Как взять ипотеку пенсионеру

Содержание

Как взять ипотеку пенсионеру?

Как взять ипотеку пенсионеру

Хотя последние исследования Национального бюро кредитных историй показали, что в 2017 г. люди пожилого возраста брали вполовину меньшие по объемам займы, чем в предыдущие годы, вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам и на каких условиях, по-прежнему остается для многих актуальным.

Когда года – не беда!

Для большинства банков пенсионеры остаются одной из привлекательных категорий заемщиков. Часто их кредитная история не вызывает нареканий. Они оформляют договор взвешенно и ответственно подходят к обязательствам.

Но главное – они имеют стабильный доход, который не могут потерять в результате увольнения.

Единственным минусом остается возраст, но и на это банкиры часто закрывают глаза, если платежеспособность заемщика позволит ему платить по счетам.

До скольки лет дают ипотеку пенсионерам? На этот вопрос однозначно ответить невозможно, ведь каждый банк корректирует возрастную планку. Распространенный стандарт – на момент закрытия договора возраст заемщика не должен превышать 65 лет, но некоторые финучреждения повышают возраст до 70-75 лет.

Другие стандартные условия, которые предлагает большинство банков:

  • заем выдают на 10-15 лет;
  • ставка – 10-12%;
  • первоначальный взнос – не менее 10%;
  • хорошее кредитное резюме;
  • обязательное оформление страховки.

Ответ на вопрос, может ли пенсионер взять ипотеку на жилье, однозначен: да, может. Кроме возраста, рассматривать будут и размер пенсии, но если она недостаточно велика, то в качестве созаемщика можно привлечь супруга на пенсии – в этом случае шансы на одобрение заявки возрастают.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке? Безусловно, может, и не только в случае, если кредит берет его супруг на пенсии, но и во всех остальных ситуациях. Например, если дети захотят взять взаймы у банка на машину или дачу.

На заметку! В каждом конкретном случае необходимо изучить условия конкретного банка и понять, соответствует ли кандидатура созаемщика заявленным критериям.

Кому одолжат охотнее?

Шансы на получение займа возрастают в следующих случаях:

  • наличие залоговой недвижимости;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие платежеспособных созаемщиков, например, дети с высокими доходами;
  • хорошая кредитная история как в банке, куда обратился заемщик, так и в общей базе.

Нередко даже внешний вид кандидата может повлиять на решение банкиров, поэтому для обращения стоит выбрать день с хорошими метеопогодными условиями, когда пошаливающее здоровье не подведет.

Важно! Чем меньше срок кредитования, тем больше ежемесячный платеж, но меньше процентная ставка.

Какие документы нужны?

Больше шансов получить заем у того, кто вышел на пенсию, но продолжает работать. Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим? Дают, если его кандидатура отвечает критериям и все предоставленные бумаги одобрены.

Какие же документы требуются (список необходимо уточнить в выбранном банке):

  • пенсионное удостоверение;
  • справка из Пенсионного фонда о размере пособия по старости;
  • паспорт с регистрацией;
  • бумаги на залоговое имущество (если залог является обязательным условиям для выдачи кредита);
  • справки о доходах, если пенсионер работает.

Что предлагают банки?

Выясняя, как взять ипотеку пенсионеру, следует выбрать конкретный банк и изучить его условия. Предлагаем рассмотреть, какие требования предъявляют наиболее популярные у людей пожилого возраста финансовые учреждения – Сбербанк и Россельхозбанк.

На заметку! Кроме перечисленных банков, жилищные программы пенсионного кредитования предлагают ВТБ24, Совкомбанк и ряд других.

Сбербанк

Крупнейший банк страны один из немногих, который кредитует людей преклонного возраста до 75 лет. Это означает, что ипотеку пенсионерам в Сбербанке можно взять даже в 65 лет, внося платежи в течение десяти лет.

Дочерний сервис банка ДомКлик позволяет онлайн:

  • рассчитать ипотеку при помощи калькулятора;
  • изучить ответы на популярные вопросы;
  • подать заявку.

Приятно, что через ДомКлик можно получить дополнительные скидки от процентной ставки, которая составляет от 7,4%:

  • приобретение страховки (минус 1%);
  • онлайн-регистрация прав собственности (посещать Росреестр или МФЦ не придется, что вдвое привлекательно для пожилых людей) – минус 0,1%;
  • покупка жилья у застройщиков-партнеров банка при кредитовании на срок не более 12 лет (до минус 2%).

Получить ипотеку для пенсионеров без первоначального взноса в Сбербанке невозможно, но это не связано с категорией заемщиков. Сегодня банки неохотно дают в долг на жилье без внесения определенной суммы. Сбербанк требует 15% от стоимости выбранного жилья, таким образом, общий размер кредита не может превышать 85% от стоимости приобретаемой квартиры или дома.

