Кабальные условия кредитного договора

Содержание

Кабальные условия: признаки, последствия, судебная практика по сделкам

Кабальные условия кредитного договора

Бизнес юрист > Гражданское право > Договорное право > Признаки и последствия договоров с кабальными условиями

Иногда денежные средства требуются незамедлительно. Находясь в тяжелых жизненных ситуациях, люди соглашаются на сделки, которые для них крайне невыгодны. Второй же участник договора нечестным путем пытается навязать ему кабальные условия. Опомнившись, человек может потребовать расторжения подписанного соглашения, законом Российской Федерации предусмотрено такое право.

Понятие и признаки кабальной сделки

Под этот термин попадают не все кредиты и займы, а только те договоры, которые имеют действительно невыгодные условия для одного из участников. После заключения такого соглашения наступают последствия, заводящие одно из лиц в более тяжелую ситуацию, чем была прежде. При этом второй участник заведомо знает о критическом положении контрагента, применяя это в целях своей выгоды.

Кабальные сделки оспариваются в судебном порядке, путем подачи иска потерпевшего участника.

Условия многих сделок могут казаться кабальными, но на деле такой договор имеет свои признаки:

Невыгодность кабальных условий

  1. Наличие у одного из участников соглашения критически сложившегося положения в жизни, которое и становится причиной заключения сделки.
  2. Условия договора для человека, находящегося в тяжелой ситуации, крайне невыгодны и разорительны.
  3. Вторая сторона соглашения уведомлена о положении своего контрагента и, пользуясь этим, склоняет его к подписанию в целях своей незаконной выгоды.

Законом Российской Федерации предусмотрено несколько моментов, когда соглашение может быть признано недействительным, но в отличие от иных кабальная сделка заключается осознанно и без давления. Заемщик, подписывая документы, понимает, что условия невыгодные. Соглашается он вынужденно, по причине отсутствия иного выхода из сложившейся ситуации.

Примером такой сделки может выступить подписание займового договора с очень высокой процентной ставкой, когда деньги нужны на срочное лечение, похороны и т. д. У гражданина в таком случае должны отсутствовать иные варианты получения денежных средств.

Когда сделку не признают недействительной?

В обществе живет мнение, что кабальным можно назвать даже оформление любого займа, если он сопровождается завышенными процентами. Такой кредит будет признан кабальным только в случае, если деньги требовались для выхода из критической ситуации в жизни.

Такое понимание людей легко объяснимо, ведь в Древней Руси кабала означала долговой документ. Должник служил владельцу, этим оплачивая процент за займ. Процент получался слишком высоким, так как стоил свободы заемщику.

Действительность сделки

Нынешнее законодательство четко прописывает моменты, когда сделка не будет признана кабальной:

  1. При заключении договора в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  2. Если подписание соглашения стало результатом спора.
  3. Незнание или необдуманность своих поступков не освобождают гражданина обязанностей по сделке.
  4. Соглашение не будет признано кабальным, если человек недееспособен или временно недееспособен по причине болезни. Такие договора суд может признать недействительными, но по другой статье закона.

Последствия кабальной сделки

Даже факт знания потерпевшей стороны о том, что условия договора для нее будут далеко не лояльными, не становится поводом для отказа принятия иска от нее в суде. Для кабальных сделок существует возможность их оспаривания с целью признания недействительными.

Процесс будет разделен на три этапа:

  • Подтверждение признаков кабальной сделки.
  • Следствием первого этапа становится аннулирование сделки.
  • Итогом признания сделки незаконной становится применение мер в отношении одной или обеих сторон. Причем законом не прописаны четкие последствия недействительности. Они варьируются в зависимости от особенностей конкретного случая, требований заявителя и других имеющих влияние обстоятельств.

После судебного рассмотрения наступит один из вариантов последствия аннулирования сделки:

Мошеннические операции

  1. Двусторонняя реституция—процесс возврата обоим участникам соглашения того, что они получили в результате сделки. Возврат должен осуществляться в неизменном виде. Если, например, при сделке купли-продажи квартиры покупатель успел реализовать приобретенное имущество, он возмещает полную стоимость собственности.
  2. Другим исходом судебного спора может стать односторонняя реституция. Применяется она к участнику, пытавшемуся получить выгоду из тяжелого положения контрагента. Доходы, полученные им за эту сделку, частично обращаются в пользу государства, а другая часть в виде компенсации убытков передается заявителю.
  3. В некоторых случаях суд решает прекратить обязательства в будущем. Подобное постановление означает, что отношения участников договора остаются прежними, а обязательства по нему прекращаются.

Помимо последствий суд может назначить наказание для виновной стороны, зависящее от конкретного случая, так как закон не прописывает четких тезисов по этому поводу. Обычно к виновнику применяют административное наказание в виде штрафа.

Кабальные соглашения в России

В России кабальные условия договоров начали законодательно регулироваться в 1922 году. После окончания Гражданской войны Российское государство пребывало в хаосе, люди голодали и соглашались на денежные займы на крайне невыгодных условиях. Новая конституция содержала и параграф о порядке расторжения кабальных сделок. Впоследствии этот пункт дорабатывался, но основы сохранились.

