Как взять ипотеку неработающему человеку

Содержание

Ипотека безработному: дают ли ее и как получить ипотечный кредит

Как взять ипотеку неработающему человеку

Всем известно, что одним из обязательных условий при предоставлении ипотеки от банка — это наличие у потенциального клиента официального места работы с постоянным заработком. Но реальность такова, что не у всех имеется официальная работа: многие из людей попросту не могут подтвердить свои доходы, так как работают неофициально или получают «серую» и «черную» зарплату.

Как же быть в таком случае, если по официальному статусу вы — безработный, но имеете доход и желаете получить от банка кредит? О способах решения этой задачи читайте в нашем материале.

Можно ли получить ипотеку безработному?

Получить ипотеку безработному вполне реально. Это раньше ипотечный кредит был доступен только официально устроенным лицам. Сегодня ситуация кардинально отличается от той, что была даже несколько лет назад. А все из-за увеличения количества организаций, выдающих кредиты, и роста их конкуренции между собой.

Именно эта причина подвигла многие организации отказываться от проверки документов, которые официально подтверждают доход. Банки и кредитные конторы достаточно лояльно относятся к клиентам и идут навстречу даже безработным. А потому у вас есть все шансы получить ипотечный кредит даже без предоставления полного пакета документов.

Способы оформления ипотеки безработному

Для получения ипотеки безработному предлагаем прибегнуть к одному из нижеперечисленных способов:

  1. Обращение в небольшие организации. Скорее всего, крупные кредитные организации не выдадут ипотеку лицу, которое не имеет стабильного источника доходов. Другое дело — небольшие и неизвестные широкому кругу населения банки. Как правило, они не так избалованы вниманием клиентов и не могут себе позволить их перебирать. Поэтому они часто принимают справки о доходах в свободной форме и помогают даже безработным получить необходимый заем.
  2. Индивидуальное предпринимательство. Если вы являетесь частным предпринимателем или ведете частную практику, тогда можете предоставить банку отдельную справку о доходах, которую можно запросить в налоговой инспекции.
  3. Поручительство. В качестве поручителя могут выступить друзья или родственники. Банку необходимо в этом случае предоставить документы, которые подтверждают то, что у поручителей имеется какая-нибудь недвижимость.
  4. Оформление потребительского кредита. Вместо ипотеки возьмите потребительский кредит — его оформление сопровождается меньшими сложностями. Так, большинство банков не требуют подтверждения трудоустройства при выдаче такого кредита.
  5. Кредитная карта с приличной суммой. Вместо ипотеки можно взять кредитную карту с приличной суммой на счету. Ведь изначально такие карты были созданы банками для тех клиентов, которые не имеют официального места работы. Суммы на счете должно хватить на то, чтобы оплатить часть приобретенной недвижимости и может использоваться как дополнительный источник средств при покупке квартиры.
  6. Льготная программа. Если вы являетесь безработными лицом, которое принадлежит к одной из категорий граждан-льготников, тогда вам стоит воспользоваться этим способом для получения ипотеки. К льготникам относят: представителей «вредных» профессий, пенсионеров, многодетных матерей, граждан работающих на Крайнем Севере.
  7. Материнский капитал. Он может быть использован на выплату ипотечного кредите. Поэтому безработный заемщик может использовать его при оформлении ипотеки.
  8. Имущественный залог. Вы легко сможете получить ипотечный кредит, если заложите банку имеющуюся в наличии недвижимость. Таким образом, он будет иметь гарантии получения необходимой суммы денег. Даже если вы не выплатите всю сумму — после продажи залогового имущества банк возвратит свои деньги.

Где можно оформить ипотечный кредит безработному

Оформить сегодня ипотеку безработному можно во многих небольших кредитных организациях. Что касается крупных государственных банков, то согласно опыту прошлых лет следующие банки были не слишком требовательны к соискателям: Реннесанс кредит, ФК Открытие, ВТБ, СКБ, Совкомбанк.

Получить ипотечный кредит человеку, который не имеет места работы, сложно, но можно. И чтобы избавить себя от необходимости поиска организации, которая согласится выдать ипотеку, можно воспользоваться помощью нашего агентства недвижимости «МИЭЛЬ — Чистые Пруды».

Наша компания поможет вам в поиске подходящей банковской программы и лучшей организации. Все что вам будет нужно — это связаться с нами по телефону +7 (495) 744-33-77 или заполнив заявку на нашем сайте. Мы максимально оперативно решим любые ваши вопросы.

По данному вопросу ведется обсуждение на этом форуме »

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

(13 4,69 из 5)
Загрузка…

Источник: https://prodam-kuplyu-kvartiru.ru/articles/kak-poluchit-ipoteku-bezrabotnomu/

Как взять ипотеку ОФИЦИАЛЬНО НЕРАБОТАЮЩЕМУ человеку и получить одобрение?

Как взять ипотеку неработающему человеку
В наше время официальное трудоустройство – квест, который не каждый может выполнить. Соискатели и работодатели давно ведут молчаливую войну за место под солнцем. Работодатели не хотят платить в Пенсионный Фонд, соискатели не хотят устраиваться официально за гроши.

Вот и получается, что большая часть трудоспособного населения трудится неофициально или получает серую и даже черную зарплату.

И только когда наступает время брать ипотеку, как бы приходят в себя.

Господи, как жить-то? Как взять-то? Неофициально же не дают! Да, товарищи, не дают. Но только если подходить к этому так же, как к поиску работы: не слишком правильно и дальновидно.

