Как восстановить скидку в рса

Содержание

Как восстановить КБМ на ОСАГО и куда жаловаться если отказали

Как восстановить скидку в рса

Если автовладелец хочет сэкономить на страховке, то ему важно понять принципы ценообразования, которые и определяют стоимость полиса. Коэффициент Бонус-малус занимает очень важное место при выведении конечной стоимости.

При потере этой скидки цена вырастает очень значительно, поэтому следует знать, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА и через страховщиков, о чем и поговорим в этой статье.

Что такое КБМ

Название этого коэффициента имеет латинские корни, и дословно означает “хороший/плохой”. Это и отражает его обобщенное значение. В с/с ОСАГО этот термин пришел из Европы, где он широко используется в коммерции и страховании. Во многих странах мира его применяют для определения стоимости страхового полиса.

Если говорить простыми словами, то это система “кнута и пряника”, призванная стимулировать водителей соблюдать ПДД и не инициировать аварии на дорогах.

Это позволяет государству без каких-либо затрат обеспечивать безопасность на проезжей части, а для страховой компании это возможность повысить свою прибыль без крупных вложений в бизнес.

Таким образом, система выгодна для всех участников процесса.

Как действует процесс начисления КБМ? Водителям, которые не совершают аварий и придерживаются аккуратного стиля вождения, присуждают скидки за каждый прошедший город. Соответственно, чем выше скидка, тем ниже цена ОСАГО.

Когда водитель первый раз оформляет себе полис, то ему сразу определяют КБМ. Его берут исходя из той группы риска, в которую он входит. Эти группы риска определяют многочисленными факторами: возраст водителя, марка его машины, место регистрации и т.д.

КБМ призвано стимулировать водителей соблюдать ПДД и не создавать аварийных ситуаций на дороге.

Далее КБМ определяется по страховой истории за истекший год и начисляется в виде процентной ставки, которая понижает цену выплат по автогражданке.

В расчет берутся только официально зафиксированные ДТП, в результате которых вы были признаны виновным, а значит были выплачены денежные средства пострадавшей стороне. Если аварии произошли не по вашей вине, то их фиксируют, но на размер коэффициента это уже никак не влияет.

О том, как меняется КБМ после ДТП, можно прочитать тут.

Если за целый год автовладелец не становился виновником ни одной аварии, то ему начисляется скидка в 5%. В противном случае, коэффициент резко возрастает.

С 2011 года все данные по КБМ вносятся в единую систему при РСА. Любая страховая обязана предоставлять их по всем своим клиентам.

В страховании этот коэффициент имеет несколько технических типов:

  • стартовый — начальный показатель, с которого и начинается ваша страховая история;
  • привязанный к самому владельцу авто (применяется только в особо сложных случаях);
  • КБМ отдельного водителя, который прописывается только для него лично;
  • полный коэффициент, выводимый после всех расчетов (именно его выводят при расчете страховки в онлайн-калькуляторах).

Эта система не позволяет водителям как-то скрыть свои прошлые ошибки при вождении ТС на проезжей части или ДТП, так как все они тщательно задокументированы и внесены в электронную систему. Поэтому даже если вы смените одну страховую компанию на другую, то от этого ничего не поменяется.

Основные причины изменения КБМ

Стандартной и самой банальной причиной резкого повышения КБМ является совершение водителем многочисленных аварий за один год.

На рост КБМ влияет и чисто региональный фактор, то есть место использования авто. Именно поэтому водители в мегаполисах оформляют свои машины на родственников из маленьких городков и ездят по доверенности, чтобы не платить слишком большую цену за ОСАГО.

КБМ может поменяться и по причине ошибки в работе системы или человеческого фактора. Их можно устранить, но нужны доказательства того, что ошибка действительно имела место.

Самая банальная причина изменения КБМ — попадание водителем в ДТП, которые происходили по его вине.

Какие могут причины отказа в выплате по ОСАГО? Об этом подробнее в этой статье.

На снижение размера скидки могут повлиять и следующие факторы:

  • смена ТС (если водитель меняет автомобиль, то его КБМ сгорает);
  • при оформлении неограниченного полиса;
  • если в страховку вписано несколько лиц (тогда берется самый высокий коэффициент);
  • перерыв в вождении авто (если он составлял более одного года, то КБМ тоже обнуляется);
  • если в полис были внесены какие-либо изменения (к примеру, была произведена замена водительского удостоверения);
  • при получении полиса на срок — менее, чем на год.

Очень часто именно женщины сталкиваются с ситуацией, когда после замужества они меняют фамилию, что влечет за собой и смену самих прав. В страховую обратиться они забывают, поэтому их КБМ теряется, так как данные уже не совпадают, а это необходимо для корректного начисления этого коэффициента.

Еще одной причиной изменения КБМ может стать банкротство вашей страховой. Если это произошло до того, как компания успела внести все нужные данные в РСА, то возникает пробел в сведениях, что и приводит к снижению скидки.

