Как вернуть деньги за страховку по ипотеке

Содержание

Способы возврата денег за страховку по ипотеке

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке

Источник: https://prosto.insure/articles/vozvrat-strahovki-po-ipoteke

Вернуть деньги за страховку по ипотечному кредиту – это реально?

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке

При оформлении любых кредитов банки очень любят дополнительно навязывать клиентам страховку. Фактически навязывать дополнительные услуги они права не имеют, но клиент чувствует себя в роли просителя, поэтому соглашается на дополнительные условия, лишь бы получить одобрение кредита.

С точки зрения банка такая игра вполне понятна – кредитная организация хочет снизить риски, и ей нужны гарантии возврата денег на случай, если с вами что-то случится. Однако переплачивать за страховку не хочется никому, поэтому даже согласившись на нее, многие рано или поздно задумываются, можно ли отказаться от договора страхования.

Как вернуть деньги за страховку по ипотечному или другому кредиту, реально ли это и какие нюансы могут возникнуть при попытке вернуть свои деньги за навязанную услугу.

pxhere.com

Можно ли вообще не оформлять страховку, беря ипотеку

Все зависит от того, о каком виде страхования мы говорим. В принципе, именно ипотечный кредит является единственным видом кредита в России, к которому по закону привязана страховка. Отказаться от этой страховки нельзя, но речь только об одном виде страхования – когда страхуется имущество, находящееся в залоге у банка. То есть, купленная квартира или дом.

Отказаться от страхования имущества при ипотечном кредитовании нельзя. Любая другая страховка при ипотечном кредите и в принципе любая страховка при прочих видах кредитования, не может вам навязываться.

Закон о правах потребителей в России прямо запрещает продавать какой-либо товар или услугу при условии покупки другого товара или услуги.

Однако банки в условиях своих ипотечных программ идут на небольшую хитрость.

Они подталкивают клиента к добровольному заключению договора страхования жизни, здоровья и титула. В условия ипотечных кредитов включается пункт о том, что без дополнительной страховки процентная ставка по ипотеке будет выше.

В Сбербанке, например, это один дополнительный процент годовых.

Понятно, что всем хочется получить ипотеку под минимальный процент. И в погоне за низкой ставкой можно необдуманно согласиться на страховку. Однако мы бы рекомендовали не торопиться.

Получить низкий процент по кредиту хочется для экономии своих денег. Это вполне понятно. Поэтому нужно поставить в качестве приоритета именно сохранность своих средств.

Для этого нужно рассчитать оба варианта ипотеки: со страховкой и сниженным процентом, а также без страховки, но с повышенной ставкой.

Выбирать имеет смысл тот вариант, при котором ежемесячный взнос на обслуживание ипотеки и переплата будут меньше.

Помните, что банки не имеют права отказывать вам в кредите, если вы отказываетесь от страхования! Также не стоит забывать о том, что униженная роль просителя – в корне неверна. Вы для банка – источник его заработка, и немалого. Ведите себя более уверенно и не позволяйте навязывать себе невыгодные условия по кредиту.

pixabay.com

Как вернуть страховку по кредиту, если она все-таки была оформлена

Прежде всего нужно начать с изучения вида договора страхования, который вам дали в банке. Есть два вида таких договора, и от того, какой был подписан с вами, зависит, будет ли отказаться от страховки легко или возникнут некоторые сложности.

Если у вас договор личного страхования, вам повезло. В таком договоре есть только две стороны: вы и страховая компания. Расторгнуть такой договор будет гораздо легче.

Если у вас договор коллективного страхования, это более сложный и хлопотный вариант. По такому договору основными сторонами является страховая компания и ваш банк.

Вы же становитесь третьей стороной, и банк страхует вас в рамках этого договора на общих условиях.

Даже если с вами что-то и произойдет, деньги по страховке получит банк, который закроет этими средствами вашу задолженность.

Итак, начнем с более простого варианта – если у вас договор личного страхования, а на руках имеется страховой полис (во втором случае такого документа у вас просто не будет).