В этой статье мы рассмотрим, что же делать, если вы работаете неофициально или вообще официально не трудоустроены, и есть ли у вас шанс получить одобрение на ипотеку.

как взять ипотеку неработающему официально человеку

Лазейки для получения ипотеки официально неработающему человеку.

У каждого свои причины, по которым человек не работает официально или не работает вообще. Отсутствие официального трудоустройства не делает вас тунеядцем. В некоторых случаях отсутствие официального трудоустройства закрывает огромное количество дверей, когда человеку и так нужна помощь. Что же делать в таком случае? Как получить ипотеку?

1.Если вы не работаете совсем, подумайте над возможностью привлечь созаемщиков. Одним созаемщиком вы вряд ли обойдетесь, если только его официальный доход не превышает сотню-другую тысяч рублей.

Если же это далеко не так, двух созаемщиков должно хватить. Это могут быть ваши родные, для банка это будет привлекательнее.

Или же близкие друзья, но тогда придется внести более внушительный первоначальный взнос или привлечь еще и поручителей.

2.Если вы работаете, но трудоустроены неофициально, вариантов у вас тоже не так много. Не самый удобный вариант – официально трудоустроиться куда-нибудь “чтобы было”, отработать хотя бы год и подать заявку на ипотеку. Да, условия будут тяжкими, высокий первоначальный взнос, необходимость привлечь поручителей, но ипотеку вы все-таки получите.

Если вышеуказанные способы вам не помогают, обратитесь за помощью к государству. Однако, этот способ подходит только тем, кто действительно в этом нуждается: придется попотеть.сколько нужно отработать чтобы взять ипотеку

Что делать, если зарплата серая или отработал всего ничего?

Вопрос,сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку, будет актуален всегда. Банки требуют, чтобы стаж на текущем месте превышал полгода, а общий непрерывный стаж на последние пять лет – хотя бы год. Но что делать, если отработал всего ничего, а ипотека очень нужна? А если зарплата серая? Ипотеку что, не дадут?

1.Не переживайте: еще как дадут. Для держателей зарплатных карт банка вопрос, сколько нужно официально отработать, чтобы взять ипотеку, стоит не так остро: банк видит ваши доходы, и может одобрить заявку даже после трех месяцев работы на новом месте.

2.Правда, дополнительные условия все равно будут. Либо проценты повышенные, либо первоначальный взнос, либо навязанная страховка – к этому надо готовиться. Плюсом будет наличие недвижимости в собственности. Иными словами – все, что может доказать вашу платежеспособность, надо использовать.

3.Если вас волнует не сколько нужно проработать, чтобы дали ипотеку, а сколько нужно официально получать, отвечаем: существует справка по форме банка. С такой справкой вы можете получить ипотеку даже в том случае, если официальная 2-НДФЛ показывает слишком низкую официальную зарплату. Справка по форме банка идеально подходит тем, кто работает официально, но получает серую зарплату.

как получить ипотеку официально неработающему человеку

Можно ли получить ипотеку, если мало получаешь или неофициально работаешь?

Для любого банка зарплата, про которую речь идет на картинке выше, действительно идеальна. Чем больше вы зарабатываете, тем выше вероятность, что вам дадут ипотеку. Вот только ипотека-то нужна, когда своих средств не хватает. И что же делать?

Не паниковать. Существует огромное количество возможностей и способов получить ипотеку. Да, придется поднапрячься и привлечь созаемщиков и поручителей. Но для получения своей квартиры грех не постараться.

А мы поможем вам, продолжив рассматривать все способы получения ипотеки и улучшения ее условий!

Если вам понравилась наша статья, ставьте лайк и подписывайтесь на наш канал, чтобы ничего не пропустить! Заглядывайте и к нам на сайт: там еще много интересных статей для вас!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/ipotekafun/kak-vziat-ipoteku-oficialno-nerabotaiuscemu-cheloveku-i-poluchit-odobrenie-5b201c8457906a7117f19f96

Дадут ли безработному ипотеку?

Как взять ипотеку неработающему человеку

Бесплатная консультация юриста по телефону:

На ипотечное кредитование в России остается сумасшедший спрос. А так как в 2018-м году сотни банковских организаций значительно понизили процентные ставки, получить ипотеку дополнительно пожелали сотни тысяч граждан. Банками предъявляются требования – к самим заемщикам плюс к прилагаемой документации. Требование, относящееся к официальному трудоустройству – наиболее распространенное.

Взять ипотечный кредит официально безработному гражданину затруднительно. Официально подобная возможность существует. Банки получают гарантии платежеспособности иными способами. Например, для физического лица, официально нетрудоустроенные, используют сведения созаемщиков.

Учреждения рассматривают доход созаемщиков, принимая решения с учетом размера заработка. Минус оформления подобной ипотеки заключается в завышенной процентной ставке. Банки поступают так по причине того, что идет на риск, позволяя взять ипотечный кредит неработающим.

В итоге организации хотят компенсировать многочисленные риски.

Как получить ипотеку если нет официальной работы?

Чтобы взять кредит на жилье, являясь безработным, необходимо иметь иные аргументы вместо трудоустройства. Один допустимый вариант для получения ипотеки – когда статус безработного у гражданина является формальным, а на самом деле он работает.

Ситуация, сложившаяся в стране такова: сотни тысяч граждан России продолжают получать черную заработную плату, работая неофициально. Некрупные банки согласны сотрудничать с такими гражданами, однако требуют подтверждения неофициального трудоустройства.

