Как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки

Содержание

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2021 году?

Как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки

Оформление сертификата на семейный капитал после рождения второго ребенка предоставляет возможность направить деньги, выделенные из госбюджета, на различные нужды.

Причем все более актуальным становится погашение ипотеки материнским капиталом, потому как в большинстве случаев граждане не могут себе позволить единовременно оплатить всю сумму стоимости жилья.

Однако, чтобы воспользоваться средствами, потребуется соблюсти ряд условий и в целом иметь представление о том, как происходит процедура реализации сертификата.

Допустимо ли направить маткапитал на погашение ипотеки

Государственная поддержка в виде предоставления сертификата на фиксированную выплату полагается семействам после появления на свет второго либо каждого последующего ребенка.

Причем такой вариант финансирования сейчас считается самым популярным, потому как большинству родителей в принципе не помешает денежная помощь.

Проще говоря, никто не станет отказываться от возможности снизить нагрузку на семейный бюджет.

Проект по выдаче материнского капитала стартовал еще в 2007 году, а сейчас программа пролонгирована до 2021 года. Сумма, положенная претендентам, составляет 453 тыс. рублей. Причем временно значение не подвергается индексации по причине трудностей с пополнением госбюджета.

Однако, несмотря на то, что сумма семейного капитала не подлежит увеличению, актуальность программа вовсе не утратила. Правда у потенциальных получателей сертификата возникает множество вопросов, связанных с вариантами траты денежных средств. Причем нередко граждан интересует, можно ли израсходовать средства на погашение ипотечного кредита.

И вот здесь стоит обратиться к федеральному закону № 256-ФЗ. В правовом акте четко обозначены направления, в рамках которых допускается потратить семейный капитал. Одним из них выступает возможность улучшения условий проживания (параграф 10).

Допускается израсходовать средства на:

Поскольку ипотека дает людям шанс приобрести квадратные метры без глобального удара по бюджету, она рассматривается как одна из возможностей улучшить имеющиеся условия обитания. Например, купить квартиру на порядок больше предыдущей.

Соответственно материнский капитал вполне реально направить на погашение жилищного кредита. Правда, так или иначе, потребуется соблюсти некоторые условия и подойти под требования банка и ПФР, предоставляющего средства по сертификату.

Способы оплаты ипотечного кредита маткапиталом

Пункт 6 параграфа 10 закона № 256-ФЗ поясняет, как именно допускается потратить семейный капитал либо его часть, если идет речь о погашении ипотечного займа. Средства можно реализовать следующим образом:

  1. Потратить на выплату первого взноса по жилищному кредиту.
  2. Направить на погашение основной суммы долга. Такой способ позволит уменьшить тело кредита, а значит снизить размер обязательного платежа либо период погашения самой ипотеки.
  3. Оплатить проценты по займу. На самом деле такая процедура применяется довольно редко. Обычно, этот способ выбирают лица, планирующие в дальнейшем досрочно закрыть кредит.

Интересно, что указанные возможности допускается сгруппировать. К тому же, теперь возможность погашения ипотеки семейным капиталом появилась и у тех семей, что оформили кредит до момента возникновения права на сертификат, другими словами, до рождения второго отпрыска.

Когда не получится использовать сертификат

Важно понимать, что направление семейного капитала на оплату ипотеки возможно только в том случае, если идет речь о покупке жилища либо возведении такового с нуля.

Если, скажем, семья желает взять обычный кредит, например, на приобретение какой-либо техники, покрывать долг придется самостоятельно.

Проще говоря, если основанием для выдачи семейного капитала выступает необходимость оплаты стандартного потребительского займа, денежные средства предоставлены не будут.

Кроме того, не удастся израсходовать капитал в следующих целях:

  • внесение ежемесячных платежей по ипотечному займу (этот вопрос обсуждается и, вероятно, в скором будущем направление будет открыто для владельцев сертификатов);
  • погашение штрафов и пеней за просрочку обязательных взносов.

Не стоит забывать, что государство очень зорко следит за исполнением норм закона, не допуская растраты средств бюджета. Поэтому любые попытки использовать сертификат вне рамок легализованных возможностей, строго пресекаются и наказываются.

Условия получения семейного капитала

Основным требованием к претендентам на реализацию семейного сертификата выступает наличие второго ребенка (родного либо усыновленного).

Если при его появлении на свет либо по факту принятия его в семью на воспитание право на финансирование не было реализовано, допускается использовать средства при рождении третьего отпрыска, а также каждого последующего.

Другими словами, при наличии лишь одного ребенка сертификат выдан не будет.

В число остальных условий входят:

  1. недвижимость должна располагаться в пределах Российской Федерации;
  2. жилье, покупаемое либо уже приобретенное на кредитные средства, должно быть оформлено в совместную собственность на всех без исключения членов семейства (супруги и все дети) спустя полгода после закрытия займа;
  3. средства перечисляются на счет банка разовым платежом, разбитие суммы на несколько частей либо выдача ее наличными – не допускается.

И еще один важный нюанс – для погашения ипотечного займа не обязательно дожидаться третьего дня рождения ребенка. Средства можно использовать в любой момент. Хотя относительно большей части направлений, по которым допускается трата маткапитала, правило по-прежнему действует.