В договоре страхования должны содержаться условия его расторжения и возврата денег за неиспользованный период страхования.

Также есть общее требование закона – страховщики обязаны расторгать договор страхования в течение первых пяти дней после его заключения.

Эта норма появилась именно для защиты клиентов банков – человек может согласиться на страховку, если банк сильно настаивает, а потом пойти и отказаться от него.

Если же эти пять дней истекли, нужно ориентироваться на то, что написано в самом договоре страхования. В некоторых случаях можно вернуть часть своих денег, но часто требованием становится закрытие кредита.

Если же вы, например, оформили ипотеку и застраховали свою жизнь и здоровье, а затем страховая компания пошла вам навстречу и расторгла договор, будьте готовы к тому, что банк повысит процентную ставку по кредиту.

Это будет резонно с его стороны и вполне законно.

Что касается договора коллективного страхования, то вернуть деньги в рамках такой страховки будет почти невозможно.

Во-первых, вряд ли вы вообще получите на руки сам договор. По крайней мере, пока явно не попросите об этом сотрудника банка. Считается, что вы в таком договоре третья сторона, и вам иметь его не обязательно.

Во-вторых, все зависит от того, какой порядок возврата средств по страховке прописан в общих правилах страхования, на основе которых заключен этот договор. Вполне может оказаться, что вернуть деньги не получится даже если вы полностью погасите кредит досрочно.

Общие правила страхования, на основе которых работает коллективный договор, можно найти на сайте страховой компании или затребовать в ее офисе. Лучший способ не попасть в ловушку с таким договором – знать о ней заранее, еще в момент подписания договора об ипотеке с банком.

Подписывая ипотечный договор, стоит внимательно разобраться с тем, как будет выглядеть страховка. Будет ли это договор личного или коллективного страхования. А если предлагается коллективная страховка, нужно внимательно изучить ее правила.

pxhere.com

Куда обращаться за возвратом денег за страховку

Если вы изучили те документы, что у вас есть на руках и пришли к выводу, что попробовать вернуть деньги за страховку имеет смысл, нужно обращаться в саму страховую компанию. Идти за расторжением страховки в ваш банк смысла нет, ваш договор подписан не с ним.

Если страховая компания имеет офис в вашем городе, тогда все просто – нужно собрать необходимые документы и отправиться в этот офис.

Если офиса страховой компании в городе нет, ничего страшного – нужно только уточнить, как компания принимает документы. Либо это происходит в отделениях банков-партнеров (единственный случай, когда есть смысл идти в банк), либо бумаги направляются заказным письмом Почтой России.

Информация о способах обращения должна содержаться на сайте страховой компании. Там же можно найти и бланк заявления на возврат денег.

Что касается документов, то полный перечень также должен быть указан в правилах возврата денег на сайте страховщика. Обычно это такой набор бумаг:

  • паспорт застрахованного лица,
  • ипотечный договор,
  • график выплат по кредиту,
  • справка из банка о том, что задолженность погашена,
  • страховой полис или договор страхования,
  • документы на купленную в ипотеку квартиру,
  • реквизиты банковского счета, на который вы просите перевести деньги.

Чаще всего вернуть деньги можно только тогда, когда такая возможность прописана в самом договоре. Либо если у вас договор личного страхования, и вы обращаетесь в первые пять дней.

В остальных случаях, увы, может оказаться так, что вы подписали договор, вернуть деньги по которому не получится. В этом случае что-то сделать будет невозможно.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/vernut-dengi-za-strahovku-po-ipotechnomu-kreditu-eto-realno-5ba34a6ad25bbc00a994b4b0

Можно ли вернуть деньги со страховки по ипотеке: возврат средств при досрочном погашении долга

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке

Страхование недвижимости при оформлении ипотечного кредита является обязательной процедурой. Это связано с тем, что такие виды займов выдаются на длительный срок. Банк хочет обеспечить финансовой защитой залоговую недвижимость. Однако не все заемщики знают, что при досрочном погашении ипотеки часть средств, потраченных на страховку, можно вернуть.