Как восстановить КБМ

Процедура восстановления КБМ в РСА имеет свои особенности, о которых лучше знать заранее, чтобы тщательно подготовиться и не допустить серьезных ошибок.

В первую очередь следует определить, на каком этапе и кем была совершена ошибка — случилось ли это по вашей вине или вине вашей СК. Для ее определения сверьтесь с датами заключения страховых договоров и размером вашего КБМ на сайте РСА. В самом полисе информация по данному коэффициенту не прописывается, так как это величина не постоянная.

Проверять свой КБМ следует каждый год самостоятельно, чтобы не стать жертвой ошибки или своей собственной беспечности.

Следует проверять свой КБМ время от времени, чтобы вовремя отслеживать все изменения.

Когда вы выясните это, нужно подготовить пакет документов для предоставления в нужную инстанцию.

Следует сделать электронные версии всех документов, так как может понадобиться отправить их по Интернету.

Стандартный пакет будет включать следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • права;
  • страховые полисы (или их сканы).

Если свои предыдущие полисы вы потеряли, или они каким-либо образом не подлежат восстановлению, то следует обратиться во все свои бывшие СК, где  должны предоставить недостающие документы.

Эти компании обязаны выполнять такие требования даже если вы уже не их клиент, поэтому вы вправе их требовать. При этом, отдать вам их страховщики должны в срок не позднее 5 дней.

Далее нужно подать документы в свою страховую. Если в возврате КБМ там вам было отказано, то можно сразу начинать оформлять жалобы в РСА и ЦБ РФ.

Обращение в СК

С 2015 годастраховщикам было вменено в обязанность рассматривать в официальном порядке все обращения и жалобы своих клиентов. Отказать в этом компания просто не имеет право, иначе вышестоящие органы сразу приведут в действие мощные механизмы влияния на нее, что может привести даже к отзыву лицензии у данной страховой.

Чтобы вернуть КБМ, нужно заполнить специальную форму, которая должна быть на сайте вашей СК. Если таковой вы не обнаружили, то отправьте заявление в страховую компанию на имя ген.директора, на электронный адрес фирмы.

Чтобы восстановить КБМ, нужно в первую очередь обратиться в свою страховую.

Можно обратиться лично, в сам офис компании, предоставив им все копии документов, или отправить их по почте, заказным письмом и желательно с уведомлением. Это подстегнет компанию быстрее рассмотреть ваше заявление, и даст понять, что вы настроены серьезно.

При обращении в офис не забудьте попросить менеджера зарегистрировать ваше обращение и убедитесь, что он выполнил вашу просьбу.

В течение месяца вам должны дать ответ по вашему запросу. Если его не было или восстановить Бонус-малус вам отказались, то можно обратиться в другие инстанции с жалобой на вашу СК. Обязательно возьмите там письменное подтверждение отказа от страховщиков.

Отправление жалобы в ЦБ РФ

Первое, о чем следует помнить при обращении в данную гос. структуру — это то, что там рассматривают обращения только по полисам ОСАГО, чей срок истек не менее года назад.

Вы можете выполнить все действия прямо на их сайте, что избавит вас от необходимости пересылать документы по почте или обращаться лично туда.

На сайте ЦБ найдите вкладку “Информация об ОСАГО”. На открывшейся странице вы легко найдете слова “подать жалобу”. Нажмите на них, и вы перейдете на страницу, где нужно выбрать вкладку о неверном расчете КБМ.

У вас должна открыться страница, на которой будет дана информация по выбранному вами вопросу. В самом низу просто нажмите на “Нет, подать жалобу”. Тогда вы перейдете уже на саму форму для заполнения, где нужно ввести все данные по самому гражданину, его транспортному средству и сути проблемы.

У ЦБ будет 10 дней с момента отправления вашего запроса для того, чтобы разобраться в ситуации и принять решение по вашему вопросу, о котором им следует уведомить вас.

Оформление жалобы в РСА

Важно понимать при обращении в данную службу, что только страховщики могут вносить изменения в единую с/с по КБМ. Это означает, что сама организация не сможет вам помочь, но может оказать влияние на вашу СК с целью выяснения и урегулирования возникшей проблемы.

Вам нужно зайти на официальный сайт данной организации и выбрать вкладку “Обратиться в РСА”. Там будет указан электронный адрес, на который и следует отправить заполненное заявление. Бланк этого самого заявления прикреплен на этой же странице ниже, и ссылка на него выделена жирным шрифтом. Вам останется только правильно заполнить все поля.

Могут ли отказать и что в этом случае делать

Как восстановить скидку по ОСАГО, если все эти способы не подействовали, и вы всюду получили отказ? Тогда можно отправиться в суд, но учтите, что следует это делать, если вы абсолютно уверены в своей правоте.

