усугубляют ситуацию. Это универсальные советы для любого бизнеса. Но тем, кто в начале пути следует помнить: кредитная история вырабатывается со временем. Вы не сможете масштабировать бизнес, если не будете прибегать к заёмным средствам в виде кредита или лизинга.

Поэтому сначала привлекайте небольшие суммы и на не самых выгодных условиях. Пусть это будет миллион, который вы успешно отдадите, потом — пять миллионов. Самое сложное — получить одобрение по первому договору лизинга или кредита. Помните, что собственных средств для развития всегда будет недостаточно.

Разумное лизинговое плечо в доходный бизнес — это правильное решение.

Так что, возвращаясь к письму нашего молодого предпринимателя из сферы перевозок, можем констатировать следующее.

На первом этапе бизнеса при обращении в лизинговую компанию будьте готовы к тому, что потребуется дополнительное обеспечение. К тому, что будут предложены не самые выгодные условия.

Не рискуйте сверх меры, пусть расчет возобладает над эмоциями. Помните, вам нужен лизинг, а не колоссальный опыт в результате разорения.

Источник: https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1035079/

Теперь юр.лица и ИП могут экономить до 42% на налогах при покупке нового авто

Как взять лизинг ип с нуля

Что выгоднее для бизнеса: купить автомобиль в кредит или оформить лизинг? Перед вами гайд, из которого вы узнаете, как быстро оформить сделку по двум документам, сэкономить на налогах до 42% и приобрести авто с авансом 0%.

Содействие в финансовых услугах

Лизинг – это разве не кредит?

Покупая автомобиль в кредит, клиент выплачивает полную стоимость автомобиля и проценты. Лизинг же больше похож на аренду. Лизинговая компания приобретает для вас авто, которое числится на ее балансе.

Вы же вносите сначала аванс, а затем фиксированные ежемесячные платежи. После завершения договора лизинга вы можете выкупить автомобиль, внеся выкупной платеж.

А можете вернуть старый автомобиль лизинговой компании, а себе взять новый.

А можно без аванса?

Как правило, чтобы получить кредит, требуется внести первоначальный взнос. А вот лизинг – не всегда. Например, в «Европлане» легковой и коммерческий автотранспорт можно оформить с авансом от 0%.

Скидки от дилеров и автопроизводителей

Оформляя лизинг, вы можете приобрести автомобиль по более выгодной цене. Лизинговая компания закупает автомобили в больших объемах, поэтому получает от автопроизводителей и дилерских центров серьезные скидки. Например, в «Европлане» автомобили Audi можно оформить в лизинг соскидкой до 12%.

Но это не всё! «Европлан» поддерживает госпрограммы льготного лизинга. А это, значит, что клиент может приобрести например, дорожно-строительную технику и со скидкой до 15%.  И запускает собственные акции, например, по акции Сцепка: при приобретении тягача и полуприцепа в «Европлане» можно сэкономить до 520 000 ₽.

Лизинг позволяет сэкономить на налогах до 42%

У лизинга есть уникальное преимущество. Он позволяет предпринимателям на общей системе налогообложения значительно экономить на НДС и налоге на прибыль до 42%. Расходы на лизинг можно учесть как прямые, это поможет снизить налог на прибыль.

НДС с лизинговых платежей и в случае покупки авто в конце срока лизинга можно принять к вычету.

Но сегодня и для предпринимателей на УСН лизинг может быть очень выгодным, потому что даже на УСН затраты на лизинг можно отнести на расходы.

При этом лизинговые компании получают большие скидки от производителей и дилеров, а также действует ряд государственных программ субсидирования приобретения отдельных видов транспорта и марок в лизинг, о которых писали выше. Все это дает возможность сэкономить.

Пример

Итак, допустим, вы решили приобрести автомобиль Kia Sportage с рекомендованной розничной ценой 1 499 900. При оформлении этой машины в лизинг c корпоративной скидкой она обойдется в 1 357 409 руб.

К примеру, рентабельность вашего бизнеса составляет 30%. В таком случае покупка за наличные повлечет за собой упущенную выгоду в размере 250 430 рублей. В лизинге же она будет равна нулю.

То же самое касается и кредита.

Далее перейдем к налогу на прибыль. При оформлении ТС в лизинг он составит 238 547 руб. В случае, если купить этот автомобиль за собственные средства, то экономия будет равна 84 911 руб., при кредите и того меньше – 71 187 рублей.

Если говорить об НДС, то к зачету он идет во всех случаях. При лизинге – 238 547 руб., кредите – 226 234 рублей, за наличные –226 234 рублей.

В итоге получается следующее: при лизинге конечная реальная цена покупки автомобиля составит 954 189 рублей, при кредите – 1 133 861 рубля и 1 439 184 рубля за наличные.

Лизинг – это сервис

Кредит в банке обеспечивает только покупку авто и его страхование.

При лизинге же вы можете получить полный комплекс автоуслуг у проверенных поставщиков на привлекательных условиях: регистрация транспортного средства в ГИБДД, прохождение ТО, страхование, выгодная топливная программа, доставка ТС до офиса, автопомощь на дороге. Таким образом, вы экономите дополнительные средства, а главное — своевремя.

Взять машину в лизинг в Европлане — вопрос двух документов и нескольких дней

Лизинг оформят быстрее, чем автокредит. Лизинговая компания не потребует большой пакет документов и не будет оценивать кредитоспособность вашей компании по множеству параметров. В Европлане заявку можно оставить онлайн, подписать и оформить договор — тоже. Сделку быстро оформят по 2 документам.

Лизинг – это когда не нужно вытаскивать средства из оборота

При лизинге вы приобретаете автомобиль, сохраняя средства в обороте компании. Кроме того, вам открывается путь для дополнительного кредитного финансирования. Авто не числится на балансе компании. А вот при кредите числится, что повышает вашу закредитованность.

Переходите на сайт Европлан, чтобы воспользоваться калькулятором лизинга. В нём можно посчитать, сколько в месяц будет стоить автомобиль, который нужен вам или вашим сотрудникам.

Содействие в финансовых услугах

Источник: https://zen.yandex.ru/media/leasing/teper-iurlica-i-ip-mogut-ekonomit-do-42-na-nalogah-pri-pokupke-novogo-avto-5f9823d15142496dd13c88e5

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.