Обязательное и добровольное страхование

За годы действия кредитного договора жилое строение может разрушиться, сгореть, пострадать от падения летательного аппарата или наводнения. Поэтому страхование недвижимости – это обязательный вид страховки (за исключением земельных участков).

Однако кредитные учреждения хотят защитить себя со всех сторон и могут потребовать от заемщика застраховать свою жизнь и здоровье.

Такой вид страхования является необязательным, но чрезвычайно полезным для заемщика и членов его семьи.

Страховая компания покроет задолженность перед банком в случае получения клиентом инвалидности или его смерти, а жилое помещение останется в собственности семьи.

За оформление двух видов страхование большинство банков предлагают более низкую процентную ставку по договору ипотечного кредитования. Это действительно выгодно. Сумма, сэкономленная на процентах, покроет средства, потраченные на оплату страхового полиса.

Перед подписанием договора страхования нужно сразу определиться с возможностью возврата страховых сумм при досрочном погашении договора или других обстоятельствах.

Для этого лучше привлечь юриста, который изучит условия полиса, найдет в нем скрытые требования и попросит удалить незначимые пункты.

Эти действия уже на первоначальном этапе покупки страхового полиса позволят сэкономить клиенту часть личных средств.

Еще один вид дополнительного страхования – титульное. Оно защищает заемщика от утраты права собственности на переданный банку в залог объект недвижимости. Такой вид защиты важен для клиентов, приобретающих жилье на вторичном рынке.

Проверить всю цепочку собственников жилой недвижимости иногда чрезвычайно сложно.

Если права одного из бывших владельцев были реально ущемлены, подать исковое заявление на аннулирование сделки он имеет право в течение 3 лет с даты заключения последнего договора.

После того как клиент определится с количеством приобретаемых страховых полисов, ему предстоит платить взносы. Делать это можно несколькими способами:

  • одноразово;
  • ежегодно;
  • в несколько подходов (3-5 раз на протяжении действия договора ипотеки).

Право выбора принадлежит клиенту. Следует помнить, что в первом случае большинство страховых компаний предлагают значительные скидки. При выборе второго варианта проще отказаться от услуг страховщика.

Добровольный отказ от страховки

Согласно нормам Закона «Об ипотеке», обязательным видом страхования при оформлении жилищного кредита является страхование залоговой недвижимости.

Поэтому заемщик может отказаться от дополнительного страхования жизни и здоровья и в течение 14 дней потребовать возврата уплаченной суммы. Такое право регламентируется Указание Банка России от 20 ноября 2015 г.

№3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями).

При этом страхователю разрешается увеличить граничный срок периода обращения к страховщику, если это предусмотрено условиями соглашения.

Банк на такие действия клиента может ответить повышением процентной ставки. Крупные игроки финансового рынка Сбербанк и ВТБ даже в условиях договора привязывают размер процентной ставки к наличию персональной финансовой защиты. Однако, если в условиях договора такая ситуация не оговорена, банк не имеет права осуществлять повышение стоимости ипотеки.

Часто заемщики аргументируют отказ от дополнительной страховки давлением или принуждением со стороны кредитора во время ведения переговоров по условиям ипотечного соглашения. Для доказательства подобных фактов в большинстве случаев приходится прибегать к помощи квалифицированных юристов и органов правосудия.

В случае добровольного отказа страховка возвращается:

  • полностью, если договор подписан, но не вступил в силу;
  • пропорционально оставшемуся сроку страхования, если договор активирован.

Возврат страховки при плановом погашении

Если заемщик осуществляет платежи по ипотеке строго по установленному графику и не планирует досрочное погашение ипотеки, вернуть средства, затраченные на приобретение полиса, не получится. Это правило действует, даже если страховой случай ни разу не наступил.