Одновременно можно оформить обращения в такие гос. структуры, как Роспотребнадзор, ФАС и т.д. На сайтах этих организаций также есть специальные вкладки для приема обращений граждан.

Заключение

КБМ применяется для стимулирования граждан соблюдать ПДД и не совершать серьезных правонарушений на дороге. Эта система взаимовыгодна всем трем сторонам: самим автовладельцам, государству и СК. Ее применение очень просто: каждый год за хорошее поведение водителю присуждается 5% скидка. Если он был уличен в каком-либо инциденте на проезжей части в качестве нарушителя, то его КБМ упадет.

Как исправить КБМ, если произошла ошибка, или вы внесли дополнительные изменения в свой полис? В первую очередь, следует обратиться в страховую с заявлением, в котором оформить просьбу о восстановлении коэффициента. Если она отказала вам в этом или не дала никакого ответа по вашему запросу, обращайтесь с жалобами в РСА и ЦБ РФ.

Источник: https://prava.expert/avtoyurist/shtrafy/vosstanovlenie-kbm-na-osago.html

Как восстановить КБМ и скидку по ОСАГО?

Как восстановить скидку в рса

Если в момент переоформления страхового полиса прилежным водителем окажется, что КБМ неверен, автолюбителю потребуется заплатить большую сумму за страховку. И в этой ситуации у владельца машины могут возникнуть вопросы: «Можно ли восстановить КБМ и скидку по ОСАГО?» и «Как это сделать?».

Как восстановить КБМ и скидку по ОСАГО?

Особенности страхового полиса и КБМ

ОСАГО – это вид обязательного страхования риска гражданской ответственности, которая наступит в случае возникновения аварии с нанесением вреда имуществу, жизни или здоровью потерпевшего (пункт 1, статьи 4, ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года). Этот вариант страхового полиса обязаны оформить все собственники автомобилей на территории РФ.

Полис ОСАГО оформляется на срок от 3 до 12 месяцев. Поэтому у собственников автомобилей возникает необходимость оплачивать страховку не менее одного раза в году.

Правительством разработана система поощрения собственников и водителей транспортных средств, пользующихся своим автомобилем и не попадающим в ДТП. Это поощрение предоставляется в виде коэффициента «бонус-малус» (КБМ).

КБМ – это особая скидка по ОСАГО, которая предоставляется гражданскому или юридическому лицу в момент очередного оформления страхового полиса. Размер этой скидки увеличивается с каждым новым оформлением, если владелец авто не становится участником ДТП.

Первоначальный (в момент оформления страховки) размер КБМ равняется 1. За каждый последующий год без аварий, в момент оформления страхового полиса, скидка на ОСАГО возрастает на 5%. Ее размер, по окончании 10 лет без ДТП, может увеличиться до максимальной отметки в 50%.

Случаи возникновения ошибочного КБМ

Необходимость вернуть КБМ к прежнему уровню может в нескольких ситуациях:

  • невнимательный страховой агент внес в базу неверную информацию о действующей скидке;
  • по разным причинам (банкротство, прекращение страховой деятельности) ликвидирована страховая компания, оформившая страховой полис, а соответствующие изменения не внесены в систему РСА;
  • водителем осуществлена замена прав без уведомления страховой компании об этом факте;
  • сделана ошибка в момент внесения сведений об автолюбителе в бланки нескольких страховок;
  • период между окончанием срока действия предыдущей страховки и началом действия нынешнего страхового полиса составил не менее 12 месяцев.

С 1 апреля 2019 года вступили в силу изменения в законодательстве, ставшие причиной потери скидок по ОСАГО для многих автолюбителей. Эти изменения введены в силу Указом Центробанка №5000-У от 4 декабря 2018 года.

Указ Центробанка изменил тарифы по ОСАГО, а также объединил ряд надбавок и скидок.

В результате многие автолюбители при оформлении страхового полиса после 1 апреля заплатили страховику значительно больше суммы страховки, которую нужно было оплачивать в 2018 году.

Куда обращаться для восстановления скидок по страховке

Чтобы восстановить КБМ и получить вновь желаемую скидку на ОСАГО, потребуется обратиться в соответствующую организацию. Такой организацией является страховая компания, Центральный Банк страны или РСА.

Страховая компания – это первая организация, к которой нужно обращаться, чтобы вернуть КБМ. Страховой агент внесет нужные сведения в страховую базу и скидка будет восстановлена.

Если на протяжении 30 дней, с момента обращения, страховщиком не будут внесены изменения в страховую базу, то владельцу машины, чтобы восстановить КБМ, нужно будет обратиться в отделение Центрального Банка страны.

Центробанк рассмотрит заявление (жалобу) автолюбителя и вынесет положительное решение по вопросу.

Однако если срок действия страховки автолюбителя истек более 12 месяцев назад, то жалоба гражданина не будет удовлетворена и скидка на ОСАГО не будет восстановлена.