Подобным подтверждением являются:

  • копия трудового договора;
  • справка, демонстрирующая уровень заработка. Подается по форме банка, заверяется сотрудниками предприятия.

Второй документ является альтернативой для 2-НДФЛ-справки. Напомним, справка 2-НДФЛ приносится обязательно официально работающими гражданами.

Условия получения

Главные требования к заемщикам для ипотеки официально безработным связаны с предоставлением гарантий того, что потенциальный клиент будет выплачивать сумму, которую взял по ипотеке.

Многие банковские организации готовы идти на сотрудничество с безработными исключительно в случае, когда первоначальный взнос больше 50% от всей стоимости жилья.

Также нужно будет приводить поручителей, дополнительно приносить их документацию.

Важно, чтобы доход поручителей был достаточным, чтобы обеспечить внесение ежемесячных платежей в случае неуплаты со стороны клиента. Есть требование по дополнительному страхованию. Заемщикам придется смириться с фактом автоматического увеличения процентной ставки. Нужно рассчитывать и на уменьшение сроков, установленных программами кредитования.

Ипотека под материнский капитал

Изучая требования банков, становится очевидно — для финансовых учреждений важной является полная платежеспособность клиента.

Если у гражданина имеется сертификат по материнскому капиталу, это еще не означает, что клиент собирается регулярно выплачивать деньги, предоставленные как ипотечный кредит.

Поэтому ипотека, официально безработным, по материнскому капиталу далеко не гарантирована.

99% банковских организаций применяют сертификаты по материнскому капиталу для первого взноса по займу, но учреждениям нужно знать, что и спустя два-три месяца проценты будет кто-то выплачивать. Потому важно, чтобы официальное трудоустройство имелось у отца и матери двоих (или больше) детей, получивших сертификат.

Как оформить ипотеку безработному?

Клиенту официально безработному, но имеющему неофициальный доход, предлагается взять ипотеку при одном условии — гражданин сможет подтвердить документацией свои заработка.

Например, многие сейчас работают в интернете или получают черную заработную плату.

Если потенциальный заемщик остается полностью официально безработным, то понадеяться можно на помощь созаемщиков и поручителей.

При высоком уровне дохода у упомянутых физических лиц договор может быть оформлен таким образом, что при неуплате от основного заемщика обязательства переходят поручителям. Потому банк сможет предъявлять требования родственникам безработного.

Способы оформления

Оформление ипотеки безработными людьми возможно следующими способами:

  • предоставление документации и первого взноса в размере как минимум 50% от цены жилья;
  • предоставление под залог жилья, официально являющегося собственностью заемщика;
  • использование вклада в роли гарантии.

Последний вариант можно применять, если у человека лежит вклад в этой же банковской организации с суммой, которой можно будет покрывать ежемесячные платежи при неуплате. Что касается залога жилья, то оценивать его должны специалисты. Дополнительно банки требуют застраховать жизнь заемщика, чтобы риск сделать минимальным.

Образец заявления

В заявление вносятся все данные потенциального клиента. Особенности получения ипотеки для безработного заключаются в обязательном указании источников дополнительного дохода. Соответствующие поля с информацией о работе остаются пустыми. Зато важно указывать достоверные сведения о созаемщиках и их уровнях дохода.

Скачать образец заявления

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/dadut-li-bezrabotnomu-ipoteku.html

Как взять ипотеку безработному? – Твой риелтор

Как взять ипотеку неработающему человеку

Стоимость недвижимости растёт с каждым годом. Несмотря на постоянное увеличение цены, люди нуждаются в личном жилье. Оптимальным вариантом приобретения объекта недвижимости является оформление ипотечного кредита, поскольку накопить нужную сумму не всегда возможно.

Выдать ипотечный кредит может любой банк России. При этом у каждого из них имеются свои правила и условия оформления договора. Многие из тех, кто планирует приобрести недвижимость, задаются вопросом о том, можно ли безработному взять ипотеку, и если да, то как это сделать.

Условия, на которых выдаётся ипотека

Банки предъявляют к своим клиентам определённые требования, основными из которых являются:

  • Наличие постоянного дохода.
  • Наличие в собственности имущества — автомобиля или объектов недвижимости.
  • Поручительство со стороны третьего лица.

Но как взять ипотеку безработному или тому, кто устроен неофициально и получает заработную плату в конверте? Несколько лет назад ипотечный кредит был доступен только официально трудоустроенным лицам, однако сегодня ситуация кардинально изменилась. Увеличение числа кредитных организаций приводит к росту конкуренции между ними.

По этой причине многие банки перестали требовать от своих клиентов документы, подтверждающие доход. Более того, многие востребованные на сегодня профессии не обязывают к официальному трудоустройству. Банковские организации стараются идти в ногу со временем и лояльно относятся к клиентам, благодаря чему можно взять ипотеку безработному.

Однако государственные кредитные организации не выдают кредиты без предоставления полного пакета документов.

Способы оформления ипотеки без официального трудоустройства

Ипотека безработным может выдаваться банковскими организациями и без предоставления официальной справки с места работы. Для оформления необходимого кредита можно прибегнуть к одному из трёх наиболее распространённых вариантов.

Первый способ

Ипотека безработным выдаётся в том случае, если лицо, оформляющее кредит, является индивидуальным предпринимателем либо ведёт частную практику. В таком случае банк удовлетворится отдельной справкой о доходах, взять которую можно в налоговой инспекции.