Такой вариант возможен, если страховой полис составлен с особыми условиями. Как правило, банки работают с компаниями-партнёрами и рекомендуют их потенциальным заемщикам. Совместная работа банка и страховщика предполагает создание взаимовыгодных условий, при которых практически невозможен возврат части уплаченной страховой суммы в случае планового погашения ипотеки.

Возврат страховки при досрочном погашении

Если заемщик смог закрыть долги перед банком досрочно, он имеет право обратиться в страховую компанию за возвратом вложенных средств. Не стоит рассчитывать на получение крупной суммы.

Важно в договоре со страховщиком предусмотреть возможность возврата. Заниматься возвратом средств можно после того, как будут сняты все обременения с жилья, находившегося в залоге у банка.

Клиент должен обратиться в страховую организацию, у которой был приобретен полис, с прошением о возврате средств. К заявлению, составленному в двух экземплярах, прилагается пакет документов:

  • копия паспорта;
  • банковская выписка, подтверждающая отсутствие задолженности перед кредитором;
  • копия кредитного договора;
  • выписка с ЕГРН, фиксирующая факт снятия обременений с жилой площади;
  • страховой полис;
  • реквизиты для перечисления средств.

Вместе с копиями, необходимо взять оригиналы документов для их проверки сотрудником компании.

Важно! Компания в течение одного месяца с даты обращения должна перечислить оставшиеся средства по страховке. Если этого не произошло, необходимо требовать письменный отказ и обратиться в суд для восстановления справедливости.

Важно помнить, если договор ипотечного кредитования закрыт, а оставшиеся средства от страховки возвращены заемщику, страховщик больше не несет ответственности за недвижимость. В случае пожара или других форс-мажорных обстоятельств выплата по полису производиться не будет.

Рекомендуется средства, возвращенные компанией, потратить не на личные цели, а приобретение нового полиса страхования имущества.

Возврат страховки при смерти заемщика

Смерть заемщика не всегда признается страховым случаем.

Если гибель гражданина произошла во время совершения действий, противоречившим нормам права и морали, либо из-за неконтролируемого принятия спиртных напитков или синтетических препаратов, наследники не вправе рассчитывать на помощь страховщика. Это правило действует, даже если на руках есть полис финансовой защиты жизни и здоровья основного заемщика.

Если обстоятельства смерти отвечают страховым нормам, с просьбой о покрытии ипотечного кредита семье следует обратиться в кратчайшие сроки.

Возврат средств за остальные страховые полисы невозможен, так как взаимоотношения с банком еще не прекращены. Они продлятся до момента полного погашения ипотеки. Вносить средства в счет погашения долга и оплаты страховки будут наследники.

Важно! Если заемщик оформлял на себя полис титульного страхования, можно вернуть за него часть средств. Делать это нужно после того, как ипотечное соглашение будет переоформлено на нового плательщика.

Возврат страховки при рефинансировании ипотеки

Если ипотека рефинансируется в том же банке, где она и была получена (например, Сбербанк-Сбербанк, ВТБ-ВТБ), тогда договор страхования продлевается автоматически. Страховщика необходимо уведомить о рефинансировании ипотеки и сообщить реквизиты нового договора. В дальнейшем требовать возврат неиспользованной суммы можно при досрочном закрытии долгового обязательства.

Если процедура рефинансирования происходит в другом банке (Сбербанк-Газпромбанк), допускается два варианта:

  • автоматическое продление, если новый кредитор сотрудничает с данной компанией;
  • расторжение договора. В этом случае заемщик вправе требовать возврата неиспользованных сумм.

Имущественное страхование является обязательным условием соглашения о рефинансировании ипотеки. Можно отказаться от личной финансовой защиты. В этом случае заемщик имеет право обратиться к страховщику с просьбой вернуть часть не потраченных средств.

Возврат неиспользованной страховки начал использоваться совсем недавно. Успешный исход данной процедуры зависит от внимательности заемщика еще на первых этапах составления договоров. Прочтение страхового полиса позволит исключить неприятные сюрпризы и повысит в разы шансы возврата личных средств.