Кроме того, в отдельном порядке потребуется изучить банковские программы по ипотечным кредитам. Важно заранее узнать, работает ли выбранное финансовое учреждение с материнским капиталом и допускает ли погашение займа при помощи его средств.

Интересно, что в большинстве случаев банки не отказывают в оплате процентов либо тела займа. А вот если идет речь о первоначальном взносе могут возникнуть проблемы. Это связано с длительностью перечисления средств, потому как в наличном виде маткапитал не выдается. По причине возможных задержек некоторые финансовые учреждения с опаской относятся к клиентам, желающим использовать сертификат.

Однако крупные и проверенные банковские организации, вероятнее всего, пойдут навстречу в этом вопросе. Особенно, если по остальным критериям клиент идеально подходит. Но в любом случае использование маткапитала допускается только при уведомлении банка и получении от него соответствующего согласия.

Порядок реализации сертификата

Использование средств семейного капитала возможно только с одобрения Пенсионного Фонда. Именно сюда подается запрос на реализацию средств по сертификату.

Общий алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. подготовка документации для ПФР (важная часть документов — бумаги из банка, предоставившего ипотечный займ);
  2. визит в Пенсионный Фонд с целью подачи запроса на использование материнского сертификата.

Далее, заинтересованному лицу требуется дождаться ответа от ПФР. На это ответственной комиссии предоставляется 30 дней. Если решение будет положительным в течение еще 15-30 дней денежные средства будут переведены на счет финансового учреждения.

В случае неполного покрытия суммы ипотечного займа, его обладателю потребуется подать заявление в банк с просьбой предоставить новый график платежей. Если же ипотека погашается в полном объеме, стоит запросить справку, удостоверяющую факт отсутствия обязательств перед кредитной организацией.

Запрос о предоставлении средств маткапитала на погашение ипотечного займа подается в ПФР по месту бессрочной регистрации владетеля сертификата. Последний собственноручно заполняет формуляр заявления, который можно получить в день обращения.

Вместе с заполненным бланком запроса его податель должен предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • сертификат;
  • договор о получении ипотечного займа, причем в соглашении обязательно должна быть указана цель выдачи средств – приобретение жилья, строительство;
  • справка из финансового учреждения, указывающая на остаток долга и проценты;
  • соглашение о приобретении недвижимости;
  • документация, удостоверяющая наличие прав собственности на недвижимый объект (выписка из ЕГРН);
  • свидетельства о рождении каждого ребенка;
  • обязательство о переводе жилья в общую собственность, заверенное в нотариате.

Если ипотека была оформлена на супруга, потребуется его удостоверение личности, а также свидетельство о фиксации семейного союза.

По факту принятия документации заявителю в обязательном порядке вручается расписка с описью переданных бумаг. Бумага заверяется подписью ответственного лица и предъявляется в момент следующего визита в ПФР.

Погашение ипотечного займа семейным капиталом теперь возможно ранее наступления ребенку 3-х лет. Причем средствами господдержки допускается покрыть не только первый взнос, но также тело кредита и его проценты. Вдобавок не имеет значения, когда именно была оформлена ипотека. Однако есть и исключения.

Штрафы по просроченным платежам и ежемесячные взносы средствами маткапитала погасить не удастся. Правда последний момент до сих пор находится на обсуждении правительства. Поэтому, вполне вероятно, в скором времени будут произведены очередные изменения. Но до конца 2019 года таковых не предвидится.

Похожее

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Источник: https://law-fm.ru/finansy/materinskij-kapital/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom-2/

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2019 году: можно ли погасить, какие документы нужны

Как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки

Представим ситуацию: семья взяла квартиру в ипотеку, потом родился второй ребёнок, появилось право на материнский капитал. Самая логичная мысль — использовать его для погашения кредита. Да, это законно, выгодно и просто. Но далеко не всегда удобно, если думать о перспективе.

Погашение ипотеки материнским капиталом: что можно, а чего нельзя

Законодательство позволяет направить материнский капитал на оплату ипотеки. Об этом прямо говорится в правилах использования субсидии. И закон об ипотеке никаких ограничений не накладывает. Разрешается перевести в счёт кредита и всю сумму, и её часть, погасить его полностью или частично. В этом ограничений нет.

Новую ипотеку с материнским капиталом дадут не в каждом банке и не по любой программе. Зато погасить уже имеющийся кредит можно в уведомительном порядке — спрашивать разрешения банка не надо.

Для использования государственных средств важно только то, чтобы он имел лицензию на банковскую деятельность.

А ипотека была оформлена на одного из родителей или на них вместе, без других созаёмщиков.

С 2015 года микрофинансовые организации не имеют права выдавать кредиты на недвижимость под материнский капитал. Есть только исключение для кредитных потребительских кооперативов.

Но они должны быть в реестре ЦБ РФ и работать на рынке не менее трёх лет.

А если в микрофинансовой организации остался долг, его можно погасить государственными средствами, только если договор заключили до 20.03.2015.