При одобрении ипотеки пенсионерам в Сбербанке приобретение страховки не является обязательным условием. Так, по крайней мере, указано на официальном сайте. Однако ее покупка дает преимущества:

  • уменьшает размер процентной ставки на 1%, что в пересчете за все годы кредитования выливается в существенную экономию;
  • при наступлении страхового случая (смерти) страховая выплачивает остаток банку, и полное погашение долгов точно оценят скорбящие родственники.

Схематично получение кредита онлайн через ДомКлик-Сбербанк выглядит так:

  • самостоятельный примерный расчет на калькуляторе, чтобы проверить собственные возможности;
  • подача заявки (после регистрации можно прикрепить анкету и нужные документы);
  • рассмотрение заявки (до 2 дней);
  • в случае одобрения кандидатуры банк озвучивает условия, которые готов предложить, в том числе размер займа;
  • выбор недвижимости у партнера-девелопера (или на вторичном рынке);
  • оформление договора купли-продажи недвижимости в центре ипотечного кредитования Сбербанка;
  • регистрация в Росреестре.

Определенные требования предъявляет банк и к недвижимости:

  • отдельный вход;
  • собственная ванная и туалет;
  • своя кухня (то есть в коммуналке или общежитии комнату приобрести не получится);
  • в конструкции дома нет перекрытий из дерева;
  • износ здания – не более 75%.

Важно! Не будет одобрена недвижимость, в которой на момент подачи заявки зарегистрирован заемщик или члены его семьи, а также граждане, за которыми сохраняется право проживания при смене владельца (чаще всего это живущие по договору соцнайма или арендаторы с официальным договором).

Россельхозбанк

Россельхозбанк, как и Сбербанк, не имеет специальных программ пенсионного ипотечного кредитования, но предлагает приемлемые условия по ипотеке пенсионерам в рамках других банковских продуктов.

  • Целевая ипотека под залог

Условия:

  • максимальный размер займа – не более 70% от стоимости выбранного жилья;
  • макс. сумма – до 20 млн.руб.;
  • залог – квартира или дом с земельным участком;
  • обязательное приобретение страховки (для созаемщика – по желанию);
  • не более 3 созаемщиков;
  • ставка – от 9,05.

Требования:

  • до 65 лет (на момент последней выплаты);
  • гражданство РФ и наличие регистрации;
  • стаж – не менее полугода на последней/текущей работе и не менее года за последние пять лет;
  • при ведении подсобного хозяйства наличие записи в похозяйственной книге местной администрации о наличии ЛПХ не менее года.
  • Ипотека на вторичном рынке

Условия:

  • первоначальный платеж – не менее 15%;
  • по страхованию и созаемщикам условия такие же;
  • ставка – от 9%;
  • макс.сумма – 20 млн.рублей;

Требования: те же.

  • Ипотека по двум документам

Условия:

  • макс.сумма: для Москвы и Санкт-Петербурга и их областей – до 8 млн.руб., для остальных до 4 млн.руб.;
  • первоначальный платеж – не менее 40%;
  • заемщик – только супруга/супруг;
  • обязательная страховка;
  • ставка – от 9,5%.

Требования: такие же.

Ипотека для военных пенсионеров

Условия:

  • до 45 лет (на момент закрытия долгов);
  • первоначальный платеж – не менее 10%;
  • без созаемщиков;
  • макс. сумма – 2230000 руб.;
  • ставка – 10,75%.

Нельзя сказать, что ипотека с 2018 года для пенсионеров стала доступнее, однако, если выход на пенсию был ранним, а финансовые и физические возможности позволяют, то улучшить жилищные условия или приобрести домик в деревне вполне реально.

Оригинал статьи на сайте

Источник: https://zen.yandex.ru/media/subsidii/kak-vziat-ipoteku-pensioneru-5c8909fad2fa8100b4ef2a90

Может ли пенсионер оформить ипотеку: условия кредитования от надежных банков, требования к заемщикам

Как взять ипотеку пенсионеру

Об улучшении жилищных условий мечтают не только молодые семьи, но и люди преклонного возраста. Многих интересует, дают ли банки пенсионерам ипотеку и на каких условиях может быть предоставлен кредит.

Кредитование пенсионеров

Ипотечное кредитование — востребованный продукт среди пенсионеров. Как показывают реалии современной жизни, не каждому доступно оформление такого договора. Банки создают различные программы с выгодными условиями для этой категории граждан.