В случае, если вопрос о восстановлении скидки по страховке не будет решен страховой компанией либо Центробанком страны, владельцу авто рекомендуется обратиться в Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Эта организация обладает возможностью заставить страховую компанию внести изменения в страховую систему и восстановить скидки по страховому полису.

Требующийся пакет документов

Перед обращением в соответствующий орган потребуется подготовить пакет необходимых документов. В перечень нужной документации входит:

  • заявление с просьбой вернуть КБМ;
  • оригинал паспорта заявителя;
  • водительское удостоверение заявителя или лица, указанного в страховом полисе в качестве водителя;
  • справка об отсутствии аварий, где мог бы принять участие заявитель – этот документ выдается в отделении ГИБДД;
  • страховой полис за предыдущий период;
  • справка об отсутствии страховых случаев – этот документ можно получить в офисе страховой компании, с которой ранее был заключен страховой договор.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5aa7cc0bdcaf8e00b9049e98/kak-vosstanovit-kbm-i-skidku-po-osago-5ea9c9aa4070ca37c46ddf0c

Что делать если в базе РСА указан неправильный КБМ?

Как восстановить скидку в рса

Порядок действий для восстановления КБМ в базе РСА

Рассчитать стоимость ОСАГО

Начать расчет

В этой статье

  • Как восстановить КБМ ОСАГО в РСА?
  • Как восстановить КБМ, если страховая компания ликвидирована?

Рассчитайте стоимость ОСАГО с учетом вашего КБМ

Коэффициент бонус-малус является заслуженным поощрением опытных водителей, которые не становятся виновниками аварии. КБМ в максимальном значении сокращает цену полиса автогражданки вдвое.

От этого становится неприятно, когда накопленный за долгие годы безаварийного вождения бонус-малус вдруг меняется, становясь больше или вообще скидываясь на стандартное значение 1, используемое обычно при расчете ОСАГО для неопытных водителей.

В этой статье мы рассмотрим, как вернуть КБМ на правильное значение. Но сначала рассмотрим причины, из-за которых ваш коэффициент мог быть неправильно рассчитан:

  • Если вы меняли свои водительские права за последний год вождения, то в страховой компании могли забыть указать в базе АИС РСА номер нового удостоверения. При этом скидка возвращается к 3-му классу (коэффициент=1). Это может стать причиной, почему ваш КБМ изменили.
  • Если вы в последний год были вписаны в несколько страховых полисов автогражданки, то могла также возникнуть путаница. Например, в первом полисе у вас был КБМ 0,5 и вы были единственным водителем, вписанным туда. А во втором полисе было несколько водителей, вписанных в страховку, причем у них класс бонус-малуса был ниже вашего. Так как общий КБМ выставляется на полис по водителю с самым низким классом, то страховая компания могла насчитать вам неправильный КБМ. Поэтому, перед тем как начинать восстанавливать свой КБМ, проверьте, в какое количество полисов вы были вписаны.
  • Причиной восстановления КБМ может стать и человеческий фактор, когда сотрудники страховой компании просто ошиблись при вводе данных в систему АИС РСА.
  • Наконец, страховая компания могла быть ликвидирована и поэтому данные о вашем последнем полисе ОСАГО не были занесены в электронную систему РСА.

Теперь рассмотрим действия водителя, как исправить КБМ в базе АИС РСА.

Во-первых, нужно сказать, что эта база объединяет всех страховщиков по ОСАГО и занесение туда информации в конце каждого года обязательного страхования является обязательным условием.

При этом, заносить туда информацию и восстановить КБМ могут только страховые компании, а не сам РСА. Союз автостраховщиков берет здесь на себя скорее роль посредника между водителем и страховой компанией.

Если вы обнаружили, что ваш КБМ неправильно указан в базе данных, то наилучшим и правильным решением будет подать заявление на восстановление КБМ. Форма такого заявления выложена на сайте РСА.

Чтобы восстановить КБМ в Москве, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге или где-либо еще, достаточно заполнить это заявление, объяснить ситуацию и выслать его по электронной почте Российскому Союзу Автостраховщиков. К заявлению также нужно приложить сканокопии подтверждающих личность документов: паспорта и водительских прав.

Чтобы восстановить коэффициент бонус-малус, желательно также приложить отсканированные полисы ОСАГО за предыдущие годы. Они будут являться подтверждением произошедшей ошибки в АИС РСА.

Заявление на восстановление КБМ рассматривается в течение 30 дней, после чего РСА должен дать ответ на ваше заявление. Кроме того, есть возможность подать заявление на восстановление КБМ в страховую компанию.

Если же обращение в РСА не помогло, то можно попробовать восстановить КБМ ОСАГО через суд.

При этом необходимо собрать все документы, которые только могут подтвердить ваш бонус-малус: справки из страховых компаний, копии полисов ОСАГО, копии водительских прав водителей, вписанных в ваши полисы и т.д.