Немного о сроках. Субсидию можно направить в банк хоть сразу после получения сертификата. Ждать 3 года не надо. Предельных сроков тоже нет — материнский капитал разрешено использовать в любое удобное время. Даже если второй ребёнок родился в 2007 году (именно тогда стартовала программа). Ипотека может быть взята и до оформления сертификата, и после.

Способы погашения ипотеки государственной субсидией

Варианты возможны такие:

  • Полное погашение кредита, если суммы материнского капитала хватает для этого. Оставшаяся часть денег будет лежать на счёте, её можно потратить на другие цели.
  • Выплата части основного долга. Ежемесячные платежи пересчитываются в сторону уменьшения, а срок остаётся прежним.
  • Оплата процентов. Для клиента это невыгодно: основной долг не уменьшается, на него продолжают начисляться проценты.
  • Сокращение срока кредита с сохранением размера ежемесячных платежей. Дополнительная выгода здесь в том, что не придётся тратиться на страховку.
  • Комбинирование разных способов.

При уменьшении ежемесячного платежа (вариант 1) переплату и срок выплат по факту можно сделать такими же, как и при уменьшении срока кредитования (вариант 2). Наоборот не получится. Т. е. вариант 1 так же выгоден, как и 2, но более гибок.

Бегущая

https://www.babyplan.ru/questions/169450-pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Что лучше выбрать, универсального совета нет. Кому-то удобнее рассчитаться с кредитом быстрее, а кто-то хочет оставлять больше денег в семье уже сейчас. Насколько сократятся регулярные платежи, предсказать заранее невозможно. Тут всё решают индивидуальные условия: сумма и срок кредита, остаток к выплате.

А ещё многое зависит от правил банка и договорённости с ним. Бывает и так, что предлагают только один возможный вариант погашения.

К примеру, в Сбербанке условия использования материнского капитала расписаны чётко.

Срок кредита не сокращается, в первую очередь деньги идут на оплату процентов, а если останется, то на погашение основного долга. После получения денег банк пересматривает и переоформляет график платежей.

По типовому ипотечному договору Сбербанка средства материнского капитала распределяются в порядке приоритетности

В ВТБ более гибкие условия. По умолчанию уменьшаются ежемесячные платежи, но можно написать заявление на сокращение срока. Главное — сделать это в правильное время — не позже 15 дней до поступления средств на счёт в банке.

Стоит ли гасить ипотеку маткапиталом

Если государство даёт деньги на ипотеку, то почему бы этим не воспользоваться? Тем более цели его расходования ограничены, а остальные варианты не для всех актуальны.

Но на практике всё не так просто. Основная сложность возникает с правами собственности. Дело в том, что после погашения ипотеки квартира должна быть оформлена в долях на всю семью, включая детей.

Это значит, что любые сделки с ней придётся согласовывать с органами опеки. А они будут следить, не нарушаются ли права детей. Переехали в другую квартиру — они должны получить долю не меньше прежней по площади.

А без замены продать недвижимость вообще не получится.

Отсюда вывод: если вы точно не собираетесь переезжать до того как дети вырастут, смело тратьте материнский капитал на ипотеку. А когда своих денег достаточно и вы планируете потом снова увеличить жилплощадь, стоит подумать. Оформление прав может обернуться немалыми хлопотами, даже если контролёры одобрят смену жилищных условий.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Первое, что надо сделать, — изучить договор с банком или памятку к нему. Конкретнее — раздел о досрочном погашении кредита и пункты, касающиеся материнского капитала. Там будут ответы на такие вопросы:

  • каким способом можно погасить ипотеку (сокращение срока, уменьшение платежей и т. д.);
  • есть ли выбор у заёмщика;
  • надо ли писать заявление, если да — по какой форме и в какой срок;
  • нужны ли банку ещё какие-нибудь документы.

Если информации в договоре недостаточно, свяжитесь с менеджером банка. Бывают ситуации, когда по документам все возможности есть, но операторы говорят: «а мы так не делаем». Они неправы. Всё, что прописано в договоре, банк обязан выполнять. Вопрос решается обращением к руководству. Но и заёмщик должен принимать условия — он тоже ставил подпись под всеми правилами.

Пошаговый план действий

Последовательность действий такая:

  1. Обращаемся в банк и берём справку об остатке основного долга и процентов по ипотеке. Одновременно уточняем реквизиты, по которым переведут материнский капитал. Договариваемся о способе погашения. Если надо, пишем заявление.

    Справка должна быть с печатью банка

  2. Идём в нотариальную контору и оформляем обязательство о выделении долей в квартире всем членам семьи. Это условие распоряжения материнским капиталом для погашения ипотеки. Подписывает документ тот, на кого оформлен кредит, — мама, папа или они оба. С собой надо взять паспорта, ипотечный договор, все свидетельства о рождении детей и материнский сертификат. Услуга стоит 1 000 – 2 000 руб.

    Родители в письменном виде обязуются выделить доли всем членам семьи после погашения ипотеки — раньше это сделать не получится

  3. Берём в Росреестре выписку из ЕГРН на ипотечную квартиру. Может оказаться, что документ уже есть на руках, но он не всегда подойдёт. Срок действия выписки — 30 дней.

