Как вернуть деньги поручителю

Содержание

Поручительство по кредиту: ответственность поручителя и возможные риски

Как вернуть деньги поручителю

09.01.2018

Всем созаемщикам необходимо знать не только свои обязанности, но и права: например, как вернуть деньги за поручительство по кредиту и куда для этого нужно обращаться.

При оформлении займов банки требуют залог недвижимости или участие поручителей. Пока должник своевременно вносит ежемесячные платежи, им не стоит волноваться, но, как только ежемесячные взносы перестают поступать или перечисляются в неполном размере, финансовые учреждения могут обязать поручителей выплачивать заем на законных основаниях.

С момента возникновения обязательств перед банком поручители обязуются выполнять условия договора, подписанного в момент оформления кредита, а именно:

  • Вовремя вносить деньги в установленную дату;
  • Уплачивать штрафы и пени, если допущена просрочка.

Виды совместной ответственности

Существует субсидиарная или солидарная ответственность:

  • Солидарная: когда банк требует от поручителя полное погашение задолженности, если заемщик перестает ее выплачивать вне зависимости от обстоятельств;
  • Субсидиарная: финансовые компании предъявляют поручителю требование о полной или частичной уплате долга только тогда, когда была доказана несостоятельность должника.

Кто такой поручитель по кредиту

Особенности поручительства регулируются ст. 361-367 ГК РФ. Банки могут затребовать участие поручителей для собственной подстраховки, когда заемщик просит большую сумму денег, т.к. после прекращения платежей они имеют право обязать уплачивать долг «подстраховщиков». Они, в свою очередь, после закрытия кредита могут взыскать с должника уплаченные средства.

Какие здесь есть преимущества:

  • При предоставлении гарантов шанс одобрения заявки на кредит существенно возрастает, может быть снижена процентная ставка.
  • Заемщик может получить большую сумму взаймы. Здесь будет учитываться только его доход, а не финансовое благосостояние поручителя.

В отличие от созаемщика, поручитель начинает выплачивать деньги только по решению суда, в то время как последний обладает равными с должником обязательствами перед банком. Есть и другие различия:

ПоручительСозаемщик
При оформлении займа заработок не учитываетсяФинансовое благосостояние имеет значение
Платежеспособность должна соответствовать размеру ежемесячных взносовПлатежеспособность заемщика и созаемщика учитывается суммарно
Обязательства по выплате долга наступают только по решению суда, если договором не определено иноеОбязуется перечислять платежи уже в момент подписания соглашения с банком
Если кредит берется на квартиру, не может на нее претендоватьПри получении займа на недвижимость имеет право на долю

Обязанности по закону

Нередко затрагивается тема того, должны ли родственники первой или второй степени выплачивать задолженности по кредиту должника. Сам факт родственных отношений не дает права банкам требовать ликвидации займа, если он перестал перечислять деньги, и финансовые компании могут предъявить претензии по выплатам лишь в нескольких случаях:

  • Если родственники являются поручителями.
  • Заемщик умер и оставил наследство: тогда родня по закону долг обязана выплатить за счет реализации имущества умершего.
  • При разводе долговые обязательства делятся пополам, даже если кредит был оформлен на одного супруга. Если он был получен без ведома второй половины, это придется доказывать в суде.

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника? Если нет вышеперечисленных обстоятельств, то обязательство на них не распространяется.

Срок действия договора поручительства по кредиту

Кредитные обязательства наступают с момента подписания соглашения и выдачи денег, это касается и заемщика, и поручителя. Срок действия указывается в договоре поручительства. Если такой информации нет, то обязанности налагаются до фактического погашения задолженности.

Данный нюанс регламентируется ст. 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении должником своих обязательств у поручителя возникает солидарная ответственность, если соглашением не предусмотрена субсидарная. Есть и другие моменты, которые необходимо учитывать:

  • Поручитель отвечает перед банком в равной степени, как и заемщик, и обязуется полностью уплачивать долг, штрафы и проценты, если будет доказана неплатежеспособность должника.
  • Сопоручители могут требовать от других поручителей уплату долга в равной степени.

Права поручителя: как взыскать долг с заемщика?

Нередко люди интересуются, можно ли после подписания договора отказаться от поручительства и как вернуть деньги за поручительство по кредиту. Это вполне возможно, но при условии, что и банк, и заемщик дадут свое согласие.

Если должник перестает перечислять деньги банку, и по решению суда долг переводится на соучастника договора, впоследствии приходится выяснять, как поручителю взыскать уплаченную за заемщика сумму. Сделать это можно так:

  1. Обратиться в кредитную компанию и попросить выписку по счету и иные документы, указывающие на то, что долг оплачивал поручитель. Также потребуется договор поручительства.
  2. Уведомить заемщика о желании вернуть уплаченные за него деньги. Отправляется заказное письмо с указанием конкретных сроков возврата и уведомлением о вручении.
  3. При отказе заемщика вернуть деньги, после погашения за него долга, обратиться в суд.

Учитывая все подводные камни поручительства, становится понятным, почему многие не хотят брать на себя ответственность и помогать получить заем даже самым близким людям, ведь в случае утраты ими платежеспособности долговые обязательства полностью переходят на поручителей.