Также многим будет полезно узнать, что приобретая ОСАГО стоимость можно снизить не только за счет КБМ, но и с помощью других способов. Подробнее читайте на странице “Как купить дешевое ОСАГО”?

Даже если ваша страховая компания ликвидирована, восстановить КБМ вполне реально. Для этого необходимо приложить к заявлению в РСА копию полиса в этой компании и копии полисов за прошлые годы.

Если вы переходили в обанкротившуюся СК от другого страховщика, можно также обратиться к нему и взять справку о безубыточном вождении за те годы, которые были застрахованы у них.

Может помочь вернуть КБМ и справка из ГИБДД об отсутствии нарушений.

Рассчитайте стоимость ОСАГО с учетом вашего КБМ

  • Как восстановить КБМ ОСАГО в РСА?
  • Как восстановить КБМ, если страховая компания ликвидирована?

Источник: https://Revizorro.ru/osago/kak-vosstanovit-kbm

Вск кбм: как проверить и восстановить через жалобу в рса

Как восстановить скидку в рса

Восстановить КБМ в ВСК можно, если обнуление скидки не обусловлено законодательными позициями, а связано с допущением ошибки при внесении данных в базу РСА или при смене документов водителем. Проведение процедуры позволит продолжать пользоваться заслуженными привилегиями при приобретении ОСАГО.

Что такое КБМ, как рассчитывается коэффициент

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается как произведение базовой ставки на поправочные коэффициенты, учитывающие региональные особенности, параметры транспортного средства, характеристики водителя и нюансы предыдущих эпизодов страхования. В их число входит КБМ, позволяющий учесть в стоимости страховки риски страховой компании. Его значение составляет 0,5–2,45 и оказывает большое влияние на итоговую сумму, уменьшая ее наполовину или увеличивая в два с половиной раза.

КБМ устанавливается с ориентацией на навыки страхователя в управлении транспортным средством. Их оценка проводится по анализу предыдущего страхового периода. Если в нем не зафиксированы ДТП по вине клиента, то страховая компания не была вынуждена компенсировать убытки, и взнос клиента был отнесен к категории прибыли организации.

Для стимулирования безаварийного стиля вождения страховщик понижает коэффициент, уменьшая стоимость страховки на 5 % за год до момента снижения на 50 %, что соответствует значению 0,5. Если в текущий страховой период страхователь обращался в ВСК за компенсацией убытков по программе ОСАГО, то бонус-малус повышается, и скидка за страховой взнос уменьшается.

Расчет КБМ проводится по таблице. Базовые параметры отображены в ее столбцах:

  • класс водителя;
  • значение КБМ;
  • количество зафиксированных страховых эпизодов;
  • класс, который будет назначен с ориентацией на число возмещений в прошлом периоде.

Как узнать свой коэффициент КБМ

Коэффициент можно узнать одним из способов:

  • на сайте АИС РСА;
  • у страховщика;
  • в разделе «Особые отметки» полиса ОСАГО;
  • рассчитать самостоятельно через онлайн-форму.

Из-за чего возникает ошибка КБМ

Если проверка КБМ в ВСК показала несоответствие значения коэффициента реальной величине, то следует разобраться в причинах сброса показателя или прекращения процедуры его корректировки. В законе об ОСАГО определено, что при расчете бонус-малус учитываются данные за предыдущий годовой период.

Если между эпизодами оформления текущего и предыдущего полисов большой перерыв, то при заключении договора к страхователю будет применен начальный коэффициент 1, соответствующий классу вождения 3. Восстановить его до предыдущего значения не получится.

Скидка будет аннулирована в случае совершения страхователем в учетном периоде ДТП и произведения страховой компанией выплаты в пользу другого участника происшествия.

Она также не будет учтена в последующих периодах при досрочном прекращении страхового договора. Однако в таком случае все достижения не обнулятся.

Величина КБМ будет соответствовать значению, которое применялось на момент заключения договора.

Существуют также не описанные в законодательных актах, но учитываемые страховщиками причины, по которым КБМ не корректируется с ориентацией на предыдущий страховой период. К ним относится:

  1. Замена водительского удостоверения.
  2. Оформление нового ОСАГО во время, когда не завершился срок действия текущей страховки, в результате чего КБМ некорректен, поскольку к моменту покупки полиса не переданы еще данные за предыдущий документ.
  3. Ошибка в базе данных Союза Страховщиков — любые неточности в личных данных и в информации из документов водителя и транспортного средства.
  4. Неточности, допущенные при заполнении документов страховыми агентами.

Для чего необходимо восстанавливать КБМ

Если восстановить КБМ в ВСК получится вернуть скидки за ОСАГО. Проведение процедуры актуально в ситуациях, когда бонус-малус удешевляет стоимость полиса. Она не рациональна при обнулении значений, удорожающих покупку страховки.