Второй способ

Один из самых распространённых вариантов получения ипотечного кредита — поручительство. В качестве поручителя могут выступать родственники или друзья; банку предоставляются документы, подтверждающие факт наличия у поручителя недвижимости. Минусом является то, что мало кто соглашается быть поручителем для другого человека.

Третий способ

Выплата половины суммы ипотечного кредита в день его оформления. Оставшаяся половина разбивается банком на части, которые необходимо будет гасить в течение определённого срока.

Другие способы

Если ипотека безработным не оформляется банком ни по одному из перечисленных выше методов, то можно отыскать кредитную организацию, которая согласится выплатить кредит без предоставления справки о доходах и поручительства. Такой вариант вполне возможен, но чреват высокими процентными ставками и сокращённым сроком погашения ипотеки.

Оформить ипотечный кредит можно посредством хитрости: достаточно договориться об устройстве на работу и выдаче необходимой справки. После того как кредит будет оформлен, кредитополучателя увольняют из организации. Информацию о том, продолжает ли клиент работать на своём месте, банки не проверяют.

Пытаться подделать справку о доходах не стоит: это считается преступлением и уголовно наказуемо.

Оформление потребительского кредита

Заменить ипотеку можно потребительским кредитом: его оформление сопровождается меньшими сложностями. Многие банки выдают такие кредиты, не требуя от клиентов наличия официального трудоустройства.

В заполняемой анкете заёмщику достаточно указать уровень дохода.

Такая анкета представляет собой юридический документ, своеобразный контракт, заключаемый между банком и заёмщиком, нарушение пунктов которого наказывается штрафными санкциями.

Данные, указываемые в анкете, могут проверяться банком. По этой причине при заполнении документа не стоит указывать неправильную информацию.

Кредитные карты

Ипотека безработным может быть заменена кредитными картами. Изначально такие карты создавались для тех клиентов банков, которые не имеют официального трудоустройства, поэтому сегодня получить их очень легко. Конечно, суммы, на которую выдаётся кредитная карта, не хватит для приобретения объекта недвижимости, однако дополнить уже имеющиеся накопления с её помощью вполне возможно.

Банки готовы выдавать кредитные карты даже тем клиентам, которые имеют плохую кредитную историю. Для получения пластика не нужно вносить первоначальный взнос. Сама карта выдаётся сразу же после оформления договора.

Льготные программы

Различные льготные программы — то, чем может быть представлена и обоснована ипотека безработным.

Сбербанк и некоторые другие банки предоставляют своим клиентам специальные программы кредитования, условия которых не требуют предоставления информации о месте трудоустройства.

Единственным условием является крупный первоначальный взнос — его сумма, как правило, составляет порядка 50–60% от общей величины кредита.

При отсутствии стажа работы можно оформить кредит на предприятии, являющемся партнёром банка.

Нередко работодатели заключают с кредитными организациями партнерские договоры для перечисления сотрудникам заработной платы даже в тех случаях, когда работник не устроен официально.

Ипотека безработным в таких ситуациях очень выгодна. В этом случае условия предусматривают высокий кредитный лимит и низкие процентные ставки.

Ипотека безработным с материнским капиталом

Право на использование материнского капитала имеется у всех граждан Российской Федерации, имеющих двух и более детей. Сертификат на материнский капитал выдаётся в Пенсионном Фонде после рождения ребёнка. Использовать его могут оба родителя — как мать, так и отец.

Материнский капитал может быть использован для улучшения жилищных условий — к примеру, для погашения процентов по ипотечному кредиту или внесения первоначального взноса. Сертификат чаще всего используют как первоначальный взнос по кредиту: фактически каждая семья обращается в соцслужбы за маткапиталом с целью получения ипотечного кредита.

Соответственно, оформить ипотечный кредит можно и безработному при условии, что он имеет материнский капитал. Однако в этом случае требуется наличие полиса страхования. В большинстве случаев за ипотечным кредитом обращаются в Сбербанк. Дают ли ипотеку безработным в этом банке, и может ли молодая семья оформить её?

Сбербанк выдаёт ипотечные кредиты и молодым семьям, и безработным, но при этом осуществляет сопутствующее страхование здоровья и жизни. Такое решение позволяет понизить процентную ставку и минимизировать риски для банка. Одновременно с кредитным договором клиенту выдаётся документ о страховании.

Где можно оформить ипотечный кредит безработному?

Если государственные банки не одобряют заявку на ипотеку, то заёмщик может обратиться в небольшие кредитные организации. Многим лицам ипотечный кредит одобряли такие банки, как «Открытие», ВТБ 24, «Совкомбанк», «Ренессанс кредит», СКБ банк.

Перечисленные выше кредитные организации могут предоставить безработному заём в том случае, если он предоставит ликвидное имущество и сделает крупный первоначальный взнос.

Нередко помочь в оформлении ипотечного кредита могут брокеры. Единственное — нужно тщательно выбирать такого специалиста, чтобы не натолкнуться на мошенника.

Брокер — специалист, который ориентируется на финансовом рынке и поможет выбрать оптимальное кредитное предложение. Невыгодный для клиента заём неинтересен для него самого. За свои услуги он берёт фиксированную сумму, которая не зависит ни от процентной ставки, ни от величины оформляемого ипотечного кредита.

Источник:

Как взять ипотеку безработному в 2020 году?

Тем, кто осведомлен в требованиях банков к заемщикам, сама возможность получения ипотеки безработным может показаться странной. Однако безработные неодинаковы.