Все чаще пенсионеры задумывают о покупке недвижимости, когда возникает необходимость оставить свою квартиру для молодого поколения. В этот момент можно задуматься об оформлении ипотечного договора.

Перед приобретением ипотечного жилья стоит учесть некоторые особенности кредитования:

  • Большинство банков готовы предложить пожилому человеку такие же условия сотрудничества, как и для молодого поколения. Условия сотрудничества останутся практически схожими. При обычном кредите или банковском вкладе финансовым учреждениям намного выгоднее сотрудничать с пенсионерами.
  • Довольно большое число банков определяют верхнюю возрастную границу для заемщиков в пределах 85 лет. К сожалению, когда человек перешагивает этот рубеж, банк не одобрит для него ипотеку. Многие российские кредиторы готовы выдать ипотеку людям, возраст которых еще не достиг 65 лет.
  • Каждый банк разрабатывает линейку ипотечных продуктов, среди которых особое внимание уделяется именно ипотеке для пенсионеров. В каждом случае схема сотрудничества будет индивидуальной.
  • Любая оформленная анкета довольно тщательно изучается сотрудниками банка. До ее подачи сложно заранее узнать, будет ли одобрена ипотека для конкретного человека.

Риски банка при кредитовании пенсионеров

Безусловно, что у пожилого человека возрастает вероятность возникновения болезни. Это может существенно сократить продолжительность жизни. Данный фактор является серьезным риском для банка. В случае смерти клиента выданные деньги не будут возвращены, если долговые обязательства не перейдут на плечи оставшимся родственникам.

Если ориентироваться на нововведения в российской пенсионной реформе, то не исключается изменение условий сотрудничества пенсионеров с банками. Иными словами, может быть поднята верхняя возрастная граница для заемщиков, так как возраст выхода на пенсию был существенно увеличен.

Особый интерес для банков представляют военные пенсионеры. Большинство таких граждан продолжают трудовую деятельность даже после выхода на пенсию. Соответственно, человек получает не только пенсию, но и заработную плату.

Данное условие становится довольно важным аргументом для банков. Военные пенсионеры в большинстве случаев могут рассчитывать на получение положительного решения по ипотечной заявке.

В какие банки может обратиться пенсионер для оформления ипотеки

Для увеличения шансов на положительный ответ можно подать сразу несколько заявок в различные организации. Если будет получено согласие сразу от нескольких банков, то останется только выбрать наиболее подходящий ипотечный кредит.

При оформлении ипотеки пенсионеры могут обратиться в известные российские банки.

ВТБ

Данная финансовая организация также предлагает ипотеку для пенсионеров, но здесь устанавливаются довольно высокие процентные ставки. По сравнению со Сбербанком, данный показатель будет больше на 1%.

Условия предоставления ипотеки пенсионерам ничем не отличаются от схемы сотрудничества с гражданами иных категорий.

Специальной программы кредитования, рассчитанной именно для пенсионеров, не предусмотрено. Главным условием получения одобрения является наличие постоянного дохода. Если пенсионер планирует приобрести жильё в новом доме, то потребуется привлечение поручителя.

Данный банк не предлагает целевую ипотеку. В данном случае в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость. Банк не особо интересуют залоговые объекты недвижимости стоимостью менее 1 млн. руб.

Условия получения ипотеки для пенсионеров

Заранее никто не сможет гарантировать одобрение ипотечной заявки со стороны банка. Особенно это касается граждан пенсионного возраста. Будет производиться довольно тщательное изучение анкетных данных. Финансовая организация должна знать свои риски.

Для получения подтверждения ипотечной заявки необходимо соответствовать главным условиям:

  • Пенсионер должен иметь российское гражданство. Это требование носит обязательный характер при кредитовании гражданина пожилого возраста. Конечно, некоторые банки предусматривают оформление ипотеки для иностранных граждан. Однако иностранец должен быть моложе пенсионного возраста.
  • Возрастные ограничения. Довольно часто банки уделяют особое внимание именно верхней возрастной границе. Погашение долговых обязательств должно быть выполнено раньше наступления пенсионного возраста. Максимально допустимый возраст клиента не должен превышать 75 лет. Однако и эта цифра может быть снижена в том случае, если гражданин не предоставил справки об уровне дохода.
  • Факт трудоустройства. Некоторые финансовые учреждения одобряют ипотеку только для работающих пенсионеров. При наличии только одной пенсии довольно сложно своевременно погашать долговые обязательства. Если в банк обращается клиент с минимальной пенсией, в таком случае предлагается привлечение созаемщика.
  • Наличие прописки. Без постоянной регистрации одобрение ипотеки не состоится. Для банков это приоритетное условие. Современные кредиторы стремятся пополнить клиентскую базу, в связи с чем значительно смягчают список требований для клиентов. Некоторые финансовые учреждения готовы подписать ипотечный договор с пенсионером, который имеет только временную прописку в регионе расположения банковского отделения.
  • Уровень дохода. В данном случае требования могут существенно отличаться у каждого банка. Сотрудник финансового учреждения будет учитывать соотношение желаемой суммы ипотеки и размера постоянного дохода. Также учитывается размер процентной ставки и срок кредитования. Однако в большинстве случаев выдвигаются ограничения о размере ежемесячной выплаты. Каждый месяц внесенная выплата не должна превышать 60% от общего размера платежа.