Ответственность, судебная практика

Перед подписанием договора следует учитывать опасность и чем грозит поручительство по кредиту, если заемщик не будет вовремя выплачивать деньги:

  • портится кредитная история, если нет возможности выплачивать средства за должника;
  • уменьшается вероятность выдачи займа банком, если понадобятся деньги, т.к. у поручителя уже будут долговые обязательства;
  • помимо суммы основного долга, придется уплачивать и проценты, т.к. банки обращаются к поручителям только через несколько месяцев после прекращения поступления ежемесячных платежей.

Именно поэтому перед оформлением соглашения стоит учитывать указанные в нем особенности кредитования: в нем должна быть прописана ответственность всех сторон, ведь, как показывает судебная практика, банкам обычно удается взыскивать деньги без особых проблем.

Прекращение поручительства

Для всех сторон важно, можно ли снять поручительство по кредиту. Это возможно после погашения всей суммы долга, так как отказаться от обязательств без согласия должника бывает проблематично в силу того, что банки редко идут на такие уступки.

Здесь для пострадавшей стороны остается только один выход – перечислить банку деньги для прекращения обязательств и расторжения договора, а затем взыскать средства с заемщика через суд.

Срок исковой давности по поручительству по кредиту составляет 1 год после ликвидации займа, если в соглашении не указана другая дата.

В целом, предъявить требования по кредитному договору можно в течение трех лет с момента его закрытия.

Ответ на вопрос, можно ли отказаться от поручительства по кредиту, зависит от конкретной ситуации. Закон не исключает такой возможности, но только при соблюдении ряда условий.

Как снять ответственность с поручителя по кредиту?

К сожалению, по закону поручители обязуются возвращать денежные средства банкам за должников, если до момента прекращения выплат не отказались от поручительства. Для этого придется получить согласие всех сторон, обосновав причины, по которым не представляется возможным дальнейшее участие в кредитных правоотношениях.

Как выполняется расторжение договора поручительства по кредиту: судебная практика

Детально алгоритм действий, как выйти из поручительства по кредиту, выглядит так:

  1. Отправка письменного в кредитную организацию и к заемщику с просьбой снять обязательства, указав причины: ухудшение материального положения, перед заграницу и т.д.
  2. Поиск нового гаранта вместо себя, предоставление полного пакета документов.
  3. Ожидание ответа от банка. Если он будет согласен, подписывается новый договор, где указывается найденный гарант. Старый признается ничтожным.

Перед тем, как уйти от поручительства по кредиту, стоит учесть, что банки идут на уступки очень редко. При отказе от долговых обязательств следует помнить несколько пунктов:

  • Они прекращаются только через год после перезаключения соглашения с новым гарантом, если в старом не были указаны сроки поручительства.
  • Если у предложенной кандидатуры плохая кредитная история или нет официальной работы, банк может отказать в просьбе перезаключить договор.

При одобрении обращения о прекращении обязательств рекомендуется взять в банке подтверждающий документ, в противном случае при возникновении споров доказать отказ от поручительства по кредиту до прекращения действия договора будет проблематично.

Источник: https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/kak-vernut-dengi-za-poruchitelstvo-po-kreditu

Как поручителю вернуть деньги, выплаченные вместо заемщика

Как вернуть деньги поручителю

Поручительство – это способ обеспечения обязательства, при котором стороннее лицо обязуется выплатить кредит в случае неисполнения договора основным должником.

Однако не все поручители до конца понимают свою позицию и не знают, что после выплат приобретают права кредитора.

Важно понимать, как поручителю вернуть деньги, выплаченные вместо заемщика, какие действия нужно будет предпринять и каков объём требований в данном случае.

Права и обязанности поручителя

В соответствии со статьёй 362 ГК РФ, договор поручительства заключается в письменной форме. С момента подписания договора лицо получает ряд прав и обязанностей как по отношению к должнику, так и по отношению к кредитору.

На основании пункта 1 статьи 363 ГК РФ, поручитель и должник отвечают по долгам солидарно, если в договоре не будет прописан иной порядок. По сути, их ответственность является совместной, банк вправе обращаться с требованием сразу к обоим лицам.

Поручитель имеет не только обязанности, но также и ряд прав:

  • выдвигать возражения, наравне с основным должником (пункт 1 статьи 364 ГК РФ);
  • не исполнять обязательство, если возможен зачёт требования с основным должником (пункт 2 статьи 364 ГК РФ);
  • требовать выплаты задолженности с должника после погашения обязательства кредитору (пункт 1 статьи 365 ГК РФ). Предполагается, что требование должно соответствовать оплаченной части долга.

После того как поручитель выплатит долг кредитору, тот должен передать ему всю необходимую документацию (пункт 2 статьи 365 ГК РФ). Это необходимо для того, чтобы поручитель смог реализовать все необходимые процедуры для взыскания задолженности.