Безработный – не обязательно гражданин, который остался без заработка и теперь стоит в очереди на бирже труда. Человек без официальной работы может иметь высокий ежемесячный доход, получая пенсию или зарплату в конверте, живя на ренту, занимаясь фрилансом.

Поэтому можно предположить, что, имея доходы, но не имея официального трудоустройства, соискатель по ипотеке все же может получить кредит под жилье.

Минимальные требования к заемщикам

Даже минимальные требования, предъявляемые банковскими организациями к заемщикам, выглядят неутешительными для безработных россиян.

Обычно банки видят потенциального заемщика как лицо, соответствующее критериям:

  1. Возраст 18 (21) – 65 (75) лет: последнее число обозначает возраст гражданина на момент полной выплаты по кредиту;
  2. Российское гражданство и постоянная регистрация в РФ;
  3. Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  4. Не менее 3-6 месяцев рабочего стажа на последнем месте работы.

Вопреки расхожему мнению банк не ставит своей целью отобрать квартиру или другую залоговую недвижимость у заемщика, который не в состоянии больше оплачивать кредит.

Финансовой организации выгодно, чтобы дебитор получил крупную сумму, которую затем выплачивал бы с процентами, комиссиями и страховками. А это означает, что безработные граждане без официального трудоустройства с точки зрения банка входят в группу риска, с которой лучше не иметь дела.

Не случайно большинство банков обозначает возрастные пределы для заемщиков 21-65 лет, считая их оптимальными. С 18 лет гражданин РФ совершеннолетний и дееспособный.

Но на практике он часто безработный и материально зависит от родителей, тогда как к 21 году молодые люди уже обычно работают. А по достижении 63-65 лет россияне уходят на пенсию, среднестатистические размеры которой невелики.

Условия, на которых выдают ипотеку

Ипотекой называется в широком смысле любой кредит, взятый под залог недвижимости. Теоретически заемщик может получить кредит под залог имеющегося у него недвижимого имущества – квартиры в многоэтажном доме или таунхаусе, дома, апартаментов, даже гаража – и израсходовать деньги на любые нужды.

Однако на практике многие граждане пользуются услугой ипотечного кредитования, чтобы купить жилье. При таких условиях купленная в кредит недвижимость одновременно становится залогом заключенной между заемщиком и кредитором сделки.

Приходится признать, что как раз этот вариант для безработных граждан сложно осуществим. Банк фактически не имеет гарантии того, что дебитор выплатит кредит полностью и в срок, а не будет вынужден передать ему залоговое жилье. А ведь банковскую организацию интересует не залоговая недвижимость, которую придется продавать с большим дисконтом, а платежеспособность дебитора.

Однако в современной экономической ситуации ни один из российских банков не является монополистом в предоставлении ипотеки.

Как следствие, все они вынуждены вести между собой конкурентную борьбу и предлагать условия, удовлетворяющие разным категориям потенциальных клиентов. Поэтому остается вероятность, что официально безработный гражданин РФ все же сумеет убедить банк, пусть и не любой, в своей состоятельности.

Как взять ипотеку без официальной работы

Условия взятия ипотеки безработными лицами зависят от их принадлежности к той или иной категории граждан по реальному источнику дохода.

Ипотека для пенсионеров

Не всем, но многим из них ипотека доступна. Пенсионеры, как и безработные, бывают разные. Не все выходят на пенсию в 63-65 лет. Есть категории граждан, претендующие на льготную пенсию, которую они начинают получать существенно раньше достижения ими указанного возрастного предела. Это:

  • Представители «вредных» профессий;
  • Представители профессий, требующих от работника особой точности или иных навыков, степень владения которыми по объективным причинам угасает вместе с возрастными изменениями;
  • Многодетные матери (имеющие трех и более детей);
  • Женщины, работающие на Крайнем Севере, – матери второго или следующего ребенка.

Источник: https://xn--80adimbgbbcbg7aggfxn.xn--p1ai/zhiloj-fond/kak-vzyat-ipoteku-bezrabotnomu.html

Дают ли ипотеку безработным

Как взять ипотеку неработающему человеку

Отсутствие работы часто становится препятствием для получения займа. Банки не хотят рисковать и отказывают в предоставлении денег. Сложнее всего с ипотекой.

На покупку жилья требуется большая сумма. Банки хотят иметь гарантию своевременного возврата денег. Отсутствие официального трудоустройства повышает риск для финансовых организаций.

Однако ипотека безработным все же предоставляется.

Если у человека нет источника дохода, то ему откажут в выдаче кредита. Сюда также входят граждане, которые ежемесячно получают прибыль, но по каким-либо причинам не хотят ее афишировать. Например, гражданин владеет несколькими квартирами и живет за счет дохода со сдачи жилья в аренду.

Банки понимают сложившуюся ситуацию и идут навстречу клиентам. Для заемщиков, осуществляющих трудовую деятельность неофициально, банки разрабатывают соответствующие предложения. Если клиент получает зарплату в конверте, то подтвердить фактический размер дохода можно путем обращения в бухгалтерию. Представитель банка позвонит сотруднику отдела и задаст ряд вопросов.

Однако ипотека безработным отличается от классического кредитования. Каждый банк вносит собственные коррективы в зависимости от ситуации. Гражданину предстоит заплатить первоначальный взнос в повышенном размере. Сбербанк может потребовать до 50% от стоимости жилья.