Судебная практика

Отсутствие точных критериев приводит к неоднозначному толкованию закона. Суд при вынесении вердикта будет опираться на конкретные обстоятельств дела. Будет иметь значение – физическое лицо или юридическое, уровень финансовой стабильности, сравнительная стоимость таких договоров по региону и т. д.

Судебное разбирательство

К примеру, чаще всего люди обращаются деньгами в микрофинансовые организации в действительно тяжелых ситуациях. Ведь давно известно об их огромных процентах. Но если деньги были ссужены на покупку новой модели телефона, заемщика обяжут выплачивать долг.

Другая ситуация, когда финансы требовались на срочную операцию.

Заемщик сможет доказать, что в его жизни был кризисный момент, но вот уверить суд, что кредитор знал о его трудностях и из корыстных побуждений все же выдал деньги, практически невозможно.

Суды часто не признают заемщика правым ввиду неподтверждения взаимосвязи или общности всех признаков кабальной сделки. Судебная практика перевешивает сторону весов в сторону кредиторов.

Существует вариант, когда заявитель обвиняет своего кредитора в лихоимстве. В таком случае займодавцу предлагается обосновать повышенную процентную ставку. Если он этого не сможет сделать, займ будет аннулирован. Но на деле, хотя Центральный Банк и ввел ограничения по максимальному начислению процентов, суды редко ориентируются на его расчеты.

Законы о кабальности сделок применимы и к юридическим лицам. Но такие сделки обладают своей особенностью. Их специфичность в том, что элемент кабальности можно найти практически в каждом соглашении. Поэтому судьи подходят к таким делам особенно взвешенно.

Судебные споры по таким делам рассматривают мировые и районные суды по месту проживания ответчика. Делами с исковыми заявлениями на сумму меньше 50 тыс. рублей занимаются мировые судьи, вторые же отвечают за споры, где вопрос сделки составляет от 50 тыс. рублей и выше. Госпошлина зависит от суммы требований.

Признать сделку кабальной непросто, для этого нужно ее соответствие всем признакам. Но если гражданин уверен в своей правоте, ему необходимо идти в суд. Ведь можно не только аннулировать сделку, но и вернуть предмет договора.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: https://PravoDeneg.net/civil/contract/kabalnymi-usloviyami.html

Расторжение договоров. Как признать сделку кабальной?

Кабальные условия кредитного договора

При желании, признать сделку кабальной и отменить ее возможно, В абсолютном большинстве случаев доказать вынужденный характер договоренности без юридической помощи, а значит, и расторгнуть само соглашение без санкций бывает достаточно сложно.

Практики оспаривания кабальных сделок в РФ крайне мало. Соответственно, нет и понимания того, что конкретно входит в ее состав и должно быть доказано. Информацией и рекомендациями «из интернета» не обойтись.

Свяжитесь с нашими юристами для получения развернутой консультации.

Период исковой давности, по истечению которого признать сделку недействительной окажется невозможно, составляет 12 месяцев.

Когда сделка будет признана кабальной?

Согласно ст.

179 ГК РФ, сделка является кабальной в том случае, если ее условия крайне невыгодные для одного из участников, однако этот участник был вынужден согласиться на них в связи с тяжкими обстоятельствами, чем и воспользовалась другая сторона.

В судебном порядке соглашение может быть расторгнуто с возвратом каждым из участников сделки другой стороне всего полученного. Более того, тот гражданин, чьим тяжелым положением воспользовались, может потребовать компенсацию.

Рассмотрим пример кабальной сделки: вы остро нуждаетесь в деньгах, допустим, для проведения жизненно необходимой операции. Получить займ невозможно, и вы решаетесь продать квартиру. Сделать это вам нужно как можно быстрее.

Покупатель недвижимости в курсе ваших обстоятельств, и приобретает объект за бесценок, заранее сбив стоимость до минимума и осознавая, что пользуется вашим тяжким положением.

Такая сделка «купли-продажи» по закону является кабальной: в дальнейшем, обратившись в суд, вы сможете расторгнуть ее, возвратить деньги покупателю и вернуть себе квартиру.

Однако не все так просто. Вам необходимо будет доказать вынужденный характер операции. С огромными трудностями в нашей стране в плане доказательства кабальности сделок сталкиваются не только «обычные» граждане, но также ИП и юрлица.

Согласно общепринятым нормам, предприниматели работают на «собственный страх и риск». Поэтому ошибка в бизнесе, которая привела одного из участников к появлению тяжких обстоятельств, не всегда может быть признана достаточным основанием для расторжения сделки.

В целом, даже само гражданское право определяет «кабальность» больше для частных лиц, а не для организаций и ИП.

Есть и те, кто уверен, что в мире предпринимательства сделка не может быть заключенной по тяжелым обстоятельствам, а значит, и являться кабальной, вовсе.

Для примера, если у вас недостаточно финансовых средств для продолжения бизнеса, и вы получаете их на крайне невыгодных для себя условиях от партнерского предприятия, то в дальнейшем это не может считаться веским основанием для расторжения договоренности. Ведь у вас была возможность обанкротить себя или, например, оформить банковский кредит.