Как самостоятельно рассчитать свой КБМ

Чтобы рассчитать величину скидки при оформлении ОСАГО в ВСК нужно владеть информацией о полисах, оформленных в предыдущем периоде страхователем, и о проведенных по страховке возмещениях ущерба по ДТП, виновником в которых был признан клиент компании.

Класс водителяКБМКоличество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
0 выплат1 выплата2 выплаты3 выплаты4 выплаты и более
М2,450МMMM
02,41MMMM
11,552MMMM
21,431MMM
3141MMM
40,95521MM
50,9631MM
60,85742MM
70,8842MM
80,75952MM
90,710521M
100,6511631M
110,612631M
120,5513631M
130,513731M

Расчет КБМ проводится при помощи специальной таблицы. Стартовым положением в ней признается строка, идентифицирующая параметры водителя, которому присвоен 3 класс. Пересчет проводится 1 апреля.

Если страховой период был без эпизодов аварий, то для определения КБМ будут использоваться данные следующей строки, согласно которым стоимость страховки будет уменьшена на 5 %. При фиксировании ДТП вычисления проводятся по сведениям из строки, соответствующей числу страховых возмещений, на которую нужно перейти со стартовой.

Пошаговая инструкция по восстановлению КБМ

В ВСК возможно восстановить КБМ. Алгоритм действий страхователя определяется причиной, по которой к страховому тарифу перестала применяться скидка. Ориентируясь на этот фактор, процедура может быть проведена по стандартной схеме. Она не подходит, если нужно восстановить КБМ после замены водительского удостоверения.

Если бонус-малус был изменен без видимых причин, чтобы восстановить скидки, следует:

  • зайти на официальный сайт РСА, открыть меню ОСАГО, перейти в раздел «Расчет стоимости» и проверить КБМ;
  • написать в ВСК жалобу по КБМ с отражением требования пересмотреть его значение или восстановить прежнюю величину, к жалобе приложить старый полис, являющийся доказательством, что ранее при оформлении использовались другие данные для вычислений;
  • ожидать ответа от страховщика.

Если факт отсутствия скидки по КБМ был обнаружен водителем не сразу, то ему придется оформлять обращение ко всем страховщикам, у которых приобретался ОСАГО. Такой подход позволит восстановить бонус-малус после выяснения, какая страховая компания допустила ошибку.

Исправить КБМ в ВСК можно через специализированный сервис, позволяющий восстановить бонус-малус.

Чтобы проверить его через АИС РСА, достаточно ввести в поля формы личные данные водителя, его дату рождения и номер водительского удостоверения.

Для восстановления КБМ через сервис нужно оплатить услугу и передать исполнителю в бумажном или электронном формате документы, которые могут понадобиться при решении вопроса.

Если скидка отменена по причине замены прав, то достаточно своевременно проинформировать страховую компанию о том, что были изменены данные водителя. Если этого не сделать, то в базе будут фигурировать сведения обновленного документа, в результате чего страхователь будет распознаваться системой как новый клиент, которому присваивается коэффициент 1.

В ситуации, когда водитель проинформировал ВСК о том, что им было сменено удостоверение, а сотрудники страховщика не внесли корректировки в базу данных, страхователю придется писать жалобу с требованием провести перерасчет КБМ. Она может быть передана страховщику лично клиентом при посещении им отделения компании. Допускается отправка документа по почте заказным письмом с уведомлением и с перечнем вложений.

Удобнее всего воспользоваться современным онлайн-форматом электронной жалобы. Форму можно найти на сайте ВСК или Союза Страховщиков. После заполнения документ отправляется по указанному на сайте адресу электронной почты. Обращения в любом формате рассматриваются 30 дней, после чего заявитель получает ответ от страховой компании и может проверить, изменился ли в базе данных КБМ.

Источник: https://vsk.guru/vosstanovit-kbm/

Как восстановить КБМ и скидку по ОСАГО в 2021 году: возврат за безаварийную езду

Как восстановить скидку в рса

КБМ (bonus-malus) — система штрафов и поощрений для водителя.

За аккуратную безаварийную езду он получает скидку на приобретение нового полиса ОСАГО, за участие в ДТП как виновник — надбавку к базовой стоимости. Суммы могут быть значительными.

Поэтому бывает обидно, когда случайность или техническая ошибка повышают или «обнуляют» КБМ. Но его можно восстановить: для этого есть несколько удобных способов.