Источник: https://ipotekyn.ru/mozhno-li-vernut-strahovku-po-ipoteke/

Можно ли вернуть страховку по ипотеке: 3 основных шага!

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке

Добрый день, читатели блога AFlife.ru! Ипотечные займы выдаются на длительный срок. Именно поэтому заемщики стараются защитить интересы своих близких, оформляя финансовую защиту на случай непредвиденных обстоятельств.

Однако немногие знают, что при досрочном погашении жилищного займа они имеют право подать документы на возврат стоимости страховки. Банк и страховая компания, как правило, не акцентируют внимание на этом вопросе.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в 2020 году и как правильно это сделать, поговорим в нашей сегодняшней статье.

Страхование ипотечного кредита

Получение ипотечного кредита предполагает оформление нескольких полисов страхования. Если в залог банк берет недвижимость, она должна находиться под финансовой защитой.

Это обязательный вид страховки, за исключением земельных участков.

Строения и квартиры страхуются от разрушения конструкций вследствие непредвиденных случаев (пожары, наводнения, падение летательных аппаратов и прочего).

Другое дело – финансовая защита здоровья и жизни клиента. Её оформлять не обязательно, банк не имеет права её навязать и тем более угрожать отказом в выдаче ипотеки. Если так происходит, можно смело жаловаться в Центробанк России на неправомерные действия кредитора.

Хотя сейчас банки стали действовать по-другому, в условиях ипотечного продукта прописано повышение процентной ставки при отсутствии страховки жизни.

В пересчете на долгий срок кредита получается немалая переплата, поэтому оформлять финансовую защиту стало даже выгодно, ведь её стоимость оказывается меньше суммы переплаченных процентов.

Ипотечный клиент должен осознавать, что данный вид страховки защищает его семью от выплаты огромного долга, если с ним произойдет несчастный случай. В случае смерти заемщика или наступления инвалидности банковскую задолженность покроет страховая компания, а квартира останется в собственности его близких.

Еще один добровольный вид страхования – титульное. Его рекомендуют оформлять в течение трех лет после регистрации сделки с недвижимостью. Такой срок взят не случайно, закон определяет его на подачу искового заявления для аннулирования купли-продажи. По истечении этого периода делать титульное страхование нет смысла.

Чтобы сэкономить, можно оформить комплексный полис, включающий два и более страховых риска. Оплата производится каждый год или на весь срок выплаты займа, все зависит от условий страховой компании.

Что если вы передумали оформлять страховку

После оформления ипотеки банковский клиент имеет право в течение 14 дней обратиться за возвратом стоимости страховки. Деньги ему вернут в полном объеме, но только если в этот период не наступил страховой случай.

Это так называемый «период охлаждения», когда человек может просто передумать покупать страховку. Объяснять причины своего решения ни банку, ни страховой компании он не обязан. Это правило регулируется Указанием Центробанка РФ №3584 от 20.11.2015г.

При этом страховщик имеет право продлить данный период, о чем в договоре страхования делается соответствующая отметка.

Обратите внимание, что в большинстве банков, в том числе в ВТБ и Сбербанке, процентная ставка привязана к наличию финансовой защиты клиента. При отказе от покупки полиса процент станет выше. Это условие должно быть прописано в кредитном договоре. Если в документе данный пункт отсутствует, повышать ставку банк не вправе.

Основная причина, по которой ипотечные клиенты просят вернуть деньги за страховку – навязывание услуги, хотя банки не имеют права принуждать или склонять человека в покупке. Обратиться за возвратом денег можно и позже 2 недель. Но в этом случае, скорее всего, придется судиться со страховой компанией и банком, доказывая факт давления.

В случае смерти ипотечного заемщика

Если у клиента была оформлена финансовая защита жизни и здоровья, в случае его смерти родственникам нужно сразу же обратиться в страховую компанию.