Какие документы потребует банк от пенсионера при оформлении ипотеки

Есть огромное количество ипотечных программ от разных банков. Список документов для каждой программы будет отличаться. Однако можно назвать стандартный пакет документов, которые требуют кредиторы от заемщика:

  • Российский паспорт заемщика.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Для работающих граждан — копия трудового договора, справка 2-НДФЛ.
  • Справка, выданная Пенсионным фондом, о размере получаемой пенсии.
  • Документальное подтверждение дополнительного дохода.
  • Страховка жилья или жизни.
  • Документы права собственности на жилье, которое будет выступать залогом при заключении сделки.

Важно! Если сделка происходит с участием созаемщиков или поручителей, тогда им также необходимо предоставить свои паспорта и справки об уровне дохода.

В момент сделки будет подписано сразу несколько договоров:

  • Договор на оформление ипотечного кредита.
  • Договор купли-продажи недвижимости.

Более подробную информацию о списке необходимых документов можно получить у сотрудника банка или на официальном сайте.

Для каждой программы будет выставлен свой список требований и необходимой документации.

Стоит учесть, что банковский сотрудник имеет право запросить предоставление дополнительной документации от пенсионера. Данная мера направлена на детальное изучение материальных возможностей клиента.

Как пенсионер может увеличить шансы на одобрение кредита

В первую очередь, необходимо выбрать банки, которые готовы выдать ипотеку людям пожилого возраста. Только после этого стоит более детально изучить условия кредитования и выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Есть еще несколько советов специалистов:

  • Постарайтесь накопить необходимую сумму на внесение первоначального взноса. Чем больше сумма первого платежа, тем больше вероятности одобрения заявки.
  • Рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте. Этот функционал поможет выполнить необходимые расчеты, которые позволят оценить свои возможности для своевременного возмещения долга.
  • Заблаговременно подготовьте документы, подтверждающие уровень дохода. Это станет доказательством того, что клиент в состоянии вернуть заемные средства. При наличии дополнительного дохода рекомендуется подтвердить и этот факт. Укажите на наличие движимого и недвижимого имущества. Все это позволит доказать состоятельность заемщика.
  • Оформление страхования жизни увеличивает шансы на одобрение. Данный документ существенно снизит риски банка при заключении ипотечного договора.

Банки сотрудничают с работающими пенсионерами. Если появится возможность, то на время оформления кредита нужно на несколько месяцев оформиться на работу.



Источник: https://ipotekyn.ru/dayut-li-pensioneram-ipoteku/

Ипотека для пенсионеров — условия в 2018 году, дадут ли банки ипотеку неработающему пенсионеру

Как взять ипотеку пенсионеру

В последние несколько лет многие банки пересмотрели свою политику по отношению к людям после 55-60 лет. Теперь программы кредитования доступны и для пенсионеров.  Сейчас ставки по кредитам для пенсионеров варьируются от 11 до 16 процентов годовых, а сроки – 5-10 лет.

На больший срок, увы, взять ипотеку не получится. В связи с большими рисками, связанными со здоровьем заемщика, ни один банк не выдаст кредит более чем на 10 лет. Но сюда не входит особая категория пенсионеров, оставивших свое место работы не по старости. Это актеры, балерины, полицейские, военные.

Они могут рассчитывать на срок погашения ипотеки до 25 лет.

  1. Дают ли ипотеку пенсионерам
  2. Ипотека для пенсионеров по семейной программе
  3. Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса
  4. Обратная ипотека для пенсионеров
  5. Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим
  6. Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке
  7. Ипотека работающим пенсионерам
  8. Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Дают ли ипотеку пенсионерам

Дают ли ипотеку пенсионерам? Да, конечно. Не все пенсионеры выходят на заслуженный отдых по возрасту. Есть ряд профессий, который предусматривает ранний выход на пенсию – 35-40 лет. У таких «молодых пенсионеров» есть все шансы получить ипотеку на приобретение жилья наравне с молодежью.