Скачать для просмотра и печати: ГК РФ Глава 23, параграф 5 «Поручительство»

Процедура взыскания задолженности

Поручитель, после осуществления выплат кредитору, вправе обратить требование о возмещении ущерба к должнику. Сделать это можно в следующем порядке:

  1. Получить от кредитора документацию. Это может быть договор, финансовые бумаги, подтверждающие факт платежа и иные документы, необходимые для последующего взыскания.
  2. Провести переговоры и направить претензию. Данный шаг не является обязательным, но, если есть шанс внесудебного урегулирования вопроса, рекомендуется воспользоваться им.
  3. Составить исковое заявление о взыскании задолженности.
  4. Получить исполнительный документ и направить его в службу судебных приставов.

Перед обращением в суд следует определить подсудность. Иск подаётся по месту жительства ответчика.

Если сумма до 50 тысяч – заявление направляется мировым судьям, если более – в районный или городской суд.

В исковом заявлении указывается следующая информация:

  • данные суда, в который подаётся, а также реквизиты истца и ответчика;
  • цена иска и размер пошлины, которая уплачивается за рассмотрение дела;
  • наименование документа;
  • описание ситуации: когда был заключен договор, какие платежи осуществлены, какие действия реализованы;
  • ссылки на доказательства и на правовые акты, подтверждающие требования и позицию заявителя;
  • просьба к взысканию средств;
  • список приложений, который включает все имеющиеся документы, связанные с рассмотрением гражданского дела.

Образец искового заявления о взыскании с заемщика выплаченной задолженности по кредитному договору в порядке регресса:

Скачать исковое заявление о взыскании в порядке регресса (образец/бланк)

После вынесения решения, необходимо получить исполнительный лист, на основании которого будут производиться взыскания через службу судебных приставов. Лист подаётся в тот отдел ФССП, который работает по месту жительства должника.

Практические трудности

С одной стороны, поручитель получает полный объём прав кредитора, что позволяет ему защитить свои права и получить взыскание с должника. С другой, если должник не смог погасить долг изначально, то вряд ли сможет заплатить поручителю.

Это не говорит о том, что взыскание невозможно вовсе. Во-первых, финансовое положение может измениться, например, лицо получит постоянный источник дохода, с которого могут осуществляться взыскания. Во-вторых, кредитор мог не слишком пытаться найти средства у должника и сразу воспользовался своим правом взыскания средств в солидарном порядке.

В любом случае, поручителю предстоит более детальная работа, так как дополнительных гарантий у него не будет. Стороны вправе заключить дополнительное соглашение, например, обеспечить взыскание залогом, но на практике это реализуется достаточно редко.

Подведём итоги

Поручитель отвечает по долгам заёмщика солидарно, то есть наравне с ним.

После взыскания, он вправе попытаться получить возмещение с должника, обратившись к нему с иском (при условии, что он отказывается погасить долг добровольно). Однако на практике взыскать средства с такого лица достаточно трудно.

Рекомендуется провести тщательную работу и обеспечить содействие службе судебных приставов, чтобы увеличить шансы на положительный исход процесса.

Прочтите: Обращение взыскания на единственное жилье должника в 2021 году

Источник: https://profinansy24.ru/finance/surety/kak-poruchitelyu-vernut-dengi-vyplachennye-vmesto-zaemshhika

Ситуация: поручитель погасил кредит за заемщика, как вернуть деньги?

Как вернуть деньги поручителю

Случаи, когда заемщик перестает платить по кредиту, и долг за него приходится погашать поручителям, не редкость.

Поскольку поручитель отвечает по кредиту солидарно, избежать выплаты долга за заемщика чаще всего невозможно. Однако грамотному поручителю под силу сделать неизбежное взыскание долга менее болезненным.

Вот небольшие советы наших юристов для всех поручителей о том, как взыскать долг с заемщика.

Я поручитель, узнал, что заемщик перестал платить по кредиту. Понимаю, что платить придется, но не хочу никаких судов и проблем с приставами. Что можно сделать?

Вы можете погашать задолженность банку добровольно, без решения суда. Для этого вам нужно обратиться в банк. Узнайте точную сумму долга по кредиту на данный момент.

Постарайтесь догнать график платежей, чтобы у банка не было повода инициировать судебную процедуру взыскания. Если сумма слишком большая, имеет смысл написать в банк заявление о реструктуризации задолженности.

Возможно, банк пойдет навстречу и разрешит вам ежемесячно платить меньшую сумму. Не исключено, что и другие поручители смогут в какой-то мере участвовать в погашении долга.

С меня как с поручителя взыскали долг по кредиту. У меня есть кое-какие сбережения на покупку квартиры и хорошая официальная зарплата, а у заемщика ничего нет. Как сделать, чтобы приставы не списали разом все мои деньги?

Рекомендуем обратиться в тот суд, который принял решение о взыскании долга, с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения суда. Такая возможность предусмотрена статьей 203 Гражданского процессуального кодекса.

Лучше всего, если вы подадите заявление о рассрочке сразу же после вынесения решения суда. В этом случае вы успеете ее оформить еще до передачи дела судебным приставам.

То есть уже на момент возбуждения исполнительного производства приставы будут знать, что у вас есть рассрочка, и вы будете ежемесячно гасить ровно ту сумму, которая указана в определении суда.