    Ипотечная квартира по всем документам будет в собственности, но в залоге у банка

  4. Обращаемся в Пенсионный фонд или МФЦ с заявлением о распоряжении материнским капиталом и другими документами. Бланк заявления можно скачать на сайте ПФР или заполнить электронную форму на «Госуслугах» (но лично на приём всё равно надо будет прийти). Занимается этим всем мама. А если ей сложно прийти самой, можно отправить представителя с доверенностью.

    Цель использования денег в заявление вписывают как погашение основного долга и уплату процентов по ипотеке (вне зависимости от условий банка)

  5. Ждём решения Пенсионного фонда. На рассмотрение заявления даётся срок 30 дней. После этого маме приходит письменное уведомление.

    О результате рассмотрения заявления сообщают в письменном виде

  6. Ждём как минимум 10 дней и проверяем, пришли ли деньги. Этот срок отводится законом для перечисления средств получателю. Других действий не потребуется — если заявление одобрили в ПФР, деньги переведут в банк по безналичному расчёту без вашего участия. С этого момента ипотека будет закрыта или суммы платежей изменятся.

    Если материнским капиталом погашена только часть ипотеки, оформляется новый график платежей

Какие документы потребуются

Что будет нужно в банке, надо выяснить у его менеджеров. Как минимум это паспорта заёмщиков. Ещё могут запросить такие документы:

  • заявление о досрочном погашении кредита (форму дадут в банке);
  • справку об остатке на счёте по материнскому капиталу (выдадут в ПФР через 3 дня после подачи заявления);
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельства о рождении или усыновлении детей;
  • свидетельство о заключении брака.

Список документов для Пенсионного фонда стандартный:

  • заявление на распоряжение материнским капиталом;
  • копии паспортов супругов;
  • копия свидетельства о заключении брака (если ипотеку брали на двоих);
  • копия ипотечного договора с отметкой о регистрации в Росреестре;
  • выписка из ЕГРН;
  • справка из банка об остатке к выплате по ипотеке;
  • нотариальное обязательство о выделении долей.

Что надо сделать после погашения ипотеки

Пока и ипотека не погашена полностью, всё остаётся как и раньше — семья продолжает платить по графику, но уже изменённому. А после закрытия кредита надо правильно оформить права на недвижимость.

Квартира или дом, купленные с участием маткапитала, должны быть оформлены в долях на всех членов семьи. Это требование закона. Пока недвижимость в ипотеке, банк не разрешит выделить доли детям.

Поэтому родители пишут обязательство сделать это как только будет возможно (тот документ, что оформлялся у нотариуса).

Формулировка там стандартная и поменять ничего нельзя: родители обязуются выделить доли в течение 6 месяцев после снятия обременения. Так и надо сделать.

Обременение снимается после поступления последнего платежа. Как только он будет получен, банк уведомит вас об этом в письменном виде. Тогда можно получать закладную с отметкой о погашении кредита. А с ней идти в Росреестр или МФЦ. Там снимут все ограничения на сделки и примут документы для выделения долей. Удобнее подать их сразу, но можно и позже.

Выделить доли можно двумя путями. Если ипотеку брали оба родителя вместе, квартира будет в их общей собственности, остаётся переписать доли детям. Супруги заключают между собой соглашение и подают его вместе с другими документами в Росреестр или МФЦ. Если недвижимость оформлена только на маму или папу, они распоряжаются долями через договор дарения.

Услуга регистрации прав собственности стоит 2 000 руб., документы будут готовы максимум через 9 дней. В итоге на руки выдадут выписку из ЕГРН, где будут вписаны все собственники и указан размер их долей.

Все члены семьи — родители и дети — должны быть упомянуты в выписке

Источник: https://ozakone.com/semejnoe-pravo/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: какие нужны документы, условия, как можно использовать

Как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки

В 2007 году по всей России стартовала федеральная программа государственной поддержки семей с маленькими детьми – «Материнский капитал». Право воспользоваться маткапиталом предоставлялось гражданам, у которых на воспитании находится не менее 2 несовершеннолетних малышей. С 2020 года получить сертификат могут даже родители, у которых родился первенец.

Практика прошедших лет показала, что приоритетным направлением использования государственной помощи граждане страны выбирают погашение ипотеки материнским капиталом. Как это сделать в рамках правового поля, пойдет речь далее.

Правовая связь материнского капитала с ипотекой

Федеральным законом № 256 от 29.12.2006 г. (далее – Закон) определяется порядок, условия и правила получения сертификата сразу после рождения малыша или позднее. В этом же нормативном акте регламентируется, как и куда можно потратить полученные деньги. Кроме того, в некоторых субъектах РФ власти на местах также предоставляют родителям региональный материнский капитал.

Родители, у которых есть на воспитании несовершеннолетние дети, вправе направить средства с сертификата на следующие цели:

  • погашение действующего ипотечного кредита. Если суммы по сертификату достаточно для досрочного погашения задолженности по договору, заемщик может исполнить финансовые обязательства в полном объеме раньше срока;
  • закрыть задолженность по процентам и перевести часть денег в счет оплаты основного долга. Вариант подойдет родителям, которые только на первоначальных этапах погашения оформленной суммы по ипотеке;
  • заплатить деньги в качестве первоначального взноса, что позволит заключить договор на лояльных условиях, к примеру согласовать выгодную процентную ставку.