Повысится и процентная ставка. Ее размер может возрасти на несколько пунктов. Срок расчета по кредиту сократиться. Обычно погасить задолженность нужно в течение 10–30 лет. Дополнительно могут потребоваться поручители. У них должен быть официальный доход, соответствующий условиям ипотеки. Гражданину придется приобрести дополнительное страхование. При отказе от полиса банк не выдаст кредит.

Требования к заемщикам

Ипотека безработным предоставляется, если у человека отсутствует официальное трудоустройство, но есть реальный доход. В остальном требования идентичные стандартному предложению:

  • возраст заемщика 21–65 лет;
  • российское гражданство;
  • положительная кредитная история;
  • проживание в регионе присутствия банка;
  • полный пакет документов;
  • авансовый платеж.

Варианты кредитования

Воспользоваться стандартными предложениями для трудоустроенных заемщиков – безработным трудно. Однако можно повысить шанс на одобрение заявки. Например, заемщик может предоставить дополнительный залог или привлечь поручителей.

Предоставление квартиры в залог

Довольно часто ипотека безработным предоставляется под залог квартиры. Помимо покупаемого жилья, банк может затребовать дополнительное обеспечение. Если гражданин живет за счет сдачи недвижимости в аренду, он может передать квартиру в обременение. Это позволит увеличить размер доступной суммы.

Залоговое имущество должно быть обязательно застраховано. Дополнительно банк может потребовать приобрести полис, защищающий жизнь и здоровье гражданина. Заемщик может отказаться от страхования.

Но тогда банк откажет в выдаче кредита. Заемщику проще согласиться с условиями организации.

Однако если он впоследствии расторгнет договор со страховщиком, то банк может увеличить размер процентной ставки по кредиту.

Предоставление вклада в качестве залога

При наличии солидного депозита ипотека безработным предоставляется на общих условиях. Вклад выступает в качестве гарантии своевременного расчета с банком. Если человек не внесет очередной платеж по ипотеке, средства заблокируют и начнут списывать в счет долга. Обычно так поступает:

  1. Сбербанк.
  2. Газпром.
  3. ВТБ 24.

Альтернативные способы

Если у гражданина нет залогового имущества и постоянного дохода, то банк включит его в список неплатежеспособных клиентов. Специальных программ для безработных не существует. Гражданин может привлечь в процедуре оформления работающих лиц. Можно оформить кредитный договор и квартиру на одного из них. Когда долг за жилье будет погашен, останется переписать недвижимость на себя.

Однако далеко не все соглашаются брать кредитное бремя на себя. Также существует риск, что гражданин, на которого была оформлена недвижимость, откажется переоформлять ее в будущем.

Если у человека имеется доход, его необходимо подтвердить. Ипотека безработным может быть оформлена на основании справки о доходах по форме банка. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на повышение шанса, на одобрение заявки. Подтверждать факт официального трудоустройства им не нужно.

Где можно получить ипотеку безработному

Сегодня не так много банков, готовых сотрудничать с неофициально трудоустроенными гражданами. Ипотеку безработным предоставляет:

  1. Сбербанк. Взять кредит без подтверждения размера заработной платы и наличия официального места работы могут военнослужащие и лица, которые получают зарплату на карту Сбербанка. Размер переплаты начинается от 11,4% годовых. Авансовый платеж по ипотеке для безработных в Сбербанке составляет минимум 15%.
  2. ВТБ 24. Компания позволяет получить деньги на покупку квартиры по двум документам. Размер стартового платежа составляет минимум 40%. Переплата начинается от 14,5% годовых. Указывать место трудовой деятельности придется все равно. Представители банка позвонят в бухгалтерию и уточнят факт работы клиента.
  3. Банк Москвы. Компания готова выдать кредит минимум под 13% годовых. Размер авансового платежа составляет минимум 20%.

Подготовка документов

Если гражданин не может получить справку по форме 2-НДФЛ, то потребуются документы по форме банка. Достаточно бухгалтерии работодателя подтвердить факт получения дохода.

Дополнительно потребуется копия паспорта. Если в процессе кредитования принимает участие созаемщик, то ему также нужно представить аналогичные документы. Может потребоваться дополнительное удостоверение личности:

  • водительские права;
  • СНИЛС.
  • загранпаспорт.

Ипотека безработным: порядок оформления

Процедура предоставления ипотеки безработным осуществляется по стандартной схеме. Заемщику предстоит:

  • подготовить пакет документов;
  • заполнить анкету-заявление, указав личные данные;
  • предоставить бумаги в банк;
  • дождаться ответа компании.

Если решение положительное, то заемщику предстоит внести первоначальный взнос и дождаться пока банк перечислил остаток суммы на счет продавца. Затем осуществляется передача недвижимого имущества в залог.

После оформления документов покупатель становится владельцем помещения. Он обязан производить расчет в соответствии с графиком.

Если по каким-либо причинам дальнейшая оплата ипотеки невозможна, заемщик может выполнить реструктуризацию или рефинансирование кредита.

Источник: https://vawilon.ru/dajut-li-ipoteku-bezrabotnym/

Можно ли взять ипотеку неработающему официально человеку?

Как взять ипотеку неработающему человеку

В наше время многие проживают на косвенные источники доходов или получают расчёт в конвертах.

Как в таких случаях доказать платёжеспособность для оформления займа на залог? В сегодняшней статье мы коротко опишем ключевые моменты в вопросе получения ипотеки неработающим людям, дадим полезные советы и расскажем о подводных камнях этой непростой темы. Обязательно дочитайте статью до конца.