При соблюдении этого графика приставы не смогут принять к вам меры принудительного исполнения (арестовать счета и имущество, направить исполнительный лист на работу, запретить выезд из России и т.п.): это прямо предусмотрено частью 3 статьи 37 ФЗ об исполнительном производстве.

Необходимость предоставления рассрочки можно обосновать своим имущественным положением. Подготовьте документы, подтверждающие свой ежемесячный доход. Также покажите, что у вас есть ряд обязательных регулярных расходов.

Например, вы гасите свой собственный кредит или ипотеку, платите алименты и т.п. В заявлении предложите свой график погашения долга. Вопрос о предоставлении рассрочки будет рассматриваться в отдельном заседании.

Если суд откажется предоставить рассрочку, вы можете обжаловать его отказное определение в течение 15 дней путем подачи частной жалобы.

Подробнее: Как оформить рассрочку или отсрочку исполнения решения суда

Есть решение суда о солидарном взыскании долга с поручителей и заемщиков. Возбуждены дела у приставов. Заемщик хочет гасить всё сам. Как сделать, чтобы поручителей не трогали и не взыскивали с них деньги?

На этот случай тоже стоит оформить рассрочку (отсрочку) исполнения суда или попросить об изменении способа и порядка исполнения решения. Обратиться с таким заявлением в суд лучше всем сразу — и заемщику, и поручителям.

Я поручитель. Выплатил по решению суда почти всю взысканную сумму долга по кредиту. Можно ли вернуть все эти деньги с заемщика?

Да, можно на основании статьи 364 Гражданского кодекса РФ. Вы имеете право обратиться в суд с иском к заемщику и потребовать не только возмещения погашенных за заемщика сумм, но и уплаты процентов на эту сумму, и возмещения прочих убытков. После решения суда вы получите исполнительный лист и по нему через службу судебных приставов будете взыскивать присужденные суммы.

Какие документы нужны поручителю для подачи иска к заемщику?

  • договор поручительства
  • кредитный договор
  • решение суда о солидарном взыскании долга по кредиту с заемщика и поручителей (с отметкой о вступлении в законную силу) — если долг взыскивали по суду
  • постановление судебных приставов о возбуждении исполнительного производства — если долг был взыскан по решению суда
  • все квитанции, платежные поручения об оплате кредита за заемщика
  • справка из банка о полном погашении кредита — по возможности, если долг был погашен поручителем без суда
  • постановление судебных приставов об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением (при наличии)
  • справка от судебных приставов о фактически выплаченных поручителем суммах
  • справка с места работы поручителя об удержанных из зарплаты суммах — если долг взыскивали по месту работы
  • расписки о передаче денег заемщиком поручителю — если заемщик возмещал часть долга в добровольном порядке

Как взыскать долг с поручителя по суду?

Для этого вам потребуется составить и подать исковое заявление. Оно подается в суд по месту жительства заемщика. Если сумма долга, выплаченная поручителем, меньше 50 тысяч рублей, иск будет рассматривать мировой судья, если больше — городской или районный. Как выбрать правильный суд, смотрите в этой статье.

При подаче иска нужно будет уплатить госпошлину. Ее размер зависит от цены иска, то есть от той суммы, которую вы будете просить в иске.

Калькулятор расчета госпошлины и реквизиты для ее уплаты можно найти на сайте того суда, куда подается иск (выбирайте исковое заявление имущественного характера, подлежащего оценке, и вводите сумму).

В ряде случаев можно отсрочить или рассрочить уплату госпошлины до решения суда.

Иск вы можете составлять и подавать сами, без помощи юриста, а можете заключить договор с юристом или адвокатом. По решению суда расходы на уплату госпошлины и оплату услуг юриста будут вам возмещены.

Скачать пример искового заявления о взыскании поручителем долга с заемщика

В тему:
Верховный суд объяснил, когда кредиты являются общим долгом супругов
Что делать: приставы списали пособия с банковской карты или счета

Статья с сайта «Вести права» — правовые решения и советы юриста

Источник: https://vestiprava.com/stati/situatsiya-poruchitel-pogasil-kredit-za-zaemshhika-kak-vernut-dengi.html

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит

Как вернуть деньги поручителю

Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла повестка в суд, и я боюсь, что приставы будут вычитать деньги из моей зарплаты. Что можно сделать?

Для многих россиян помощь поручителей — едва ли не единственная возможность получить кредит.

Поскольку по закону банк не обязан выдавать кредиты каждому обратившемуся, заемщик должен максимально подтвердить свою платежеспособность и возможность вернуть кредит.

Разумеется, банк активно использует любые средства, чтобы обеспечить возврат выданных в кредит денег. Поэтому так широко используется поручительство.

К сожалению, большинство россиян охотно идет навстречу своим друзьям или родственникам и, не глядя, подписывает договор поручительства, «потому что я ему доверяю», «ну он же будет платить». Мы рекомендуем крайне осторожно соглашаться на поручительство по кредиту и вот почему.

Поручительство имеет одно главное последствие — если заемщик по какой-либо причине не сможет платить по кредиту, банк взыщет его задолженность с поручителя.