Ваши попытки оспорить договоренность будут являться «актом неблагодарности», не более. Расторгнуть коммерческие сделки по п. 3 ст. 179 ГК РФ, доказав их кабальность, можно в исключительных случаях с вопиюще несправедливыми обстоятельствами.

Признаки кабальности сделки

Чтобы сделка могла быть признана кабальной в судебном порядке, необходимо, чтобы она отвечала следующим признакам:

  • Была заключена пострадавшим участником в здравом уме, умышленно, и осуществлена на максимально невыгодных для него условиях;
  • Отсутствует введение в заблуждение, обман, насилие со второй стороны (в таких случаях будут применены иные соответствующие статьи законодательства);
  • Была проведена в связи с тяжкими обстоятельствами, о которых другой участник сделки знал и которые осознанно использовал в собственных корыстных целях.

Крайне важно, что речь должна идти не о единственном тяжком обстоятельстве, а об их сочетании. Если сделка просто не выгодна для одной из сторон, то кабальной она еще не является. Все указанные признаки, без исключения, должны быть доказаны в суде.

Иными словами, если доказать вы можете, предположим, только первое обстоятельство, но лишь догадываетесь о том, что другая сторона сделки знала о стечении ваших тяжелых обстоятельств, разбирательство вам не выиграть.

Еще один ключевой момент — невыгодность не должна быть субъективной личной оценкой, она должна являться объективным фактом.

Когда сделка не будет признана кабальной?

Сделка, имеющая признаки кабальности и являющаяся таковой, по вашему мнению, не будет таковой по решению суда, если она:

  • Была заключена «на спор», из психологического принципа «слабо», под воздействием эмоций, допустим, азарта;
  • Была проведена из-за отсутствия у пострадавшего достаточного количества информации;
  • Была оформлена по легкомыслию, неграмотности, из-за нехватки опыта.

Сделка не является кабальной, даже если она стала результатом искаженного восприятия действительности: например, болезненно измененного состояния сознания. К слову, если вы заключили сделку по любой из вышеуказанных причин, оспорить ее в суде также возможно. Однако будут подключены иные категории, предположим, намеренный обман, мошенничество или целенаправленное введение в заблуждение.

Кабальность кредитных и брачных соглашений

Может ли являться кабальным брачный договор? Ответ отрицательный: в соответствии с п. 2 ст. 44 российского семейного кодекса, в таких случаях в делах нет стесняющих или тяжких обстоятельств.

Доказать кабальность кредитного договора, по которому предусматривается огромная переплата, возможно.

Необходимые условия — размер ставки процентов должен быть «неразумно» высоким, и кредитная организация не должна быть способна привести объективные факторы ее несуразного завышения.

Другой популярный пример: займ был получен в тяжелых жизненных ситуациях — при необходимости провести реабилитацию, купить дорогостоящие медикаменты.

Как действовать пострадавшему?

Воспользуйтесь консультацией нашего юриста, и составьте исковое заявление. С помощью специалиста или самостоятельно передайте иск и пакет документов в районный суд (при условии, что сумма иска свыше 100 тыс. руб., в ином случае необходимо обращаться к мировому судье). Предварительно оплатите госпошлину.

Будьте готовы найти доказательства осведомленности контрагента о вашем тяжелом положении и доказательства причинно-следственной связи между невыгодной для вас сделкой и крайне тяжкими обстоятельствами.

При отсутствии таковых (в том числе при наличии лишь доказательств первого или второго), судебное разбирательство вам не выиграть. На слушаниях вашей главной задачей будет обосновать, что является поводом настаивания на прекращении действия соглашения. Сделать это самостоятельно практически невозможно.

Тем более что обвиняемый может участвовать в слушаниях, наняв квалифицированного адвоката. Против юриста своими силами столь сложное дело вы проиграете.

Как показывает отечественная судебная практика, больше всего шансов расторгнуть кабальную сделку при очевидном бедственном положении потерпевшего: при ущербе от катастроф, наличии огромных задолженностей, тюремном заключении, серьезных заболеваниях.

Результаты признания кабальности сделки судом

Кабальная сделка может быть расторгнута через суд с дальнейшим постановлением отменить действие ее условий на будущее или с признанием ее недействительной изначально.

В последнем случае каждый участник должен вернуть все полученное другой стороне и возвратиться в первоначальное состояние.

Если условия сделки успешно оспорены на будущее, все уже осуществленные по ней действия признаются законными и остаются без изменений. Реституция не проводится.

Следствием признания кабальности сделки может стать реституция в одностороннем порядке, проведенная по отношению к участнику, который использовал тяжкие обстоятельства другой стороны. В данных условиях реституция выражается во взыскании благ, которые были получены нарушителем законодательства в итоге совершения сделки (ст. 179 Гражданского Кодекса РФ).

Источник: https://potrebnadzor.online/article/rastorzhenie-dogovorov/otmena-cabalnoi-sdelki/

Кабальные условия кредитного договора – Все документы

Кабальные условия кредитного договора

Кабальный кредит не считается приемлемой формой кредитования и предоставления финансовых услуг в целом.