Банки разрешают заемщику погасить ипотеку досрочно без применения штрафных санкций или изменений условий договора. От клиента требуется только правильно подать заявление и соблюсти процедуру.

Условия погашения ипотеки из средств материнского капитала

Основные требования регламентированы ст. 10 Закона. Из положений действующей нормы усматривается, что деньги по сертификату можно направить на оплату ипотеки, если:

  • квартира или иная жилая недвижимость, купленная в кредит, располагается на территории РФ;
  • каждый из членов семьи, в том числе и дети, имеют право на долю в имуществе;
  • получателем средств является один из родителей;
  • средства расходуются на улучшение жилищных условий;
  • ипотечный договор оформлен в банке, кредитном кооперативе или АИЖК;
  • средства используются, чтобы погасить ипотеку, взятую до рождения ребенка, а также текущую задолженность или проценты;
  • расчет с продавцом недвижимости проводится исключительно в безналичной форме.

Не имеет значения, на кого именно оформляется сертификат, поскольку государство предоставляет материальную помощь на всю семью. Даже если получателем материнского капитала является супруга, деньги могут быть направлены на погашение ипотеки мужа.

Деньги с сертификата допускается использовать для погашения задолженности по ипотечному договору даже семьям с детьми до 3 лет.

Военная ипотека с материнским капиталом

С 2017 года военным дали зеленый свет на использование денег с сертификата на улучшение жилищных условий при оформлении ипотечного договора.

Постановление Правительства РФ от 25.05.2017 г. № 627 регламентирует для военнослужащих особые условия распоряжения деньгами маткапитала. Основная загвоздка была в решении вопроса с правом собственности на недвижимость. Теперь каждый из членов семьи получает равную долю по истечении полугода с момента снятия обременения с ипотечного имущества.

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса

Если держатель сертификата принял решение потратить деньги на оплату первоначального взноса, то нужно:

  • определиться с банком, готовым предоставить кредит с привлечением средств маткапитала;
  • выбрать программу кредитования, предусматривающую возможность зачесть в счет погашения долга государственную материальную помощь.

В отличие от стандартного договора ипотеки в соглашениях с привлечением материнского капитала участвуют 4 стороны:

  • заемщик – держатель сертификата: отец или мать ребенка;
  • кредитор – банк;
  • государство в лице ПФ РФ;
  • продавец недвижимости.

Учитывая множество нюансов при оформлении подобных сделок, кредитор выдвигает ужесточенные требования к потенциальным заемщикам. Не рекомендуется совершать какие-либо финансовые или правовые действия с продавцом, пока не одобрили заявку в банке.

К стандартному списку документов, необходимому для оформления ипотеки, добавляется:

  • сертификат маткапитала;
  • справка из Пенсионного фонда с указанием состояния счета.

Только после получения одобрения можно согласовывать дату сделки купли-продажи и подписания ипотечного соглашения.

Далее процедура внесения первоначального взноса из средств материнского капитала развивается следующим образом:

  • сделка купли-продажи регистрируется в госреестре в установленном законодательством РФ порядке;
  • зарегистрированное соглашение предоставляется кредитору, после чего средства перечисляются продавцу;
  • полученная справка об остатке задолженности с остальным пакетом документов подается в ПФ РФ;
  • около 2 месяцев потребуется выждать до окончания рассмотрения документации;
  • в случае вынесения положительного решения средства перечисляются на ипотечный счет заемщика.

Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса возможно в том случае, если деньги с сертификата еще не использовались в других целях.

Погашение задолженности по уже действующей ипотеке

Еще один способ потратить деньги с сертификата – погасить задолженность взятой ранее ипотеки.  Получатель материнского капитала может использовать средства только по целевому назначению – на покупку жилья. Это значит, что не получится оформить кредит в банке под залог недвижимости, распорядиться деньгами по своему усмотрению и закрыть долг с сертификата.

Заемщиком банка может быть любой из супругов. Главное, чтобы родители состояли в официальном браке.

Деньги по сертификату можно использовать на погашение действующей ипотеки, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет.

Полное погашение

Банк допускает полное закрытие долга при условии, что средств материнского капитала достаточно для этого. После исполнения финансовых обязательств заемщику необходимо пройти процедуру снятия обременения с имущества и выделения доли в недвижимости на каждого члена семьи. Если этого не сделать, есть вероятность аннулирования транзакции со стороны ПФ РФ.

Частичное закрытие долга

Еще один способ снизить финансовую нагрузку по ипотеке – внести частично-досрочное погашение, за счет чего происходит уменьшение тела кредита, соответственно, банк делает перерасчет и снижает сумму ежемесячного платежа.

Такой способ оплаты кредитной задолженности делается исключительно по предварительному согласованию с кредитором. Как и в предыдущем случае, дожидаться исполнения ребенку 3 лет не нужно. Программа материнского капитала позволяет использовать деньги на эти цели.