При этом поручитель обязан отвечать и за возврат основного долга по кредиту, и за неуплату процентов по кредиту, а также возмещать судебные издержки банка (госпошлину).

В законе предусмотрено, что заемщик и его поручители отвечают перед банком за невозврат кредита солидарно. Это значит, что в решении суда не будет прописано, кто и какую конкретно часть долга обязан выплатить банку.

Солидарно — это значит с кого угодно и в каких угодно пропорциях. Теоретически взыскать 100% долга могут и с одного из поручителей.

На практике получается, что при солидарном взыскании долг погашают те из заемщиков и поручителей, у кого приставы нашли регулярный доход или имущество.

Бывает и так, что у самого заемщика работа неофициальная или нерегулярный заработок, имущества никакого нет. Получается, что в таком случае за него рассчитываются с банком поручители.

Разумеется, судебные приставы имеют право и обращать взыскание на деньги поручителя, и удерживать часть его зарплаты, и арестовывать имущество, и запрещать выезд за границу.

Если вы все-таки подписали договор поручительства и ваш заемщик перестал платить, рекомендуем следующие действия.

Ни в коем случае не игнорировать судебные заседания по взысканию долга по кредитному договору.

Обязательно получайте судебные повестки, поскольку при отказе от их получения или возврате повестки в суд с истекшим сроком хранения вы все равно будете считаться извещенным о дате заседания. В таком случае суд вынесет заочное решение, а вы узнаете о проблеме лишь после того, как вас начнут беспокоить судебные приставы.

При получении искового заявления банка:

  • внимательно изучите высланные вам из суда документы. Если вам прислали только повестку, обязательно сходите в суд и ознакомьтесь с материалами дела (сфотографируйте их на цифровой фотоаппарат или телефон). Судьи не могут отказать вам в ознакомлении с делом и, как правило, сразу же при подаче вами заявления на ознакомление дают возможность посмотреть дело;
  • обратите внимание, были ли в кредитный договор включены какие-то незаконные комиссии и платежи. Если такие платежи были, вы можете возражать против них и заявить о недействительности условий об их уплате. Все суммы незаконных комиссий должны исключаться из суммы долга, а если заемщик по факту уплачивал эти комиссии, они должны быть ему возвращены;
  • посмотрите, не был ли заемщиком оформлен договор страхования (например, от инвалидности, потери работы). Если такая страховка была и заемщик перестал платить именно по причине страхового случая, рекомендуем заявить в суде ходатайство о привлечении к делу страховой компании. При наступлении страхового случая по действующему страховому полису страховая компания должна будет выплатить страховое возмещение. Возможно, оно сможет покрыть весь долг или какую-то его часть;
  • обратите внимание, не было ли между заемщиком и банком заключено какое-либо дополнительное соглашение к кредитному договору, о котором вы не знаете. Если такое соглашение было подписано без вашего согласия, и оно увеличивает размер вашей ответственности как поручителя либо влечет для вас иные неблагоприятные последствия, вы вправе со ссылкой на статью 367 Гражданского кодекса РФ заявить о прекращении поручительства;
  • проверьте расчет задолженности, представленный банком. Все ли платежи заемщика были учтены? На что банк списывал поступавшие платежи? Если они уходили на оплату неустоек или комиссий, это незаконно, поскольку нарушает установленную законом очередность погашения обязательства (сначала издержки по получению исполнения, потом проценты по кредиту, потом основной долг, потом все остальное). Если банк начислил очень большие неустойки или пени, заявите ходатайство о снижении неустойки по статье 333 Гражданского кодекса РФ;

Обязательно подготовьте для суда свои письменные объяснения и альтернативный расчет долга. Помните, что ваши интересы в деле может представлять юрист (в т.ч. ваш родственник по доверенности или устному ходатайству).

Что делать поручителю после решения суда 

Если вы считаете, что суд проигнорировал какие-то из ваших доводов и неправильно оценил все обстоятельства дела, вы имеете право в течение 1 месяца с даты вынесения решения обжаловать его в вышестоящий суд (подать апелляционную жалобу). При подаче жалобы решение вступит в силу только после рассмотрения дела в вышестоящем суде.

Бывает так, что решение суда о взыскании долга выносится без участия поручителей и заемщика. В таком случае оно называется заочным.

Заочное решение суда можно сначала попробовать отменить в том же суде, а если ничего не получится, всегда остается возможность подачи апелляционной жалобы в общем порядке.

Учтите, что обжалование решения суда о взыскании долга, как правило, имеет смысл лишь в исключительных случаях. Например, если вы никаких договоров поручительства не подписывали.

Как самостоятельно отменить заочное решение суда?

Если вы по объективным причинам не сможете единовременно погасить сумму долга по решению суда, рекомендуем обратиться в суд, который принял решение, с ходатайством о предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению решения.

Инструкция по самостоятельному оформлению рассрочки по решению суда

Не рекомендуем скрываться от судебных приставов. Вы можете прийти к приставу на прием и договориться о том, что будете гасить долг регулярно.

В таком случае приставы могут пойти вам навстречу и не будут применять жесткие репрессивные меры.