Это разновидность мошенничества, которая проявляется в предоставлении клиенту услуги кредитования с прописанными в договоре невыгодными условиями.

В качестве примера кабального кредитования можно привести ситуацию, когда потенциальный потребитель финансовой услуги обращается в организацию, способную предоставить ему ссуду в виде кредита.

Нередко этот кредит потребительский. От заемщика просят предоставить пакет документов, заполнить анкету, заявку.

Затем эта заявка рассматривается и принимается решение о кредитовании. Чаще всего оно положительное.

Теперь заемщик должен выплачивать долг, но когда речь заходит за проценты, смысл услуги меняется. Нередко можно наблюдать процентную ставку в виде 80%.

Ее составляют дополнительные услуги, скрытые условия, наталкивающие заемщика на неизбежную выплату крупных сумм.

Можно ли бороться с кабальным кредитом?

Да, бороться можно. Обычно такую услугу предлагают небанковские организации.

И если имеет место обман, вполне реально подать заявление в правоохранительные органы и суд для признания условий недействительными и изменения порядка и суммы выплат по кредиту.

В некоторых странах кабальное кредитование преследуется законом, в других – за подобную деятельность проводятся разъяснительные работы, ну а где-то и вовсе кабального кредитования как такового не существует – дозволено все.

Проблему можно решить несколькими путями: через суд или с помощью вмешательства юриста, который предоставляет помощь по кредитам. Главное – доказать, что обман все-таки при заключении договора был.

Свидетельством этого в том числе окажется высокая процентная ставка, которая высчитывается путем подсчета всех платежей по кредиту и сумме погашения тела кредита.

Как не попасть в кредитную кабалу

Чтобы не попасться на утку мошенников, следует понимать, что кабальное кредитование охватывает такой перечень действий со стороны мошенников:

  • агрессивная продажа продукта. Здесь идет речь об активном убеждении клиента в том, что он не может взять кредит без покупки определенной услуги. Естественно, речь идет об обмане. Чтобы не попасться, нужно после озвучивания условий узнать, на самом ли деле вы должны купить указанную услугу. Например, страхование жилья при оформлении ипотеки является обязательным условием, но страхование жизни при взятии потребительского кредита – нет;
  • завуалированный обман клиента в виде неправдивых сроков и сумм погашения. На словах сотрудник организации убеждает о выгодных условиях, а в договоре указаны совсем другие условия. Чтобы не попасться, достаточно внимательно читать все пункты договора;
  • запутанные условия. Если в условиях сложно разобраться, не стоит грешить на собственную неграмотность. Возможно, договор составлен мошенниками. Для того, чтобы разобраться в его условиях, лучше обратиться к юристу (попросите копию договора и отправьтесь на консультацию – честная финансовая организация не откажет, а мошенник будет настаивать на оформлении сейчас);
  • использование неграмотности клиента. Для этого кредитные мошенники в договоре прописывают условия, которые включают большое количество непонятных терминов. В терминологии разбираться важно, но обычно и без ее использования обходится оформление;
  • скрытые комиссии. Если с клиента планируют взымать скрытые комиссии, они должны быть прописаны в договоре. Иногда пишут в виде процентов, а иногда находят более запутанные пути. Читайте внимательно договор, чтобы не попасться;
  • мелкий шрифт в договоре. Весь текст в договоре должен быть написан одинаковым шрифтом, причем не самым мелким. Если есть сноски, звездочки или нашелся какой-нибудь другой повод указать информацию в отдаленном от основного перечня условий месте, к этому стоит отнестись с опаской.

Кабальный кредит в России

Агрессивное кабальное кредитование в России несмотря на достаточно мягкое законодательство в этой сфере не проявляется.

Правда, многие банки предлагают ужесточенные условия для клиентов, что частично можно назвать кабальностью.

Так, кредитная карта в подарок – это услуга, которая предполагает уплату около 50, а то и 60% от взятой суммы.

Причем в ряде случаев платить приходится не от остатка долга, а от первоначальной суммы (общей суммы кредитного лимита).

Конечно, при задолженности в 10 000 рублей оплачивать процент со 100 000 рублей – это чистой воды кабальность.

Также товары в кредит – отдельная графа нашего обзора услуг, направленных на финансовый обман клиентов.

Покупая товар в магазине, где предлагает кредитование сотрудник банка или другой частной организации, можно наткнуться на условия, предполагающие процентную ставку выше 50%.

Источник: https://poluchenie-kreditov.ru/chto-takoe-kabalnyiy-kredit

Кабальные условия договора займа и кредита: судебная практика, признание, признаки

Кабальной сделкой является устный или письменный договор между двумя и больше сторонами, который был заключен под неблагоприятным влиянием или условиями для одного из лиц. В рыночной экономике имеется главный принцип, охраняемый гражданским законодательством – свобода сделки.

Лица должны сами решить и прийти к единому мнению, кто с ними будет содействовать и на каких условиях. Если в договоре имеются ошибки или он был заключен под гнетом, одна из сторон имеет право обратиться в суд для отстаивания своих прав.