Причины ошибок

Применение неправильного, с точки зрения водителя коэффициента бонус-малус может быть вызвано:

  • изменением количества и «классности» автомобилистов, включенных в страховку;
  • оформлением полиса без ограничений по пользователям авто. Скидку по ОСАГО определяют по классу владельца авто. При отсутствии в базе сведений о собственнике применяют 3 класс (КБМ = 1);
  • перерывом в водительском стаже длительностью более 12 месяцев. Это также меняет класс до базового значения 3, а КБМ – до 1;
  • заключением договора менее чем на год. Скидка на последующий полис остается прежней;
  • внесением изменений в полис ОСАГО (например, добавлением водителей). При аккуратной езде КБМ на следующий период не меняется;
  • заменой прав, например, при смене фамилии. Чтобы исключить все возможные проблемы, о новом, полученном ВУ нужно сообщить страховщику и в «Особых отметках» полиса указать КБМ;
  • ликвидацией страховой компании без представления сведений о клиентах в РСА. В стаже водителя появится пробел, который приведет к присвоению начального класса 3;
  • неправильным внесением или невнесением в базу информации по клиенту и его истории вождения за истекший год;
  • невнимательностью сотрудника СК или агента, особенно если водитель списан сразу в несколько страховок.

История выплат по ОСАГО, по каждому автомобилисту хранится в АИС Российского союза страховщиков. Они ежегодно, по окончании периода действия полиса, высылают данные о клиенте в эту базу РСА. На основании информации водителю присваивается класс на следующий период (от «М» до 13) и применяется соответствующий ему КБМ (от 2,45 до 0,5).

В большинстве случаев неправильный КБМ можно оспорить или восстановить. Для этого используют несколько платных и бесплатных сервисов.

Как восстановить и исправить неправильный КБМ по ОСАГО:

Сервисы для восстановления

К популярным платным сервисам-посредникам можно отнести следующие:

  • «Электронный страховой центр» предлагает законное восстановление КБМ за 1–7 дней. Компания анализирует данные по полисам за последние несколько лет, вычисляет ошибку, через СК корректирует АИС РСА. ЭСЦ гарантирует возврат денег, если по результатам работы КБМ не изменится. Оплата подтверждается чеком.
  • «КБМ плюс» восстанавливает коэффициент за 1–3 дня (в исключительных случаях до 10). По статистике компании, в среднем КБМ меняется на 35 %. Также проводится возврат средств, если балл не удалось поменять.
  • ВозвратКБМ.рф работает с клиентами по предоплате и по факту (дороже). В подарок компания предлагает бесплатно сформировать пакет документов для компенсации излишне уплаченных сумм.

За обращение к компаниям-посредникам говорит их налаженный процесс работы с СК и РСА. Они могут оперативно увидеть, когда и из-за чего произошла ошибка, составить заявление и проследить за его рассмотрением. Но их услуги платные. Ту же самую процедуру по восстановлению правильного КБМ можно осуществить самостоятельно.

Порядок действий по бесплатному восстановлению

На своем сайте ЦБ РФ опубликовал рекомендации водителям по взаимодействию с СК, в том числе в случае неправильного применения КБМ. Центробанк уточняет, что с декабря 2015 г. применяется упрощенный порядок внесения корректировок в базу данных РСА — через свою страховую компанию.

Что нужно делать водителю:

  1. Убедиться, что зафиксированный в АИС коэффициент не соответствует действительности, и это не ошибка подсчета самого водителя.
  2. Обратиться в СК с заявлением о внесении корректировок в базу данных. Она должна проверить значение коэффициента в АИС и пересчитать сумму премии, если информация отличается. На рассмотрение претензии может уйти до месяца.
  3. Если СК не реагирует или затягивает с рассмотрением, о неверно примененной скидке, по ОСАГО жалуются через РСА. Для этого направляют заявку и копии всех бумаг на request@autoins.ru. На запросы от страховщиков Союз отвечает за 5 дней, на претензии клиентов — также в течение месяца. Как правило, все происходит быстрее, максимум за 10 дней.
  4. Если обращение в СК и РСА не дали результатов, нужно жаловаться в ЦБ РФ как надзорную инстанцию.

Практика показывает, что до четвертого пункта водитель доходит редко. Если КБМ действительно сбился из-за технической ошибки или халатности СК, его исправляют достаточно быстро.

Документация

Какие документы потребуются, чтобы изменить класс и КБМ:

  • текущий полис ОСАГО;
  • паспорт водителя/собственника;
  • водительское удостоверение;
  • все купленные ранее полисы, их копии или оригиналы. Они потребуются, если ошибка с неправильным КБМ была допущена до заключения текущего договора.

Обнаружить, когда и кто из СК совершил ошибку, просто: нужно самостоятельно или с помощью онлайн-калькулятора установить класс и КБМ на каждый год и сравнить его с тем, который применялся страховыми компаниями. Коэффициент можно узнать из полиса (иногда его указывают в «Особых отметках») или по запросу от СК.

Вернуть КБМ через страховщика

С декабря 2015 г. (согласно новым Правилам профессиональной деятельности РСА от 30.11.2015) решение вопросов с коэффициентом по ОСАГО официально возложено на страховые компании.

Обратиться туда можно лично или онлайн, почтовым отправлением или через представителя по доверенности.

При этом не важно, в какую СК писать претензию: к текущему страховщику или тому, у которого водитель планирует купить следующий полис.