Если нет официального трудоустройства

Первое условие, интересующее прежде всего банк – источник барыша, постоянство их получения, имущество поручителя. Создаются новые кредитные конторы, растёт и конкуренция, следовательно кредиторы ищут способы, смягчающие условия и помогающие обойти необходимость требований в указании официального заработка заёмщика. Но эти сведения обязательны для государственных организаций. Как быть?

Если вы частный предприниматель, то можно взять данные о доходах в налоговой службе вашего района. Далее необходимо найти поручителя (человека или организацию), который согласится стать гарантом сделки, при условии, что их имущество покроет возможные издержки. В противном случае, кредитор рисковать не будет.

Внести первый взнос по ипотеке с повышенной ставкой, что касаемо государственных контор. Выходит, что надо искать того, кто может обойтись без сноски и поручителя. В таком случае почти наверняка желая уменьшить степень риска, вам предложат сделку с очень высокой процентной ставкой и чрезмерно краткими сроками оплаты.

Наличие у вас суммы от 50% от стоимости жилья поколеблют решение в отказе пониманием того, что вы солидный человек, и намерения ваши продуманы основательно. А первичная сумма в 75% от стоимости покупки и вовсе рассеют туман недоверия, да и нужда в сноске отпадёт сама собой.

Учёт дивидендов одного из супругов фиксируется при заключении комиссии ссуды безусловно на случай нужды переоформления кредита.

Кого использовать в качестве поручителя

С людьми, готовыми поручиться за вас, дело обстоит сложнее, в виду того, что от их заработка учитывается сумма только в пятьдесят процентов.

Другие важные условия:

  • отсутствие судимости;
  • нахождение под следствием иждивенцев, либо наличие нежелательных родственных связей с осужденными.

Обязательна прописка обоих супругов в одном городе, как и постоянная работа. Готовность к доказательству прибыли в любое время.

Что использовать для залога

Лучшим считается баланс цены залогового состояния и суммы ипотечного займа. К состоянию можно отнести любую недвижимость, включая коммерческую. Другие объекты имущества, подходящие для залога банковской организации:

  • дорогая техника;
  • автомобиль;
  • ювелирные изделия.

Как выход из положения, можно обдумать проводку потребительского чартера, уменьшив число проблем в разы. Некоторые организации идут на выдачу займов без повторения лояльности, нотариально заключая заверенное взаимное соглашение, оговаривая все условия между кредитором и заёмщиком: сроки погашения, пеня и прочие согласования.

Риски – банкротство, с предложением страхования жизни, когда при потере способности к заработку обязанность погашения долгов возьмёт на себя страховая компания. Прочие факторы риска: увеличение курса валюты, падение цен на недвижимость, влекущее за собой увеличение процентных ставок, риски потери имущества.

Конечно, речь во всех выше перечисленных случаях идёт не о люмпенах или бездомных, а о людях с достатком, но не имеющих перспективы зафиксировать это. Писатели, предприниматели, шабашники, получающие за труд без оплаты в ведомостях.

Уменьшаем процент ипотечного кредита

В солидных банках по государственным программам есть льготные ипотечные программы для:

  1. стоящих в очередях на приоритетное жильё,
  2. госслужащих,
  3. военнослужащих,
  4. молодожёнов (см. программа «Молодая семья» от Сбербанка)
  5. владельцев материнского капитала,
  6. для семей с числом детей более трёх.

Для получения нужного документа можно попытаться устроиться работать на время утверждения залога, составить договор об аренде вашего жилья, предоставив его в поручительство платёжеспособности. В доказательство денежной лояльности можно:

  1. Предоставить заграничный паспорт с отметками о выездах.
  2. Сдать в ломбард дом для реализации оплаты первого взноса (75%).
  3. Найти проверенных ипотечных брокеров или риэлторов.

Частые причины отказа

Вероятность того, что банк откажет в выдаче ипотеки, велика, поэтому нужно подавать заявления в несколько банков одновременно. При совершении сделки не упустите пункты, оговаривающие:

  • расторжение концессии,
  • дисциплину оплаты,
  • взаимоотношения сторон при изменении ставок.

Иногда кредиты перекупают по заниженной стоимости с переоформлением. Как дополнительную финансовую помощь себе, есть возможность взять кредитную карту, чтобы добрать до первичного взноса. Но в таком случае позаботьтесь о своей кредитной истории.

Уменьшая риск отказа, вам следует регистрировать сделку на двоих, с напарником, готовым взять на себя бремя погашения долга.

Получая двух должников, банкир сокращает неустойки, поскольку имеется хороший «credit score», отсутствие долгов, постоянный подъём, заверенный информацией.

Если вы клиент банка с солидным депозитом, пенсионной, зарплатной картой – вам охотней помогут в одобрении ипотеки на жильё, поскольку контроль за движением денег есть.

Полезные советы

Неработающему гражданину можно выйти из «тени», показать реальную ренту или оформить официальное трудоустройство. Придётся платить налоги, но это взамен вы получите шанс познакомиться с верификацией. Если при этом вы пенсионер, то и пенсия увеличится.

Можно совместить трудовой контракт и траст по найму, уходя от статуса предпринимателя по статье 346.23 налоговых правил (НК РФ). Приобрести патент за 20 тысяч рублей, пользуясь им как документом платёжной способности.

Также, следует воспользоваться тем, что врачи и адвокаты имеют предпочтение в обслуживании банковскими клерками, следовательно полезной рекомендацией было бы закончить краткосрочные курсы лекарей.