Нормативное регулирование

Пункт 3 статья 179 Гражданского Кодекса России обозначает, что кабальный договор в судебном порядке могут отменить. Под категорию соглашений попадает каждое соглашение, заключенное под гнетом или при наличии невыгодных условий для одной или нескольких сторон. Одна сторона, пользуясь шаткой или неблагоприятной ситуацией второй стороны, заключает договор в свою пользу.

Что расценивается как кабальность

Согласно предписаниям ГК РФ кабальная сделка – та, при которой одной стороной был заключен договор при наличии тяжких обстоятельств и с крайне невыгодными для себя условиями, на чем контрагент может нажиться. Если лицо, которое заключило кредитный договор, считает его кабальным, он обращается с иском, чтобы доказать его недействительность. Кабальность имеет такие признаки:

  1. Заемщиком берется займ в банке или МФО (заключается договор), но он при этом находится в тяжелом жизненном положении. Тяжелыми жизненными обстоятельствами согласно судебной практике является тяжелая болезнь, потеря источника дохода, срочная потребность в средствах, которая связано с личными проблемами, к примеру, необходимость оплатить лечение или реабилитацию члена семьи.
  2. Тяжелые жизненные обстоятельства и оформление кредитной сделки имеют прямую причинно-следственную связь. Договорные отношения вынужденные: без начала серьезных проблем в жизни не заключился бы договор.
  3. Договорные условия получатель посчитал крайне невыгодными для себя. Но этот момент следует доказать в судебном порядке. Если задолженность с обслуживанием условий договора не будет превышать 30-50% доходов лица, то доказать факт невыгодности условий практически невозможно. Оформляя исковое заявление, получатель кредита акцентирует внимание на запредельных процентах по займу или микрозайму. Сейчас на финансовом рынке этот показатель не превышает обычно 2.5% в сутки.
  4. Наиболее проблемным в доказательствах признаком является то, что финансовое учреждение знало или должно было знать, что заемщиком оформляется кредит под оказанием влияния трудных жизненных обстоятельств, поэтому лицо используется в корыстных целях, так как соглашается на невыгодные для себя условия.

Для того, чтобы был признан договор недействительным, должно сработать хотя бы 3 из 4 признаков. Но на практике, дальше двух пострадавшие стороны доказать не могут.

Документы

Кроме заявления в судебный орган потребуется предоставление копии кабальной сделки с любыми доказательствами, свидетельствующими о недействительности сделки. Прилагаемая документация будет зависеть от ситуации. В качестве дополнительных бумаг выступает:

  • долговая расписка, которая свидетельствует о необходимости оплаты за задолженность,
  • повестка в судебный орган,
  • из чего говорится о наличие определенных жизненных ситуаций и т.д.

Важно, чтобы данные подтверждали, что истец имеет обстоятельства, которые решались исключительно оформлением договора.

Исковое заявление

Подача искового заявления осуществляется в свободной форме, при которой указываются следующие сведения:

  1. Данные о судебном органе.
  2. Информация о банковском учреждении и заявителе.
  3. Описание процесса заключения договорных условий и признаков, которые побудили к сделке.
  4. Часть с требованием о признании сделки кабальной и просьба ее аннулирования с приведением статей нормативных актов.
  5. Прилагаемая документация.
  6. Дата с подписью.

Бланк заявления о признании недействительной кабальной сделки скачайте тут.

Исковое заявление о признании недействительной кабальной сделки

Доказательства

Для того, чтобы в судебном порядке оспорить кредитную сделку, необходимо доказать следующие факты:

  • тяжелую жизненную ситуацию;
  • то, что кредитору известно о состоянии заемщика;
  • невыгодные условия, которые отличаются от средних рыночных.

В судебном органе ответчик должен обосновать, что послужило поводом настаивания на аннулировании договора. К примеру, занижение стоимости приобретаемой вещи объясняется временным ограничением по договору. К примеру, микрофинансовыми организациями выдаются займы под 1.5-2% в сутки.

Но подобные договоры не будут признаны кабальными, хотя компании в этом случае наживаются на своих клиентах. Заключение договоров осуществляется на короткий срок, но не проверяются дополнительные данные в виде КИ или наличия официального заработка. В банках в зависимости от вида кредитования действуют единые условия, но трудные жизненные обстоятельства страхуются на будущее.

Правовые последствия и ответственность

Согласно статье 179 Гражданского Кодекса кредитный договор можно оспорить, что говорит о возможности аннулирования в суде по заявлению пострадавшего. Осознание того, что сделка невыгодна и принимаемые условия не будут основанием к отказу в принятии заявления.

Последствия признания соглашения недействительным могут быть разными в зависимости от ситуации. Законом не устанавливаются конкретные условия к применению определенных мер, поэтому решение будет принято на основании особенности договора, требований банка и других существенных обстоятельств по делу.