Стоит, однако, помнить, что все устные договоренности с приставами не имеют никакой юридической силы и не гарантируют вам защиту от арестов имущества. Правильнее всего оформлять рассрочку исполнения через суд.

Еще непременно нужно передавать приставу любую имеющуюся информацию про имущество, работу, доходы основного заемщика, желательно в письменном виде с отметкой о вручении.

Поручитель погасил долг или часть долга по кредиту за заемщика

Законом предусмотрено, что при исполнении обязательств по кредитному договору поручителем, он получает право потребовать от заемщика возврата всех тех сумм, которые уплатил за заемщика по этому кредиту. Кроме того, вы можете потребовать уплаты процентов на выплаченную банку сумму и возмещения всех ваших убытков.

После полного погашения долга рекомендуем вам собрать следующие документы:

  • кредитный договор;
  • договор поручительства;
  • решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору;
  • постановления о возбуждении в отношении вас исполнительного производства и о его окончании;
  • квитанции об оплате долга судебным приставам или выписки по счету, если деньги списывали с вашего счета;
  • если приставы удерживали у вас долг из зарплаты, возьмите в бухгалтерии по месту работы справку о сумме удержаний;
  • закажите у судебных приставов справку о той сумме, которую вы фактически уплатили за должника;
  • если в связи с данной ситуацией вы понесли какие-то убытки, сохраните подтверждающие документы (это могут быть расходы на юриста, которые помогал вам вести дело в суде, проценты по кредиту, если для погашения долга вы взяли кредит и т.д.).

В течение 3 лет с момента полного погашения долга за заемщика вы можете подать иск в суд по месту его жительства с требованием о взыскании всех уплаченных вами за заемщика сумм.

Пример иска поручителя к заемщику можно скачать вот здесь.
Подробная инструкция по подаче иска

Источник: https://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-chto-delat-poruchitelyu-esli-s-nego-vzyiskivayut-kredit.html

Поручитель выплатил кредит за заемщика: как вернуть деньги в 2020 году?

Как вернуть деньги поручителю
Спросить у юриста быстрее. Это бесплатно!

Бесплатная консультация юриста
Москва и МО: +7 499 938-93-12
СПб и область: +7 812 467-39-73
Фед. номер: 8 800 350-73-54

ПРОВЕДЕНО КОНСУЛЬТАЦИЙ: сегодня – 21, за месяц – 687, за год – 11 345

Ситуации, когда долг банку вместо заемщика вынуждены возвращать поручители, в России возникают нередко. Частично они связаны с финансовой неграмотностью населения: некоторые россияне при оформлении кредита не рассчитывают свои материальные возможности.

В результате должник остается в стороне, а гаранту, солидарно отвечающему по обязательствам, приходится погашать задолженность. Однако по закону поручитель имеет полное право взыскать уплаченную сумму с заемщика.

Остается разобраться в том, как это правильно сделать.

Согласно ст.362 ГК РФ договор поручительства всегда заключается в письменной форме. По такому соглашению заемщик и поручитель отвечают по долгам солидарно, если в договоре не установлен иной порядок (ч.1 ст.363 ГК РФ). Соответственно, если заемщик допускает просрочку – банк имеет право потребовать возврата средств как с него, так и с поручителя.

Однако на поручителя не только возлагаются обязанности, он имеет определенные права:

  • Не исполнять обязательство, если имеется возможность зачета кредитором своих требований против требования должника (ч.2 ст.364 ГК РФ).
  • Выдвигать возражения относительно претензий банка (ч.1 ст.364 ГК РФ).
  • После погашения задолженности взыскивать с должника уплаченную сумму на правах кредитора.

В большинстве случаев поручителями становятся друзья, родные и близкие заемщика. О его финансовых проблемах, грозящих невыплатой кредита, эти лица узнают заранее. Поэтому при получении такой информации желательно попробовать урегулировать ситуацию с банком.

Чтобы избежать уплаты лишних процентов и судебного разбирательства, можно постараться догнать график платежей. Когда сумма слишком большая – стоит обратиться с просьбой о реструктуризации и уменьшении размера ежемесячного платежа. Возможно, в таком случае и должник сможет погашать часть задолженности.

Если поручителю все-таки пришлось погасить кредит вместо заемщика – остается начать процедуру истребования долга. Срок исковой давности по таким делам составляет 3 года. Истечение этого периода начинается с момента последнего взноса поручителя по кредиту должника

Взыскание задолженности в судебном порядке

Первое, что должен сделать поручитель после исполнения обязательств – это запросить у банка всю документацию по кредитному договору. В стандартный перечень документов входит сам договор, график платежей, квитанции об оплате, справка о погашении задолженности. Документы должны быть предоставлены в оригинале – ксерокопии для судебного разбирательства не подойдут.

Затем стоит направить должнику претензию. Данный этап не является обязательным, но при наличии шанса на досудебное урегулирование им стоит воспользоваться.

При отсутствии результата можно подавать регрессный иск в суд по месту жительства ответчика. К исковому заявлению прикладываются следующие документы:

  • Финансовая документация из банка.
  • Подробный расчет требований, предъявляемых истцом.
  • Копия претензии должнику, если она направлялась.
  • Квитанция об оплате госпошлины, размер которой определяется ценой иска.