Пошаговая инструкция погашения ипотеки маткапиталом

Гасить задолженность по ипотеке нужно в несколько последовательных этапов. Причем заемщику придется обращаться в несколько заинтересованных инстанций параллельно.

Держателю сертификата нужно:

  • в момент заключения ипотечного договора ознакомиться с условиями досрочного погашения задолженности;
  • когда принято решение оплатить деньгами с сертификата, нужно взять в банке справку о состоянии задолженности, а также номер счета, на который ПФ РФ будет перечислять средства;
  • обратиться в региональное подразделение ПФ РФ с извещением о намерении использовать деньги на погашение ипотеки;
  • собрать перечень документов. Список предоставят в ПФР, либо с ним можно ознакомиться на сайте Госуслуг;
  • подготовить и подать заявление с собранным пакетом документов в ПФР;
  • выждать время на принятие решения;
  • подготовить и подать заявление в банк о намерении досрочно погасить задолженность;
  • дождаться перечисления средств.

При частично-досрочном погашении банк обязан провести перерасчет задолженности и утвердить новый график внесения платежей.

Сколько ждать ответ от Пенсионного фонда РФ

Статьей 8 Закона установлен срок рассмотрения обращения держателя сертификата. Он составляет 30 дней. В течение последующих 5 дней заявителю направляется уведомление о принятом решении.

Сроки перечисления средств также установлены законодательством. Если заявку одобрили, то деньги направляются в течение 10 дней с момента получения заявителем уведомления. При отказе в выплате ПФР обязан указать причины такого решения.

Дистанционное обращение в ПФР

Портал государственных услуг упрощает процесс взаимодействия граждан с государством, в том числе и в вопросах подачи заявлений на распоряжение материнским капиталом. Для этих же целей часто обращаются в МФЦ.

Владелец сертификата может подать электронную заявку, но для этого должна быть подтвержденная учетная запись.

Процедура состоит из несколько этапов, и заявителю нужно:

  • авторизоваться на сайте «Госуслуги»;
  • зайти в раздел «Семья и дети»;
  • выбрать ссылку «Распоряжение материнским капиталом»;
  • нажать «Рассмотрение заявления о распоряжении средствами маткапитала на улучшение жилищных условий»;
  • ознакомиться с перечнем необходимых документов;
  • указать вид услуги «электронная»;
  • заполнить предложенную форму электронного заявления;
  • дождаться результатов рассмотрения заявки и получить приглашение в отделение ПФР.

Заемщик может аннулировать заявку, но лишен права передумать после перечисления средств на погашение задолженности по ипотеке.

Если планируется продажа недвижимости после оплаты всего кредита, то маткапитал лучше придержать для других целей.

Дети вправе самостоятельно распоряжаться средствами с сертификата по достижении 23 лет при условии, что мать и отец утратили права на капитал.

Материнский капитал – ощутимая помощь семьям с маленькими детьми, а учитывая, что наличные деньги получить с сертификата нельзя, то их вложение в недвижимость является оптимальной инвестицией активов.

Источник: https://Ipotechnik.pro/materinskij-kapital/pogashenie-ipoteki/

Как погасить ипотеку Материнским Капиталом — Все тонкости

Как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки
Особенности погашения ипотеки материнским капиталом. Можно ли использовать матерински капитал, если ипотека оформлена на супруга. Почему отказывают в погашении ипотеки капиталом.

Рождение второго или третьего ребенка предоставит право на крупную сумму, которой можно вернуть долг банку или использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья.

Использовать материнский капитал на погашение ипотеки — самый популярный способ уменьшить кредитную нагрузку, на сегодня это выбор 75% российских семей. Нет необходимости ждать достижения малышом 3 лет.

Как погасить ипотеку материнским капиталом, правильно оформить заявление для получения сертификата, а также сроки и порядок поступления средств на счет написаны в статье. Детально с примерами ознакомьтесь о корректности распоряжения субсидией и найдите ответы на вопросы, которые могли возникнуть, после того как узнали о появлении на свет малыша.

Как можно использовать материнский капитал при гашении ипотеки

С 2015 года сумма не менялась и составляет 453 026 руб. Стоимость недвижимости в каждом регионе разная и такой суммой можно оплатить 10-50%.

Детально все способы использовать субсидию изложены в Законе № 256-ФЗ.

Для целей погашения обязательств по ипотеке доступно использовать 2 способами:

  1. Первоначальный взнос. Федеральные и региональные банки выдают ипотеку под материнский капитал. По условиям дополнительно требуют внести не менее 10% собственных средств. Такое использование допустимо после достижения ребенком 3 лет.

Важно! Нельзя применить как взнос, если производили выплаты, например, на оплату услуг ДДУ или образовательные курсы для ребенка. Не тратьте деньги при планировании начать строительство или выбираете жилье.

  1. Погашение основного долга и оплату процентов. Если ссуду оформляли до рождения ребенка полученную сумму можно направить на погашение части кредита и снижения размера ежемесячных платежей. В зависимости от условий договора происходит сокращение периода. Такой вариант не рекомендован и финансовые организации его активно не применяют — чем меньше платеж, тем реже клиенты допускают просрочки. Проценты погашаются, только текущие, которые начислили на дату перевода средств.