  1. Применяется двусторонняя реституция. Если судебным органом было принято решение о том, что данная мера была предпринята, это может означать, что ситуация будет возвращена в начальную процедуру. Сторонами возвращается денежная сумма, полученная после подписания договора. Возвращение должно происходить в натуральном (неизменном) виде. Если кем-то из участников уже была реализована полученная сумма, ее должны вернуть в том же эквиваленте (денежном).
  2. Применяется односторонняя реституция к проигравшей стороне. В данном случае выгода банка от соглашения будет обращена в государственную пользу. Исключение составляет часть, передающаяся пострадавшей стороне как компенсация за понесенный убыток.
  3. Прекращаются в будущем обстоятельства. Если суд принял решение об аннулировании соглашения, у участников остаются те же позиции, в которых они находились на начальном этапе отношений. Но обязательства будут сняты.

Законодательно не предусматриваются конкретные наказания за то, что был навязан подобный договор. Судом принимается решение назначить меру в зависимости от ситуации. К примеру, административный штраф.

Заемщику могут отказать в аннулировании договорных отношений, ссылаясь на такие основания:

  • не было приведено доказательств на действие трех факторов ничтожности сделки;
  • заемщик не был принужден к подписанию договора, его известили о последствиях;
  • банк не был проинформирован о том, что заемщик находился в тяжелых обстоятельствах, им не запрашивалась и не проверялась информация, которая пострадавшей стороной приводилась как причина, побудившая на подписание договорных условий;
  • процентная ставка и другие условия по кредитованию не нарушили нормативно-правовых требований и заемщик о них знал.

Если заемщик понимает, что не может собрать достаточное количество фактов, ему предлагаются варианты выхода из долговой ямы. Это же может в ходе судебных разбирательств посоветовать судья.

  1. Реструктуризировать долг. Реструктуризация — продление срока кредитования. При большей длительности периода оплаты, будет меньше сумма. Для этого следует обратиться в банк, выдавший кредит, написать заявление для продления задолженности. В этом документе указываются причины изменения сроков кредитования и суммы, которую лицо может оплачивать. В интересах банка согласиться, чтобы не начались дальнейшие судебные тяжбы. При одобрении продления будет заключен дополнительно договор с новыми условиями.
  2. Рефинансировать займ. Это один из подходящих способов выхода из ямы для заемщика, не имеющего длительной просрочки. Будет оформлен новый кредитный договор на сумму, полностью покрывающую старый долг в процентом. Деньги сразу передаются в банк. Рефинансирование проводится как своим банком, так и сторонним. Для подстраховки предлагаются поручители.
  3. Заняться продажей имущества. Если в банке был взят автокредит или ипотека, для того, чтобы не погрузиться в глубокую задолженность, продают имущество. В противном случае, это сделает через суд банковское учреждение, но по цене минимум на 25% меньшей. Продажа залогового имущества разрешена после одобрения кредитора.

Перед тем, как подавать исковое заявление следует понять, что даже при положительном судебном решении лицо не будет освобождено от обязанности возвращения кредитору основного долга – денег, которые были получены по договору.

Если заемщик проиграет судебный спор, задолженность может увеличиться с учетом неустойки на момент подачи заявления. Поэтому заявитель должен реально оценить ситуацию: какой будет риск, если сторона выиграет или проиграет суд.

Если предлагают кабальные условия — что делать? Об этом смотрите в данном видео:

Источник: http://uriston.com/dolgi/kredit/dogovor-s-bankom/kabalnost.html

Признание договора по микрозайму кабальной сделкой — Все о финансах

(105,00

Источник: https://urystexpert.ru/kabalnye-uslovija-kreditnogo-dogovora.html

Кабальная сделка: понятие, признаки, ответственность | Правоведус

Кабальные условия кредитного договора

Общее понятие о кабальной сделке сформулировано в ст.

179 Гражданского кодекса РФ, и, если говорить кратко, данное действие представляет собой сделку, заключенную на невыгодных для одной стороны условиях.

Чаще всего, на такие крайности идут заемщики вследствие возникновения сложных финансовых обстоятельств, при этом второй участник готов воспользоваться этой ситуацией, преследуя свои цели и интересы.

Важно! Согласно действующему законодательству кабальная сделка считается оспоримой, однако, для ее прекращения потерпевшее лицо должно предоставить доказательства о том, что сделка действительно совершалась на кабальных для него условиях и что на момент заключения договора заемщик находился в сложном жизненном положении.

Не признается кабальной сделка, если она была совершена вследствие неграмотности и неопытности потерпевшего лица, действия носят азартный или легкомысленный характер, в результате спора на деньги или ценное имущество. Такие сделки оспариваются в судебном порядке по статьям, имеющим отношение к мошенничеству или введению лица в заблуждение.

Кабальная сделка: признаки

Сделка, совершенная под воздействием внешних сложившихся обстоятельств, в суде может быть признана недействительной. Одним из вариантов такой сделки является договор займа под залог недвижимого имущества с последующим его выкупом у кредитора, где потерпевшей стороной становится заемщик.

Признаки кабальности такой сделки:

  • необоснованно завышенная стоимость займа (в частности проценты за пользование средствами); 
  • в качестве залога выступает имущество, стоимость которого существенно превышает размер выданного займа;
  • критическая жизненная ситуация, когда срочно нужны средства (дорогостоящее лечение, похороны, крупные долги и другое); 
  • кредитор был информирован о сложившихся тяжелых обстоятельствах заемщика, но все равно воспользовался ситуацией в корыстных побуждениях. 