О возврате страховой суммы пока речи не идет, потому как сначала рассматривается вопрос о покрытии ипотечного кредита. В договоре со страховой компанией указаны случаи, которые могут служить основанием для выплаты.

К примеру, если человек был в состоянии алкогольного опьянения или погиб в результате совершения им противоправного действия, в погашении ипотеки будет отказано.

Требовать возврата стоимости других ипотечных страховок нельзя, потому как действие договора с банком не прекращено. Обязательства по выплате кредита переходят на наследников, теперь они будут титульными заемщиками. Они же должны оплачивать страховку, в первую очередь, ведь это обязательное условие кредита.

В некоторых случаях наследники вправе потребовать от страховщика возврата части платы за страховку жизни и титула. Это условие должно быть прописано в тексте договора со страховой компанией. Сделать это можно только после переоформления ипотеки на нового заемщика.

При рефинансировании

Все чаще ипотечные клиенты прибегают к рефинансированию, переводя свои кредиты на более выгодные условия. Как в этом случае поступить со страховкой? Первым делом уточните, аккредитована ли ваша страховая компания в новом банке. Если да, то можно продолжить обслуживание в той же организации, составив лишь дополнительное соглашение о смене выгодоприобретателя, которым является кредитор.

Если страховщик не аккредитован банком, придется расторгать с ним договор и оформлять новый полис. Это касается и личной финансовой защиты, и страхования имущества. Условия расторжения контракта следует утончить в страховой компании.

Скорее всего, потребуется сначала переоформить ипотеку, а затем со справкой о закрытии кредита обратиться к страховщику.

Важным нюансом является требование банка оформить страховку по рефинансированному кредиту, то есть заниматься возвратом придется уже после оплаты нового полиса.

Пошаговая инструкция возврата страховки

Чтобы получить возврат стоимости страхового полиса нужно действовать следующим образом:

  1. Обратитесь в страховую компанию и напишите заявление в 2 экземплярах. Один останется у вас на руках, поэтому проследите, чтобы в нем проставили отметку о приеме в работу. В тексте укажите номер расчетного счета для перечисления и изложите суть просьбы. Приложите пакет документов в зависимости от ситуации (копию паспорта, справку о закрытии ипотеки, кредитный договор, полис и прочие). Каждая страховая компания имеет телефон горячей линии, для уточнения деталей можно связаться со специалистом по единому номеру;
  2. Дождитесь ответа от страховщика. Он обязательно должен быть оформлен в письменном виде, на официальном бланке и заверен подписями ответственных лиц компании;
  3. В течение 10 дней после обращения на расчетный счет поступят денежные средства.

Если по вашим расчетам полученная сумма возврата неверна, попросите предоставить калькуляцию, то есть показать систему расчета. При несогласии с предоставленной суммой следует сначала подать претензию и направить её в адрес руководства страховой компании. В случае отказа придется обращаться к помощи юристов, а затем и в судебные органы.

Практика показывает, что в случае неправильного расчета или неправомерного отказа правосудие встает на сторону истца. Страховщику придется не только пересчитать возвращаемую страховую премию, но оплатить судебные издержки своего бывшего клиента.

Всегда внимательно читайте текст документа, который подписываете. Если возникли вопросы, задавайте их кредитному менеджеру или страховому агенту. Если нет четкого понимания условий страхового договора, обратитесь к юристу и только после консультации ставьте свою подпись в бумагах. Это простое правило убережет вас от неприятных сюрпризов в дальнейшем.

На сегодня это все, если наша статья оказалась вам полезна, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях! блога, чтобы не пропустить самое интересное!

С уважением, Александр Фетисов!

Источник: https://aflife.ru/finansy/mozhno-li-vernut-strahovku-po-ipoteke

Возврат страховки по ипотеке | Можно ли вернуть страховку за ипотеку

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке

Приобретая собственное имущество в ипотеку, клиенту важно позаботиться о страховании имущества. Данная услуга является обязательной для многих банковских структур, желающих снизить значительные финансовые риски, связанные с возможной неуплатой по ипотечному кредитованию.