И сроки кредитования будут фактически такими же – 10-25 лет. Совсем другое дело, когда речь идет о пожилых людях в возрасте 55-65 лет. Они тоже могут рассчитывать на получение ипотеки, но они попадают под самый высокий коэффициент риска, поэтому больше, чем на 5 (10 лет – крайний предел), им займ не дадут.

Ни один банк не пойдет на сделку с высоким уровнем риска.

Не так давно многие банки ввели новые условия кредитования, которые затронули и пенсионеров. Сегодня любой человек в возрасте от 21 до 65 лет может претендовать на получение ипотечного кредита. Главное, чтобы на момент погашения последнего взноса заемщику было менее 75-ти лет.

Многие пожилые люди получили шанс взять ипотеку для пенсионеров по семейной программе, то есть, с созаемщиками. Пенсионный возраст в России начинается у мужчин в 60 лет, у  женщин в 55, а это значит, что на выплату кредита останется до 15-20 лет. Для оформления ипотеки необходим такой же пакет документов, как и для остальных граждан.

Отметим, что специальные предложения банков для пенсионеров недоступны, а вот базовый пакет – вполне.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса дает шанс многим людям преклонного возраста на приобретение своего жилья.

Обязательным условием в данном виде ипотечного кредитования является залог приобретаемой недвижимости.

Следует помнить, что займы без первоначального взноса оформляются по существенно большей процентной ставке –  это на 2-5% выше. К примеру, если внести 30% от стоимости квартиры, то процентная ставка снизится на 2-5%. 

Обратная ипотека для пенсионеров

Обратная ипотека для пенсионеров  – это своеобразная противоположность пожизненной ренты.  Взяв обратную ипотеку, пенсионер получает пожизненный кредит, залогом которого является его квартира.

После смерти заемщика, банк-кредитор реализует квартиру на вторичном рынке жилья и забирает из полученной суммы свой займ с процентами, а оставшиеся деньги возвращает родственникам усопшего. Этот вид кредитования предусматривает возможность расторжения договора по желанию пенсионера.

Но в таком случае он (чаще его родственники) должен вернуть займ и накопившиеся проценты.

Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим

Вас волнует вопрос: «Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?». Да, такое возможно. Вышедшие на пенсию люди могут рассчитывать на получение ипотечного кредита всего по двум документам (например, как в Сбербанке): пенсионному удостоверению и паспорту гражданина РФ.

Но одобрения придется ждать несколько недель, поскольку банку нужно время, чтобы сравнить все «за» и «против». Если банк посчитает неработающего пенсионера платежеспособным, то одобрит ипотеку под залог взятого в кредит жилья.  В процессе рассмотрения заявки тщательно проверяется кредитная история человека.

Если были просрочки или есть непогашенные задолженности, то об ипотеке стоит забыть.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

Обычно в роли созаемщиков выступают родственники клиента: жены, мужья, матери отцы. Разумеется, нередко родители заемщика пребывают в пенсионном возрасте и чаще всего не работают.  Вопрос о том, может ли пенсионер стать созаемщиком по кредиту, возникает часто. Но ответ один – нет, не может.

Созаемщиком не может стать лицо, достигшее возраста 60-ти лет.  Да и тем, кому меньше этого возраста, стоит хорошо подумать, нужно ли вешать на себя такие обязательства, ведь в случае просрочек и невыплат бремя перед банком в полной мере ляжет на плечи пенсионера. Но созаемщик делит с клиентом банка не только обязанности, но и права.

Он может рассчитывать на долю в жилье, взятом по ипотечной программе.

В последнее время получить ипотечный кредит удается даже пенсионерам. Проще всего данная процедура проходит у работающих пожилых людей, которые могут предоставить документы о «белой» заработной плате и тем самым подтвердить свой доход, помимо пенсии.  Но тут стоит учесть возраст заемщика.

Чем ближе 75-летний рубеж, тем меньше шансов на одобрение заявки по кредиту или выше процентная ставка и больше первоначальный взнос. Ни один банк в России не выдаст ипотечный кредит, если риск превысит выгоду.

Пенсионеры однозначно попадают в группу повышенного риска, поэтому ждать низких процентных ставок или минимального первоначального взноса не приходится.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Сегодня нельзя с уверенностью сказать, что вопрос ипотеки для пенсионеров решен на все сто процентов. По-прежнему, большинство банков не намерены рисковать, кредитуя пожилых людей. Но есть те, которые идут на риски.

Сегодня пенсионеры могут рассчитывать на получение ипотечного кредита в следующих банках: Сбербанке РФ – кредитно-финансовом учреждении, которое первым «открыло» кредитование пенсионеров. Второй банк – Банк Москвы и его программа «Люди дела». Третий банк – ТрансКапиталбанк с программой «Ипотека на первичном рынке». Четвертый банк – Россельхозбанк.