Стоит отметить, что кабальная сделка совершается в довольно короткие сроки, и важным обстоятельством является факт понимания потерпевшего участника риска и невыгодность условий от совершения таких действий. По сути, потерпевшая сторона добровольно соглашается на подписание такого договора.

Оформление займа под залог имущества с последующим его выкупом, как правило, происходит в связи с тяжелым материальным положением, когда у человека нет времени на поиски средств для решения конкретного вопроса, и, в том числе, когда он не может найти другого кредитора, который согласился бы заключить договор займа на более выгодных условиях.

На этих основаниях можно доказать кабальность сделки при отсутствии принуждения со стороны другого участника к подписанию договора.

Важно! При любых обстоятельствах сделка не будет признана кабальной, если она была совершена в рамках брачного контракта, признанного недействительным на основании ст. 44, п. 2 СК РФ.

Кабальная сделка: невыгодность, срок давности

Ответчиком в исковом заявлении о признании сделки кабальной выступает лицо, выдавшее кредит на более выгодных для себя условиях, причем он по праву считает, что потерпевшему была оказана необходимая в сложный момент финансовая помощь, и он прекрасно понимал на что идет при подписании кредитного договора, а представленный в суде иск – не что иное, как выражение неблагодарности. Определение «невыгодности» условий данной сделки происходит через денежный показатель, на основании которого сделка квалифицируется, как кабальная. В суде денежным эквивалентом выражают факт передачи имущества под залог, стоимость которого была занижена в разы относительно рыночной оценки.

Срок давности оспаривания кабальной сделки и признания сделки под залог имущества с последующим выкупом недействительной составляет 12 месяцев.

Недействительные сделки: договор между юридическими лицами

Заключение кабальной сделки между юрлицами несет за собой высокие финансовые риски. Например, случаи, когда предпринимателю грозит признание банкротства, и он готов принять предложение конкурентов о выкупе предприятия на невыгодных для него условиях.

Как показывает практика, сделка, заключенная между двумя организациями на невыгодных для одной стороны условиях, сложно признать кабальной.

В первую очередь, здесь необходимо предоставить доказательства, что несущая убытки организация не имела других способов решения проблемы, кроме как заключить кредитный договор на невыгодных для себя условиях.

В случае, если другая сторона докажет наличие у потерпевшей стороны иных выходов из сложившейся финансовой ситуации, скорее всего, сделка не будет признана кабальной, и, соответственно, договор нельзя будет оспорить или признать недействительным. В соответствии со ст. 53 п.

3 ГК РФ сделка может быть признана кабальной, если после ее заключения потерпевшая сторона оказалась банкротом или была вынуждена присоединиться к более крупному предприятию. В данном случае заемщик, представивший необходимую доказательную базу, вправе потребовать от ответчика компенсацию за понесенный ущерб.

В случае с юридическими лицами не относятся к кабальным сделкам:

  • договора, заключенные вследствие опасения ухудшения экономической ситуации;
  • договора, заключенные в целях восстановления финансового состояния предприятия, снижение которого произошло вследствие просчета предпринимателя (вторая сторона не будет считаться заинтересованной использовать возможность в своих корыстных интересах). 

Последствия признания сделки недействительной

В случае, если будет доказан факт невыгодности ситуации, а сделка будет признана недействительной, положение обеих сторон возвращается к первоначальному этапу: каждый из участников сделки должен вернуть контрагенту то, что он от него получил.

Сделка при этом должна быть расторгнута, все действия, выполненные до момента оспаривания сделки, будут считаться незаконными. Также, как вариант последствия кабальной сделки, является возврат в первоначальное состояние в одностороннем порядке.

Такой порядок возможен в случае, когда кредитор заключает договор, преследуя корыстные цели, а средства ответчика будут конфискованы в пользу государства.

Исковое заявление о признании сделки недействительной подается:

  • иск более 50 тысяч рублей – в районный суд по месту жительство ответчика;
  • иск менее 50 тысяч рублей – мировому судье также по месту жительства ответчика. 

 Размер государственной пошлины рассчитывается с учетом стоимости имущества, переданного в залог при заключении сделки.

Источник: https://PravoVedus.ru/practical-law/civil/kabalnaya-sdelka-ponyatie-priznaki-otvetstvennost/

Кабальная сделка — условия договора по ГК РФ

Кабальные условия кредитного договора

Кабальная сделка – это соглашение между двумя и более лицами, совершённое под влиянием неблагоприятных для одного из них обстоятельств. Свобода договора – один из базовых принципов рыночной экономики.

Стороны сами решают, с кем и на каких условиях они хотят взаимодействовать. И контракты, заключённые с пороком воли, разрушают устоявшуюся систему правоотношений.

  • Что такое кабальная сделка
  • Какая статья ГК РФ регулирует
  • Признание недействительной
  • Группы риска
  • Какие сделки похожи, но не попадают под определение «кабальная»

Что такое кабальная сделка

Понять суть этого явления можно, изучив его признаки.