Часто задают вопросы можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мамы или супруга, если собственник муж. Ответ однозначно положительный при официально зарегистрированном браке. Если мама не лишена прав и не совершала преступления, а муж до перечисления средств предоставил расписку о делении имущества.

Если планируете второго ребенка, а регистрировать жилье на супруга не хотите, нужно взять ипотеку до наступления беременности и погасить материнским капиталом.

Выдаваемой суммы часто недостаточно для полного погашения, поэтому ей можно погасить часть ипотеки.

Виды недвижимости для ипотеки под материнский капитал

Улучшением условий проживания, расходы на которые компенсируют, считают:

  • покупка квартиры, студии, апартаментов. Вид неограничен, тип — обязательно жилое помещение;
  • строительство или реконструкция имеющегося помещения с привлечением подрядчика или своими силами.

Приобретаемое жилье расположено на территории РФ.

Важно! Ремонт и покупку земельного участка не признают улучшением и затраты не возместят. Однако ипотеку на строительство дома с земельным участком в залоге – пожалуйста. Цель ссуды в договоре должна соответствовать статье 10 Закона № 256-ФЗ от 22.12.2006.

Например, Татьяна К.

выступает созаемщиком по займу мужа, оформленного для строительства дома, которую брали под будущий материнский капитал. После рождения сына сразу оформила сертификат и сдала бумаги в МФЦ на перевод денег в банк.

Другая клиентка, оформив покупку земельного участка, получить выплату не смогла, назначение не соответствует.

Условия и процедура гашения ипотечного кредита с помощью материнского капитала

Использование денег в качестве взноса включает этапы:

  1. Заполнить анкету на ссуду, получить решение.
  2. В случае одобрения найти недвижимостью.
  3. Подписать договоры — купли-продажи и потребительского займа.
  4. Регистрация закладной в Росреестре.
  5. Оформить справку об остатке задолженности передать в ПФР.
  6. При соблюдении всех условий фонд перечисляет деньги на счет.

При погашении ранее полученного кредита процедура довольно простая:

  1. Написать заявление в ПФР. Услуга доступна бесплатно в МФЦ.
  2. В течение 60 дней происходит рассмотрение заявления и зачисление денег по указанным в нем реквизитам.
  3. Поступившие деньги списываются со счета автоматически на проценты, которые начислены на дату поступления и основной долг. Например, на 01.02.2019 было начислено 5 000 руб. процентов, при пополнении счета на 448 026 уменьшат сумму кредита. Если на счете был свободный остаток, несколько месяцев вы клали сумму больше, то списание будет происходить в следующем порядке – с собственных средств спишут проценты, с государственных – основной долг.

Важно! Для погашения ипотеки мат капиталом в сбербанке никаких заявлений на частичное или полное досрочное погашение писать не нужно, процедура проходит автоматически! Правила распределения и использования денег в другом банке уточните после их поступления.

Для подтверждения корректности использования банком суммы попросите график платежей и выписку по счету, чтобы убедиться в проведении операций. При необходимости составить заявление на погашение лично или через систему интернет-банк.

Если полученных средств хватило для полного гашения заемщик должен снять обременение и прописать членов семьи, о чем поручался в нотариальной доверенности. При отсутствии пропорционального деления площади между всеми членами семьи ПФР имеет право отозвать выплату через суд.

Необходимые документы

При оформлении кредита с участием субсидии в качестве первоначального взноса в банк представляют:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. СНИЛС.
  3. Подтверждение дохода и трудоустройства.
  4. Сертификат на капитал.
  5. Справка из ПФР о сумме остатка.

Обратите внимание! Программой предусмотрена возможность погасить ипотеку мужа материнским капиталом, так как женщина находится в декретном отпуске, и никто ей кредит не одобрит при отсутствии постоянного официального заработка.

Рассмотрев заявку и приняв положительное решение, банк будет ждать пока клиент выберет жилье. Срок решения – 90 дней.

На приобретаемую недвижимость тоже будет предъявлен пакет документов, после экспертизы которого банк назначит дату сделки.

Подписанные бумаги нужно будет зарегистрировать в Росреестре. После оформления закладной сделают перевод продавцу или заложат в ячейку.

Банк выдаст справку о размере ссудной задолженности для передачи в ПФР.

Сроки перечисления материнского капитала на погашение ипотеки — 60 дней, из которых 30 дней на рассмотрение заявления, затем ожидание перевода по реквизитам.

График платежей пересчитывается и уменьшается сумма платежа.

Для погашения ипотеки, оформленной до рождения малыша, изначально обращаются в Пенсионный фонд за получением сертификата, взяв с собой:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельство о рождении всех детей.

Важно! Зарегистрироваться и заполнить заявление можно через портал Госуслуг. На практике системы не синхронизированы, поэтому по возможности распечатайте заявление иначе при встрече с инспектором придется снова отвечать на вопросы, указанные в нем. Такая проблема существует в нескольких регионах ЮФО, данных по все стране нет.