Он выдает ипотечный кредит после индивидуального собеседования с потенциальным заемщиком и проведения оценки состояния его здоровья и платежеспособности.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-pensionerov/

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

Как взять ипотеку пенсионеру

При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2021 года — это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста.

Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям.

Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

  • на приобретение квартиры;
  • на покупку дома за городом;
  • на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
  • на покупку строящейся недвижимости.

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Приобретение квартиры по ипотеке

Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире. Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты:

  • валюта кредита — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • срок кредитования — до 30-ти лет;
  • минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

Покупка земельного участка или строящегося дома

Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15% и выше;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
  • минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа — 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Приобретение уже готовой загородной недвижимости

Такая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка начинается от 13%;
  • оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет;
  • самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
  • самая большая сумма — 10 миллионов рублей.

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Важно: Часто ипотеку пожилым людям выдают при условии поручительства, даже если в собственности человека имеется имущество на необходимую сумму денег. Поэтому бывают случаи, когда к оформлению ипотеки привлекаются более платёжеспособные родственники заёмщика — дети, внуки и другие.

Требования к заёмщику

Банк выдвигает простые требования к пожилым людям, которые хотят купить жилое помещение в ипотеку. К ним стоит отнести:

  1. Обязательно наличие гражданства РФ.
  2. Наличие регистрации в РФ.
  3. Наличие постоянного дохода, который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание. Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Пожилой человек, который хочет оформить ипотеку, должен предоставить в банковское учреждение такие документы:

  • заполненная анкета заёмщика, поручителя или созаёмщика, если такие имеются;
  • документы, подтверждающие личность для заёмщика и поручителей. В их паспортах должна стоять отметка с регистрацией на территории РФ;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного дохода — справки из ПФ или выписка из банка с наличием дебетового счёта со сбережениями, если пенсионер получает выплаты из ПФ в Сбербанке, тогда такая справка не нужна, так как банк сделает всё в автоматическом режиме;
  • документы на приобретаемую квартиру или дом и документы на залоговое имущество.

Кроме этого у заёмщика и его поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Важно: Только представляя все необходимые документы, имея поручителей и безупречную кредитную историю можно получить ссуду в Сбербанке — быстро и на длительный срок.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Если гражданин является не просто пенсионером, а имеет статус «военного» пенсионера, тогда он может рассчитывать на поддержку государства. Благодаря этому статусу в банке быстрее одобрят кредит, а государственное пособие поможет в погашении платежей по кредиту.

Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях.

Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет.

Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих.

Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2021 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз.

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне.

Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества.

Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

Трудоустройство — решающий фактор!

В Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие — справку с места работы и с ПФ.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

  1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
  2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.

  3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.

  4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.

  5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
  6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении.

    В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров обладает в основном одними преимуществами:

  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • разнообразие программ;
  • предлагаемые акции и так далее.

К недостаткам ипотечного кредитования стоит отнести всего несколько пунктов:

  • заказ услуги профессионального оценщика — стоимость до 3 тысяч рублей;
  • оплата открытия и ведения счёта — банк может взимать до 3% от суммы;
  • в случае появления просроченных платежей каждый день заёмщику будет обходиться в размере от 0,2% до 0,5% от суммы платежа.

Итоги статьи:

  1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
  2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
  3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
  4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
  5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
  6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
  7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
  8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
  9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-pensioneram-v-sberbanke/

Как взять ипотеку пенсионеру — подробное руководство + советы как увеличить шансы на получение ипотечного кредита

Как взять ипотеку пенсионеру

Жилищная проблема по-прежнему актуальна в России. И в 2018 г. она не потеряла свою остроту. Проблема касается не только молодых семей, планирующих приобрести свое собственное жилье. Банки заинтересованы в сотрудничестве с разными слоями населения.

Если 10-15 лет назад добиться одобрения ипотеки пенсионеру было крайне сложно, то теперь создается множество инновационных программ с улучшенными условиями и возможностями.

Из новой статьи вам станет известно, есть ли шанс у пенсионеров получить одобрение на жилищное кредитование и каким образом повысить шансы получения ипотеки.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье

Большинство людей к пенсии уже обеспечены собственным жильем. По этой причине граждане этой возрастной категории обращаются с просьбой о выдаче ипотечной ссуды крайне редко.

Востребованность ипотечной программы возросла лишь с началом активного загородного строительства. Множество людей преклонного возраста, которым уже не нужно каждый день ходить на работу, предпочитают жить не в душных и тесных городских квартирах, а уютных загородных домах, на лоне природы.

Все же риск отказа довольно велик. Объясняется это необходимостью страхования заемщика. Страховые компании порой стараются избегать пожилых людей и часто отказывают в предоставлении своих услуг.