В теории выделяется несколько особенностей кабальной сделки:

  1. Субъект совершает сделку недобровольно. Имеются определённые обстоятельства, вынуждающие его подписать договор. При этом отказ от оформления соглашения повлечёт гораздо более неблагоприятные последствия. Например, компания находится в состоянии, близком к банкротству, не имеет денежных средств на счетах. Чтобы продолжить работу, оформляется кредитный договор, по которому обязуется выплачивать проценты за пользование денежными средствами в размере, превышающем принятый в деловой практике для подобного рода соглашений.
  2. Лицо располагает всей информацией о сопутствующих обстоятельствах: о стоимости товара или услуги на рынке, о стандартных условиях подобных сделок. То есть, оно осознанно идёт заключение крайне невыгодного договора.
  3. Вторая сторона договора знает о факторах, которые вынуждают контрагента пойти на сделку. И именно эта информация является ключевым фактором оформления соглашения.
  4. Стоимость договора существенно занижена или завышена относительно среднерыночных цен. То есть, при обычных обстоятельствах соглашение не было бы заключено, так как его условия значительно отличаются в худшую сторону от стандартных.

Совокупность перечисленных обстоятельств позволяет говорить о кабальности сделки.

Какая статья ГК РФ регулирует

В пункте 3 статьи 179 ГК РФ указано, что кабальная сделка может быть отменена судом по иску потерпевшей стороны.

К данной категории относятся все соглашения, заключённые на крайне невыгодных условиях для одной из сторон.

При этом потерпевшее лицо вынуждено вступить в правоотношения из-за сложившихся тяжёлых обстоятельств, что использовала другая сторона в своих интересах.

Признание недействительной

В дальнейшем субъект, которому был причинён ущерб, может обратиться с иском в суд.

Ему необходимо доказать наличие всех признаков кабальности сделки:

  • наличие тяжёлого положения;
  • информированность о нём контрагента;
  • крайне невыгодных условий, значительно отличающихся от сложившихся на рынке.

Замечание юриста: статья 179 ГК РФ указывает, что суд может признать кабальный договор недействительным, но не обязан это делать.

В судебной инстанции ответчику потребуется обосновать, почему он настаивал на таких условиях сделки. Так, заниженная стоимость приобретаемого товара может объясняться сжатыми сроками расчётов по договору.

Например, микрофинансовые организации выдают займы под 2% в день. Однако подобные сделки не признаются кабальными, хотя они и крайне невыгодны для клиентов подобных компаний. Договоры заключаются на короткий срок, часто без проверки кредитной истории и платежеспособности. И для всех заёмщиков действуют одинаковые условия, вне зависимости от их жизненных обстоятельств.

Если сделка будет признана недействительной по данному основанию, то её участники возвратят друг другу имущество, полученное по договору. Если же это невозможно осуществить, то возмещается денежная стоимость. Такой порядок закреплён в статье 167 ГК РФ.

Группы риска

Наиболее часто сделки с пороками воли заключаются с гражданами, оказавшимися в безвыходном экономическом положении.

Например, человеку или его родственникам необходимо дорогостоящее лечение, и он продаёт недвижимость или иное имущество по цене, в несколько раз ниже рыночной.

Отдельного внимания заслуживают контакты с компаниями-монополистами в определённой сфере. Например, если речь идёт о ресурсоснабжающих организациях. Вопрос обоснованности установленных тарифов входит в сферу деятельности антимонопольной службы.

Граждане в некоторых случаях оспаривают некоторые условия сделок с такими компаниями, например, размер пени за просрочку уплаты. Если такой пункт договора явно превышает стандартные условия подобных контрактов, то указанное положение будет признано недействительным.

Какие сделки похожи, но не попадают под определение «кабальная»

Достаточно редко могут доказать кабальность сделки коммерческие организации.

Их деятельность связана с предпринимательским риском и направлена на постоянное извлечение и перераспределение прибыли.

Поэтому у таких субъектов всегда есть возможность отказаться от части доходов, понести убытки и не заключать сделку.

Полезно знать: если у лица есть возможность решить свои проблемы иным способом, не прибегая к сделке с крайне невыгодными условиями, то договор не будет признан кабальным.

Как уже отмечалось, важным условием в таких случаях является осведомлённость другой стороны договора о наличии тяжёлых обстоятельств. Если такой субъект не знал о сопутствующих факторах, то есть, действовал добросовестно, то сделку признать кабальной нельзя. Организации редко информируют другие компании о положении своих дел.

Часто наниматели жилья пытаются признать кабальным договор аренды дома или квартиры, когда собственник резко изменяет размер взимаемой платы.

Свои требования заявители обосновывают тем, что им негде было жить.  Однако изменение стоимости проживания происходит по определённому алгоритму.

Собственник заблаговременно извещает арендаторов о предстоящих изменениях.

У жильцов всегда есть время, чтобы расторгнуть договор и подыскать себе новое помещение.

Важно понимать: признание сделки кабальной происходит в исключительных случаях. Лицам следует заранее оценивать условия заключаемого договора, а не надеяться на признание его недействительным в будущем.

Предлагаем Вашему вниманию видео, в котором специалист затрагивает вопросы кабальных сделок с недвижимостью:

Источник: https://1001sovetnik.ru/biznes/kabalnaya-sdelka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.