Не ведитесь на «услуги» по подделке справок некоторыми не чистыми банками. Вам, а не банковскому сотруднику выставят в вину незаконное овладение деньгами. Будете оплачивать ущерб под проценты очень долгое время.

Ипотечный онлайн калькулятор расчета

Источник: https://IpotekaMer.ru/prochee/mozhno-li-vzyat-nerabotayushhemu-ofitsialno

Ипотека официально неработающим: дают ли + порядок оформления и документы

Как взять ипотеку неработающему человеку

В статье рассмотрим, может ли неработающий гражданин взять ипотеку. Узнаем, какие документы для этого нужны и как оформить онлайн-заявку. Мы подготовили для вас условия лучших банков и собрали отзывы.

Банки, выдающие ипотеку официально неработающим

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Можно ли безработному взять ипотеку?

Банки не выдают кредиты людям без официальной работы. Существуют минимальные требования к стажу (общему и на текущем месте работы). Но можно получить одобрение, если имеется небольшой «белый» доход, а большая часть заработка выдается неофициально (т. е. «в конверте»).

Банк может в этом случае попросить:

  • увеличить первый взнос до 50% и более;
  • предоставить дополнительный ликвидный залог (недвижимость, автотранспорт);
  • привлечь созаемщиков или поручителей с высоким официальным доходом.

Замечание. Объявления, предполагающие помощь в получении ипотеки или иных кредитов безработным, обычно размещаются мошенниками. Есть риск потерять деньги или стать нарушителем законодательства.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Получить положительное решение по ипотеке можно без посещения банка. Для этого достаточно заполнить заявку на его официальном сайте.

Например, в заявке на ипотеку Россельхозбанка нужно указать:

  • филиал, в котором удобно оформить кредит;
  • ФИО;
  • дату рождения;
  • телефон;
  • email;
  • желаемые параметры кредита (срок, сумма).

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Условия банков

В ипотеку можно купить строящиеся или готовые квартиры, апартаменты, таунхаусы, индивидуальные дома, а также гаражи и машиноместа.

Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая или имеющееся недвижимость. Объект залога нужно страховать от утраты или повреждения на весь срок действия ипотечного договора.

Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него ставка по кредиту будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке составит в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%, в Росбанке — от 8,25%, в Россельхозбанке — от 9,3%, в Альфа-Банке — от 8,99%, в Газпромбанке — от 9%, а в Райффайзенбанке — от 10,25%. Срок ипотеки в Сбербанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке — до 30 лет, а в Росбанке — до 25 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Тинькофф предоставляет ипотечные кредиты максимум на 100 млн р., Россельхозбанк и Газпромбанк — на 60 млн р., Альфа-Банк — на 50 млн р., Промсвязьбанк — на 30 млн р., а Райффайзенбанк — на 26 млн р. Одобренная сумма зависит от дохода. Для ее увеличения можно привлечь до 3 — 4 созаемщиков.

Супруги выступают в качестве созаемщиков обязательно, даже если работают без официального трудоустройства.

Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк и Альфа-Банк выдают ипотеку с первым взносом от 15%. В Газпромбанке он должен составлять не меньше 10%, а Промсвязьбанк может предоставить ипотеку без него.

Какие документы нужны для одобрения заявки?

При обращении потребуется представить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о зарплате (можно по форме банка), а также многие банки учитывают дополнительный доход, подтвержденный декларациями, договорами или заверенными банковскими выписками;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет (в Росбанке — не требуется).

После получения одобрения потребуется принести в банк документы по недвижимости. Если покупается жилье на этапе строительства, необходим договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение о назначении руководителя и т. д.).

При покупке недвижимости на вторичном рынке понадобятся:

  • свидетельство о праве собственности (при наличии);
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет оценщика;
  • технический или кадастровый паспорт.

Порядок оформления ипотеки

Банк одобряет заявку в течение 1 — 10 дней. В случае положительного решения можно выбирать недвижимость для покупки самостоятельно или обратиться за помощью к риелторам. Выбранное жилье надо оценить в специализированной компании и согласовать с банком. На это потребуется еще от 1 до 2 недель.

Дальше можно оформлять полисы страхования, договариваться с продавцом о дате заключения сделки и вносить на счет первоначальный взнос. Сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Для этого надо обратиться с договором купли-продажи (долевого участия в строительстве) и документами по кредиту в МФЦ или регистрационную палату. Государственная регистрация проводится в течение 7 — 10 дней.

Последний этап в оформлении ипотеки — передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе права собственности на недвижимость.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Отзывы о получении ипотеки

Закураева София:

Бражников Роман:

«Я довольно долго выбирал подходящее предложение по ипотеке и в итоге подал заявку в Альфа-Банк. Мне одобрили кредит быстро и ставку предложили довольно низкую.

Менеджер в офисе подробно проконсультировал по всем подводным камням и помог с выбором страховой компании. Недвижимость согласовали также быстро.

На сделку вышли через 2,5 недели после одобрения заявки и мне сделали приятную скидку по ставке. Это радует».

Рыжкова Елена:

Саяпин Олег:

«Когда я созрел, чтобы оформить ипотеку, сразу обратился в Райффайзенбанк. Мне подробно рассказали все условия кредитования и помогли определиться с оптимальным сроком. На всех этапах сотрудники подробно информировали обо всех нужных процедурах и держали в курсе дела. Это позволило провести сделку без каких-либо неожиданностей».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/dayut-li-banki-ipoteku-nerabotayushhim.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.