Для перевода денег на возврат кредита в ПФР сдают копии документов:

  • паспорта супругов;
  • свидетельство о браке;
  • кредитный договор;
  • справка о размере непогашенных обязательств;
  • нотариально удостоверенная расписка о делении жилья на пропорционально между членами семьи после снятия обременения;
  • договор ДДУ;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРН;
  • выписка со счета, подтверждающая получение ссуды.

Важно! Погашение ипотеки мат капиталом через МФЦ оформляется удобнее учитывая время и график работы в выходные дни. Прием с ожиданием не более 15 минут. Копии делают бесплатно.

Военная ипотека

Погасить военную ипотеку материнским капиталом можно, однако специфика использования субсидии другая.

Максимально установленная стоимость жилья военнослужащим 2 400 000 руб. и суммировать средства для увеличения рыночной стоимости нельзя. Женщина пишет заявление и направляет их на возврат действующей ссуды или для взноса. Ожидать исполнения малышу 3 лет нет необходимости.

Можно объединить субсидии вернуть ссуду. Поступающие от Министерства обороны средства использовать для выплаты за вторую квартиру или дождаться входа на пенсию по выслуге лет и использовать деньги по личному усмотрению.

Возможные причины отказа

При наличии обстоятельств в перечислении откажут:

  1. Документы заполнены с ошибками, содержат исправления и помарки.
  2. Собран неполный пакет.
  3. Лишение родительских прав.
  4. Ограничено использование, установленное органами опеки.
  5. Правонарушение против жизни и здоровья ребенка, совершенные матерью или иным лицом, заявившим право на выплату.
  6. Программа поддержки прекращена государством.
  7. Несоответствие кредитора, установленным требованиям.
  8. Отмена усыновления.

В первых двух случаях устранить причину просто. В ПФР подробно расскажут, как устранить недочеты, после чего заявление рассмотрят.

Не имея родительских прав на первого ребенка право на субсидию теряется, если женщина не восстановит их по суду показав, что ее социально-демографические критерии стали лучше.

Сегодня активно КПК выдают займы под маткапитал, однако до заключения сделки проверьте у них наличие:

  • вида деятельности в ОКВЭД;
  • положения и общих условий выдачи денег на покупку недвижимости с обеспечением;
  • в договоре цели – улучшение жилищных условий.

Других причин для отказа нет, а если где-то будет указано иное, то они неправомерны и их можно будет оспорить через суд.

FAQ (Часто задаваемые вопросы)

Можно ли получить деньги с мат. капитала за уже построенный дом? Да. Можно. Только для этого нужно оформить дом в общую собственность лица, который заполучил сертификат, его супруга и детей. Но только оформлен и отстроен дом должен быть позже 1 января 2007 года.
Можно ли использовать деньги с матер.

капитала сразу на закрытие долгов по двум кредитам, полученным на постройку жилья (ипотека и кредит на строительство жилого дома)? Да, можно. В законе нет ограничений по количеству займов и кредитов, на которые можно направить средства из мат. капитала.

Можно ли направить деньги материнского капитала на выплату ипотеки, оформленной на супруга женщины, которая стала обладательницей сертификат, если кредит получен до росписи супруг в ЗАГСЕ? Да, можно. Главное, чтобы в момент подачи заявления в Пенсионный Фонд они были в законном браке и могли подтвердить это свидетельством из Загса.

Можно ли использовать материнский капитал для постройки дачи? Можно. Семья имеет право потратить материнский капитал на покупку, строительство и реконструкцию дома на садовом участке. Только дом должен обязательно подходить под все условия для постоянного проживания.

Можно ли потратить материнский капитал на погашение ипотеки, если ребенку еще не исполнилось 3 года? С первого же года жизни ребенка допускается использование денег материнского капитала только на социальную адаптацию ребенка-инвалида, нахождение его в дошкольном учреждении или ежемесячные выплаты для нуждающихся.

А распорядиться мат. капиталом для улучшения жилищных условий можно после исполнения ребенку 3 лет. Исключение составляет погашение основного долга по ипотеке и внесение первоначального взноса.

Заключение

Заявление на получение поддержки можно отозвать, но изменить направление использования нет, когда деньги были уже перечислены. Если планируете продать квартиру, то погасив часть долга маткапиталом придется оформить разрешение в органах опеки на сделку.

Сроки перечисления материнского капитала увеличат, при отсутствии полного списка бумаг. В остальном система пунктуальна.

Поддержка государства — это дополнение к счастью стать родителями, которая позволяет уменьшить размер ипотеки или увеличить количество рассматриваемых вариантов. Без необходимости не тратьте средства, чтобы не ограничивать варианты использования средств.

При наличии жилья и отсутствии потребности в погашении займа инвестируйте. Приобретите квартиру, сдача в аренду которой позволит выплатить ипотеку средствами, поступающими от квартирантов, а у ребенка к совершеннолетию будет своя «необремененная» жилплощадь.

(1 5,00). Оцените, пожалуйста, мы очень старались!
Загрузка…

Источник: https://FinFocus.today/ipoteka-materinskim-kapitalom.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.