При этом многих клиентов интересует вопрос, существует ли возможность сделать дополнительный возврат страховки по ипотеке и как его можно оформить.

В данной статье речь пойдет об основных нюансах возврата ипотечной страховки, а также о стандартной документации, которая понадобится заемщику для возврата.

  1. Можно ли вернуть страховку по ипотеке?
  2. Способы возврата ипотечного страхования
  3. Порядок действий
  4. Что потребуется?
  5. Пошаговые инструкции
    1. Составление и написание типового заявления
  6. Как избежать возможных проблем при возврате?
  7. Как вернуть деньги за страхование жизни по пиотеке?

Можно ли вернуть страховку по ипотеке?

Стоит отметить, что существуют специальные законодательные нормы, согласно которым вернуть страховку по кредиту может каждый заемщик. Всё это зависит от сроков заключения общего договора с выбранной заемщиком страховой компанией, а также наличия страхового случая.

В течение первого месяца после заключения ипотечного договора будущий заемщик может отказаться от индивидуального страхового полиса и оформить специальный возврат. При этом если договор заключён, но еще не вступил в силу, сумма, предназначенная для страхования, может быть возвращена в полном объёме.

Если договор уже заключен, процедура возврата страховки может затянуться до 3 месяцев. При этом заемщику, вероятнее всего, получится вернуть лишь 50% от уплаченной суммы.

В ряде случаев может быть заключён договор личного страхования, а также коллективный договор. Стоит отметить, что согласно законодательству в 2016 году появилась возможность вернуть общую часть страховки в течение 5 дней с момента подписания ипотечного договора.

Если данный срок истек, необходимо ознакомиться с условиями договора, в котором прописаны детальные условия действия страховой программы. В стандартных случаях компании могут возвращать до 70% средств за весь неиспользованный период.

Но данная система действует при условии, если ипотечный кредит полностью погашен и в процессе осуществления платежей страховых событий не произошло.

Также заемщик может вернуть внесенные по страхованию выплаты на момент действия кредита, но банк при этом может значительно повысить ставку по ипотеке.

Порядок действий

Если заемщик желает получить возмещение за страховку, ему необходимо предварительно собрать официальный пакет документов и посетить офис компании.

При личном обращении составляется специальное заявление, на основании которого заемщик может отказаться от страховых услуг по ипотеке.

Стоит отметить, что процедура оформления возврата может быть осуществлена только после непосредственного снятия обременения с ипотечной квартиры.

Что потребуется?

Для написания соответствующего заявления в страховую организацию заемщику дополнительно потребуется собрать стандартный пакет документов:

  1. личный паспорт;
  2. оформленная выписка со счёта в банке, подтверждающая досрочное погашение ипотечного займа;
  3. индивидуальный кредитный договор;
  4. справка, подтверждающая полное снятие обременения с квартиры;
  5. страховой полис;
  6. индивидуальное заявление о возврате средств (составляется обязательно в 2-х экземплярах).

Всё это необходимо предоставить в страховую компанию, название которой прописано в договоре по обеспечению страховых услуг.

Составление и написание типового заявления

После того, как личный пакет документов будет собран, его необходимо предоставить в финансовое учреждение, при этом дополнительно важно написать индивидуальное заявление на возврат страховки.

Заполняемое клиентом заявление может быть направлено непосредственно в страховую компанию, а также в кредитное учреждение, если страхование осуществлялась самой финансовой организацией. Документально необходимо обязательно отобразить наименование банка, выдавшего кредит, а также дату заключения основного ипотечного договора.

В заявлении необходимо четко указать причину общего возврата присуждаемой страховой премии (данное заключение пишется при досрочной оплате ипотеки).

В любом случае стоит воспользоваться типовым заявлением, в которое вписываются все необходимые официальные данные.