Чтобы восстановить КБМ, составляют заявление, а нем указывают:

Пояснения
«Шапка»Пишут на имя директора страховой компании. О себе указывают Ф.И.О., телефон и адрес.
Преамбула«Прошу Вас проверить правомерность применения коэффициента бонус-малус для водителя/собственника» — в случае, если СК проигнорировала КБМ в АИС РСА;

«Прошу Вас скорректировать данные о водителе/собственнике в АИС РСА» — если надо поменять КБМ в базе.

ОбоснованиеУказывают, какой КБМ (класс) применялся для прежнего договора и какой нужно использовать для текущего. Если ошибка была допущена раньше, приводят всю цепочку.
Информацию о водителеФ.И.О. и день рождения, сведения о водительских правах и паспорте
Список приложенийОбычно к заявлению прилагают копии:

  • полисов ОСАГО;
  • паспорта (разворот с фотографией);
  • ВУ с обеих сторон;
  • справки из предыдущих СК
ПодписиПроставляют дату, роспись и расшифровку

Сейчас страховые компании охотнее, чем раньше, идут навстречу клиентам. За неправомерный отказ в возврате КБМ водитель может пожаловаться в ЦБ РФ, а регулятор — применить к нему дисциплинарные и штрафные санкции вплоть до временного лишения лицензии.

Но после восстановления КБМ не все СК автоматически возвращают излишне полученную часть страховой премии клиенту. Иногда для этого требуется дополнительная претензия.

Как восстановить скидки по ОСАГО за один день:

Как вернуть переплату

Требование провести перерасчет и возврат можно вписать непосредственно в заявке на восстановление КБМ, указать реквизиты счета в банке или карты. Но эффективнее подать отдельный документ на имя руководителя СК с содержанием:

«Прошу вернуть мне излишне уплаченную часть страховой премии по договору в размере на основании ».

Если СК отказывается возмещать переплату, жалуются в ЦБ РФ.

На сайте регулятора в разделе «Подать жалобу» выбирают пункт «Страховые организации», подпункт «Неверное применение КБМ». Далее на открывшейся странице представлен порядок самостоятельного решения вопроса через СК. Надо отметить, что информация не помогла, — тогда откроется форма для подачи жалобы.

В ней указывают, когда произошло изменение КБМ и обращение к страховщику по поводу возврата.

Рассмотрев претензию, Центробанк пришлет водителю письмо с полным расчетом и суммой компенсации. С этим уведомлением и новой заявкой на возврат повторно обращаются к страховщику.

В тексте можно предупредить, что, если дело дойдет до суда, помимо излишне полученных сумм СК будет платить штраф и неустойку.

Как определить правильный класс

Коэффициент бонус малус соответствует классу водителя. Существует 15 степеней: от «М» до 13. Изначально новичку присваивают базовый класс 3 (скидки и надбавки не применяются).

Информацию о классах водителей собирает РСА. Каждый год уровень меняется в зависимости от количества страховых возмещений за прошедший период:

  • в большую сторону за отсутствие выплат. Класс растет медленно, повышаясь на 1 ежегодно (скидка увеличивается на 5 %). Максимального можно достигнуть через 10 лет;
  • в меньшую сторону за произведенные выплаты по страховке. Класс меняется быстро и неравномерно. Водителю-новичку достаточно в свой первый год спровоцировать 2 аварии, чтобы в следующем периоде потерять свой КБМ и заплатить 2,45 базовой цены полиса ОСАГО.

Самый простой способ узнать свой уровень классности — запросить информацию в АИС РСА. Его также можно определить самостоятельно, рассчитав согласно таблице, приведенной в Указаниях ЦБ РФ № 3384-У от 19.09.2014.

Проверка коэффициента бонус-малус

Уточнить, какой КБМ зафиксирован в АИС РСА, можно на портале Российского союза автостраховщиков.

Для этого заполняют форму:

  • тип заявителя — частное лицо или организация;
  • характер договора — полный или с ограниченным кругом водителей;
  • если выбран ограниченный полис — Ф.И.О. и день рождения, серию и номер ВУ водителя;
  • если выбран неограниченный ОСАГО — паспортные и биографические данные собственника, VIN автомобиля. Желательно еще заполнить госномер машины в формате B000AA00, номер кузова и шасси;
  • дату начала действия полиса или его изменения;
  • капчу.

В результате пользователь получает информацию по текущему КБМ, а также предыдущему полису, страховщику и примененному баллу. Свой уровень классности и коэффициент рекомендуется проверять ежегодно, рассчитывая самостоятельно в зависимости от числа возмещений и сверяясь с базой РСА. Это поможет вовремя заметить ошибку при подсчете стоимости полиса и вернуть КБМ и скидку.

Что такое КБМ и как его исправить — ответ специалиста:

Источник: https://vodila.guru/strahovanie/vosstanovit-kbm-i-skidku-po-osago/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.