Не берется даже в счет тот факт, что приобретаемое жилье — это залог, который гарантирует безопасность и отсутствие рисков неполучения платежей в случае ухода клиента из жизни.

Но как выяснилось, при строгом соблюдении ряда требований, пожилые заемщики все же вправе рассчитывать на рассмотрение заявления и положительный исход.

До какого возраста дают ипотеку

Большинство кредитных организаций не охотно одобряют кредиты крупных размеров клиентам преклонного возраста. Наибольшие шансы одобрения заявки на займ у граждан до 60 лет, которые совсем недавно вышли на заслуженный отдых.

Воспользоваться услугой ипотечного займа пожилые граждане могут не только в государственном банке. Не нужно сбрасывать со счетов и некоторые коммерческие организации.

Базовое условие, которое предъявляется к пожилым во всех финучреждениях — полное погашение займа до того момента, как заемщику исполнится 75 лет.

Впрочем, разными финансовыми инстанциями устанавливаются разные возрастные рамки для клиентов — обычно это возраст от 65 лет, но в некоторых банках это показатель достигает 80 лет. Наибольшие шансы имеют те пенсионеры, которые, несмотря на свое новое социальное положение, продолжают работать.

Чтобы узнать, до какого возраста банки могут дать ипотеку, необходимо обратиться в конкретное учреждение.

Условия предоставления

Несмотря на то, что финансовые организации часто отказывают пенсионерам в займах, шансы получить положительный ответ все-таки есть.

К клиентам предъявляются следующие условия:

  • документально подтвержденное наличие источника дополнительной прибыли;
  • предоставление справки с места работы, если человек после выхода на пенсию продолжает официально трудиться.

Шансы на одобрение кредита возрастут, если у человека имеется имущество, которое можно предоставить банку в качестве залога. Другой надежный вариант — найти нескольких поручителей.

Есть такое понятие, как обратная ипотека. Ею пользуются одинокие пожилые люди с плохим финансовым положением, имеющие в собственности жилое помещение.

Бывает, что завещать квартиру некому, поэтому пенсионер передает ее кредитному учреждению. За это он по договору получает ежемесячные выплаты. Иными словами, банк берет ипотеку у гражданина.

Если после смерти хозяина объявляются родственники, претендующие на жилье, они обязаны выплатить все средства, которые были инвестированы в это помещение.

Как взять ипотеку пенсионеру — подробное руководство

Чтобы взять ипотеку, заявитель должен соответствовать требованиям кредитного отдела выбранной организации. Для начала рассмотрите выгодные программы, которые предлагают разные банки. Остановите свой выбор на подходящем варианте.

Заручитесь поддержкой поручителей. Если вы трудитесь, закажите на работе бухгалтерские документы, подтверждающие ваш доход. При покупке квартиры взимается налоговый вычет.

Соискатели могут выбрать следующие выгодные способы кредитования:

  1. По семейной программе. Банки дают такой вид кредитования без труда. Семье легче выплачивать крупные суммы долга, чем одинокому гражданину. Неработающие граждане могут рассчитывать на одобрение займа, если привлекут родственников в качестве созаемщиков.
  2. Ссуда без процентов. Беспроцентная ипотека — часть льготной программы, действующей в агентствах жилищного кредитования. Ссуда оформляется, если необходимо улучшение жилищных условий или, согласно договору, недвижимость после смерти заемщика становится собственностью финансового учреждения.
  3. Ипотека без первоначального взноса. Приобретаемая недвижимость становится залогом, если у занимателя нет возможности внести первый взнос. Обычно ставка по процентам максимально высока при отсутствии этого базового платежа.
  4. Программа для работающих и безработных людей, вышедших на пенсию. Финогранизации дают ипотеку и работающим гражданам и тем, кто не имеет дополнительных источников прибыли. Для увеличения шансов необходимо привлечь созаемщиков и поручителей.
  5. Военная программа. На исключительные условия кредитования имеют право ветераны, служившие в МВД, ВМФ и других военных силах РФ сроком более 10 лет. Ипотека по выслуге лет предоставляется на выгодных условиях, с меньшим процентом и рефинансированием.
  6. Обратная ипотека. В зависимости от условий договора, клиенту выплачиваются деньги тремя разными способами: единовременным платежом, ежемесячной суммой до последних дней жизни заемщика и регулярными выплатами за установленный срок.

Затем пенсионер должен выбрать объект недвижимости, который он планирует купить. В оценочной компании необходимо запросить данные о стоимости этого помещения. После чего нужно предоставить бумаги на дом (или квартиру) и документы заемщика. Информация, указанная соискателем в анкете, проверяется и рассматривается заявка.