После вынесения судом решения (в большинстве случаев такие иски удовлетворяются) поручителю остается получить исполнительный лист и передать его в ФССП для взыскания.

Поскольку поручитель обычно осведомлен о наличии у должника недвижимости, автомобиля и другого имущества, в его интересах оказать содействие судебным приставам.

В противном случае есть риск, что недобросовестный должник быстро продаст активы, и процесс возврата денег растянется на годы.

Альтернативные способы взыскания долга

Несмотря на полное право поручителя истребовать свои деньги через суд, эти усилия не всегда заканчиваются успехом. Реализовать такое право в судебном порядке легко, но вот фактическое получение денежных средств с недобросовестного или неплатежеспособного заемщика – задача непростая.

Поэтому многие поручители не подают иск, прекрасно понимая, что разбирательство требует времени и расходов, а выигрыш процесса не гарантирует возврата денег. В качестве альтернативы можно рассмотреть следующие способы:

  1. Проведение переговоров с должником. Если должник и поручитель поддерживают отношения, а просрочка возникла по уважительной причине, стоит попробовать договориться мирным путем. Например, должник в качестве компенсации может подарить поручителю дорогую вещь, выполнить для него какие-то работы или оказать услуги. Любую договоренность нужно оформить юридически грамотно (письменно, с заверением у нотариуса, а в случае с недвижимостью не обойтись без государственной регистрации).
  2. Продажа долга, или уступка права требования. Такой способ подходит, если шансов вернуть свои деньги практически нет. Заключение договора цессии поможет избавиться от забот и вернуть хотя бы часть средств.

Некоторые поручители прибегают к крайней мере – привлекают к процедуре взыскания коллекторов. Конечно, после таких действий отношения с должником будут безнадежно испорчены. Однако при отсутствии другого выхода это тоже вариант, тем более что представители коллекторских агентств иногда достигают неплохих результатов

Поручительство по кредиту – мера, направленная на защиту интересов банка, гаранту она не обещает никакой материальной выгоды. Поэтому в последние годы этот способ обеспечения исполнения обязательств все чаще заменяется оформлением договоров залога имущества.

Как правило, взыскание средств с должника поручителем, погасившим чужой кредит – дело долгое и хлопотное. Если заемщик уже нарушил свои обязательства – вряд ли он поторопится рассчитаться с новым кредитором.

Однако ситуации бывают разные. Возможно, человек просто попал в трудную ситуацию и не имел злого умысла.

Поэтому стоит провести с ним переговоры и использовать другие доступные способы возврата денег, тем более что закон находится на стороне поручителя.

Любые вопросы по конкретной ситуации вы можете задать юристу через онлайн-консультанта нашей статьи. Это бесплатно!

Источник: https://Yur01.com/money/kak-poruchitelyu-vzyskat-dengi-s-zaemschika

Как поручителю вернуть деньги? Что делать? Инструкция

Как вернуть деньги поручителю

К сожалению, из-за происходящих кризисных явлений в экономике, многие заемщики не расплачиваются по кредиту. Поэтому это за них вынуждены были сделать поручители – родственники и друзья. Ведь именно под их поручительство заемщики брали кредиты.

При этом к поручителю переходят права кредитора и он вправе требовать возврата денег. Гражданский кодекс дает определение институту поручительства в статьях с 361 по 367.

Кредитные организации в большинстве случаев требуют, чтобы заемщик привлёк человека, который при возникновении ситуации неплатежеспособности заемщика мог бы рассчитаться за заемщика перед банком. Пока заемщик регулярно вносит платежи – поручителю можно не беспокоиться и спать спокойно.

Но, как только заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию и прекращает платежи, либо платежи становятся неравномерными, банки имеют полное право взяться за поручителя.

На основании статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации и заемщик и поручитель отвечают перед финансовой организацией солидарно, то есть банк может требовать погашения выплат по кредиту как совместно от заемщика и его поручителя, так и от каждого по отдельности. Поэтому, если банк требует с поручителя заплатить долги заемщика, то поручителю придется заплатить и проценты и убытки банка.

Что же делать поручителю при возникновении такой ситуации?

Требуем документы с банка.

Согласно статье 365 Гражданского кодекса Российской федерации при выполнении поручителем обязательств заемщика перед кредитной организации к поручителю переходят права кредитора. И если поручитель полностью рассчитался с финансовой организацией за заемщика, то финансовая организация должна предоставить ему полный комплект документов, которые удостоверяют требования к должнику.

Не требуется заключать дополнительные соглашения с должником. Надо только забрать в банке пакет документов, подтверждающих, что вы с ним полностью расплатились. Бывает банки забывают предоставить такие документы, либо предоставляют ксерокопии. Требуйте оригиналы, ведь если дело дойдет до судебного разбирательства, то ксерокопии вам не помогут.

Утвержденного перечня таких документов не существует. Но из документов, предоставленных банком после погашения кредита поручителем за заемщика должно быть понятно, что:

  1. Существовал договор между заемщиком и банком, по которому вы выступали поручителем.
  2. Вы полностью рассчитались за должника (основной платеж, штрафы, пени, неустойки, срок платежа).