Бланк необходимо скачать на официальном сайте учреждения, где был оформлен кредит, или на сайте страховой компании.

Стоит отметить, что заявление будет рассматриваться в течение 10 дней, по истечению данного срока заемщику будет предоставлена полная информация о статусе принятия заявления.

Заемщику важно вовремя обратиться в страховую компанию для получения специальной выплаты.

Шаг 2-й предполагает два варианта действий:

  1. Страховая компания может добровольно ответить согласием на выплату денежных средств, в таком случае перечисление происходит на договорной основе в досудебном порядке на предоставляемые реквизиты. Как правило, выплата производится в течение одного месяца.
  2. Второй вариант предполагает непосредственное обращение заемщика в суд, в случае, если страховая компания отказывается совершать выплату. При этом необходимо требовать письменное подтверждение отказа страховой компании — данная информация понадобится заемщику для обращения в суд.

Необходимо составить официальную претензию с обязательной ссылкой на гражданский кодекс РФ № 958, при этом важно следить, чтобы данная бумага была обязательно зарегистрирована в поступающей документации организации. Согласно практике более 80% случаев заседаний суда по делам страхования сводится к тому, что суд встает на сторону заемщика.

Как избежать возможных проблем при возврате?

При заключении первоначального договора со страховой компанией необходимо быть внимательным — многие организации указывают мелким шрифтом положения, согласно которым они не несут ответственности за комплексное возмещение общей суммы по полису страховщика.

Также при осуществлении процедуры возврата страховки нужно внимательно заполнять заявление и скачивать его только на официальном сайте той компании, которая оформила страховку.

Важно регистрировать всю поступающую на адрес страховой компании документацию — бланки любых заявлений и документальной отчётности обязательно понадобятся при предоставлении иска в суд.

Как вернуть деньги за страхование жизни по пиотеке?

Заемщику всегда стоит помнить, что процедура страхования жизни является добровольной — ни одно из банковских учреждений не имеет права навязывать данную услугу.

Но при этом не стоит забывать о том, что данная страховка при наступлении страхового случая может значительно обезопасить клиента и банк от весомых финансовых потерь.

Таким образом, клиент самостоятельно решает, стоит ли приобретать данную страховку или предварительно отказаться от неё ещё на стадии оформления кредита.

Если ипотечный кредит был закрыт заемщиком досрочно, он вправе вернуть денежные средства по страховке за неиспользованный период.

Для этого необходимо написать заявление непосредственно в банковскую организацию или обратиться в страховую компанию.

При этом важно еще раз перечитать все пункты договора страхования, поскольку разные организации могут предоставлять индивидуальные условия по возврату страховки.

Также важно подготовить предварительную справку, содержащую выписку о том, что кредит по ипотеке полностью погашен. Только вместе со справкой и соответствующим заявлением заемщик может обратиться в представительство страховой компании для рассмотрения заявления.

Стоит отметить, что вся документация может анализироваться и детально проверяться в течение 30 дней, по истечении этого времени компания выносит решение — чаще всего страховая организация соглашается на возврат денежных средств, которые переводятся на личный счёт клиента, реквизиты которого указаны в заявлении.

При несогласии сторон заемщик всегда вправе обратиться в судебные инстанции для подтверждения своих прав на выплаты по страховке.

Следует читать договор внимательно — в некоторых случаях страхование жизни является обязательным условием предоставления ипотеки.

При оформлении ипотечного займа многие банковские организации могут навязать страховые услуги без клиентского согласия. В данном случае вернуть денежные средства за предварительно навязанную страховку всегда можно.

Договор страхования будет считаться недействительным — поскольку все действия по оформлению страховки могут производиться только в добровольном порядке. Заемщик в течение 5 дней может подать соответствующее заявление о расторжении навязанной страховки — как правило, страховая организация соглашается на осуществление выплат.

При несогласии компании можно обратиться в суд, предварительно собрав полный пакет всех подтверждающих документов.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/kak-vernut-strahovku-po-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.