Соискателя уведомляют о принятом решении по телефону.

Пакет документов, который предоставляется клиентом:

  • паспорт РФ;
  • заявление;
  • справка с места работы о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • бумаги на приобретаемый объект;
  • справка из ПФ;
  • медицинская справка.

На рассмотрение заявки уходит от 2 до 5 рабочих дней. Если принято положительное решение, то заявителю нужно явиться в конкретное отделение с полным пакетом документов. После двустороннего подписания договора банк перечисляет денежные средства за недвижимость на счет продавца.

В экземпляре заемщика указывается схема ежемесячных выплат и размеры каждого платежа. Там указаны также крайние сроки оплаты — это помогает избежать задержек и просрочек. За суммой долга и ее изменениями следить можно с помощью интернет-банкинга или в отделении эмитента.

Можно ли взять без первоначального взноса

Абсолютно все категории граждан РФ имеют право получения ссуды без первого денежного взноса. Основное условие банков — передача в залог приобретаемой недвижимости.

Процентная ставка у такого кредита значительно выше, нежели у тех, что выдаются со вступительной суммой. Ссуда имеет максимальную переплату, так как процент по кредиту напрямую зависит от размера первоначального взноса. Его отсутствие негативно влияет на условия кредитования. Снизить процентную ставку можно, предоставив первичный взнос в займ.

Какие банки дают ипотеку

Среди крупных финучреждений, соглашающихся дать ипотеку пенсионерам, выделяются следующие: Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Райффайзен банк. Это далеко не полный список известных организаций, сотрудничающих со всеми слоями населения нашей страны.

Для погашения ссуды устанавливаются возрастные ограничения (последний платеж должен быть произведен до достижения следующего возраста):

  1. Сбербанк — до достижения клиентом 75-летнего возраста.
  2. Промсвязьбанк — до 65 лет.
  3. Россельхозбанк — 65.
  4. Райффайзен — 60 лет для обычных граждан, 65 лет — для индивидуальных предпринимателей и докторов наук.

Также на одобрение кредита стоит рассчитывать и при обращении в Дельта-кредит и Юникредит.

Самые выгодные условия предоставляет Сбербанк. Если за займом обратился гражданин 60 лет, то он имеет право выплачивать занятые средства в течение 15 лет, т.е. до достижения им 75-летнего возраста. Что касается других организаций, выплатить займ после выхода на пенсию человеку необходимо за 5 лет.

Наиболее подробная информация о возможности получения кредита пожилыми гражданами изложена в видеоролике:

Как пенсионеру увеличить шансы на получение ипотеки — полезные советы и рекомендации

Финансовые инстанции часто отказывают гражданам в выдаче крупных займов на длительный срок ввиду их преклонного возраста. Но любой человек способен повысить свои шансы, если правильно действовать и рассмотреть все возможные варианты изменения своего положения.

Ниже приведены основные рекомендации, касающиеся увеличения шансов на успех. Придерживаясь простых советов, вы сможете взять ипотеку и в 55 лет, и в 70.

Совет 1. Привлеките созаемщика

Указав поручителем платежеспособного гражданина до 35-50 лет, вы повысите шансы на одобрение заявки в несколько раз. Если учреждение, выдающее займы, удостоверится в надежности предложенной кандидатуры, оно не будет иметь веских оснований для отказа.

Если ссуду оформляет один из супругов, то второго автоматически указывают созаемщиком. В иных случаях банк сам определяет готовность принятия пенсионеров в роли созаемщиков по кредиту.

Совет 2. Предоставьте залог

Если у вас имеется иная недвижимость, заложите ее в качестве гарантии выплаты занятой суммы.

Однако в обычной ситуации залогом становится то помещение, которое приобретается на выданные банком деньги. В случае появления просрочек оплаты и иных нарушений договора займа имущество изымается организацией.

Совет 3. Устройтесь на работу

Официально работающие пенсионеры имеют вдвое больше шансов на получение ипотеки. Достаточно предъявить сотрудникам банка справку о доходах, в которой сумма заработка отвечает требованиям по займу, и положительное решение по жилищному вопросу почти у вас в кармане.

Заключение

Даже пенсионный возраст — не преграда для приобретения новой жилой собственности. Надежные банки предоставляют ипотеку пенсионеру, если соблюдены некоторые условия.

Для увеличения своих шансов на одобрение заявки заемщик должен предоставить в банк документы, подтверждающие ежемесячный доход. Не лишним будет привлечение поручителей. Их может быть несколько. Главное — чтобы они были платежеспособными и имели постоянное место работы.

(5 3,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-dlya-pensionerov

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.