Понадобится также кредитный договор, либо договор займа, договор поручительства и платежные поручения с отметками кредитной организации об исполнении.

Уведомляем должника.

Наступает момент для требования с должника денег. Ваши требования необходимо изложить на бумаге (сумма погашенного долга, проценты за пользование, штрафы, неустойки пеня, возможные судебные издержки) и отправить заказным письмом с уведомлением о вручении должнику. То есть в письме вы должны указать сумму требования, срок возврата долга и последствия его неуплаты в срок.

Последствия могут быть только одни – судебное разбирательство, где суд, кроме долга по иску, осуществит взыскание с ответчика всех судебных издержек. Можно конечно сразу идти в суд, а не писать такое требование, но существует небольшая вероятность того, что должник сразу вернет долг, а ведь судебное разбирательство занимает иногда довольно длительное время.


Осуществляем подготовку к судебному разбирательству.

Мирным путем решить денежные вопросы между заемщиком и поручителем получается не всегда. Следующий этап – обращение в суд. Для начала нужно в письменной форме составить исковое заявление, подписанное вами (истцом) либо вашим доверенным представителем.

Наилучшим вариантом будет доверить написание искового заявления и представительство ваших интересов в суде профессиональному юристу. Затраты на него лучше всего будет истребовать с ответчика вместе с суммой государственной пошлины.

Порядок написания искового заявления и перечень прилагаемых документов очень подробно перечислены в статьях 131-132 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации.

После сбора всех документов, они передаются в суд. В пятидневный срок судья должен вынести решение о принятии иска к судебному производству. Теперь ждем вызова на заседание.

Привлекаем судебных приставов.

Сразу предупреждаем, что выигранное судебное заседание – это ровно половина успеха того, что вы затеяли. Обычно должники не очень-то стремятся добровольно выполнить решение суда, тем более если его неплатежеспособность настоящая (потеря работы, денег и так далее). В этом случае вам придется привлекать судебных приставов.

Приставы сначала дают должнику определенный срок для того, чтобы он погасил свою задолженность перед вами добровольно. Этот срок составляет не более пяти дней с того времени, когда должник получил извещение о возбуждении исполнительного производства.

При игнорировании такой возможности должником, приставы, кроме суммы по результатам судебного разбирательства, взыскивают с должника еще дополнительно исполнительный сбор и другие расходы, возникающие в процессе исполнительного производства.

Меры принудительного взыскания обращают в этом случае на имущество должника ( автомобиль, недвижимость, технику), в том числе на различного рода ценные бумаги и периодические выплаты, получаемые должником.

Имущество должника будет реализовано с торгов, деньги конфискованы, ограничен выезд должником за границу ( на основании статьи 67 закона «Об исполнительном производстве») до момента погашения всего долга.

Что будет с ипотечной квартирой заёмщика?

Эта ситуация требует более подробного рассмотрения. На основании статьи 446 Гражданско-Процессуального кодекса Российской Федерации взыскание не может быть наложено на единственную квартиру должника и его семьи. Но если жилье является предметом ипотеки, то эта статья не действует.

Значит, при отсутствии возможности у заемщика расплатиться, поручитель имеет право наложить взыскание на квартиру, которую заемщик (должник) приобрел на ипотечные деньги.

Получается, что при условии погашения поручителем всей суммы кредита за заемщика, квартира всё равно остаётся в залоге, только уже не у финансовой организации, а у поручителя. Поручитель теперь будет являться залогодержателем жилого помещения должника.

И финансовая организация обязана передать вам все документы, которые подтверждают, что квартира приобретена через ипотеку. Поэтому, даже если поручитель полностью расплатился с банком, заёмщику не стоит расслабляться – квартира вполне может быть продана на аукционе с молотка.

Сумма, вырученная от продажи квартиры на аукционе, распределяется таким образом: часть денег идёт на покрытие расходов, возникших при обращении взыскания и проведения реализации имущества, сумма долга и понесенные расходы отходят поручителю, а потом остаток суммы передается должнику.

Никаких причин для беспокойства у поручителя не возникает, если заёмщик является надежным и добросовестным человеком, который имеет постоянный доход и ему не грозит безработица.

Если же нет, то поручителю надо быть готовым, что обязательства по кредиту лягут на его плечи. При условии, что поручитель выполнил свои обязательства перед банком, его кредитная история не пострадает.

В противном случае может быть наложено взыскание на имущество поручителя.

При уплате денег за заемщика, поручитель по всем законам сам становится кредитором для должника.

Финансовая организация в этом случае должна передать поручителю оригиналы всех документов, которые подтверждают требования к должнику, и передать права, которые обеспечивают это требование, в том числе права залогодержателя.

После этого к вам переходят все права на возмещение средств, которые были уплачены вами, и право залога на недвижимое имущество, которое заложено в обеспечение кредитного обязательства. Это право залога вы можете реализовать самостоятельно.

Источник: https://2realtor.ru/instrukciya-po-vozvratu-deneg-dlya-poruchitelya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.