К способам защиты нарушенных прав заемщика относятся

Содержание

Юридическая защита заемщиков – читайте от Финэксперт

К способам защиты нарушенных прав заемщика относятся

В последние годы все чаще и чаще люди стали активно пользоваться ипотечным и потребительским кредитованием. Но не всегда такие кредиты приносят пользу. Довольно часто нехватка денег вынуждает людей в спешке, без тщательного изучения условий кредитования, подписывать с банковскими учреждениями договора, заключать рискованные сделки.

Именно в подобных ситуациях банки могут злоупотреблять своими правами и получать немалую наживу. Результатом таких финансовых операций считается ухудшение финансового положения заемщика, вероятность появления просрочек и в дальнейшем плохая кредитная история.

Если начать рассматривать в судебной практике договора на предоставление различных банковских услуг, в том числе и кредитов, то в них можно отыскать массу грубейших нарушений прав граждан. Это касается, прежде всего, таких прав, как свобода заключения договора, добросовестность выполнения обязательств обеими сторонами, правовое равенство участников сделки.

Роль  судебной практики в защите заемщиков

Как правило, во время оформления кредитов на ипотеку в рамках различных программ, большинство финансовых учреждений, вынуждает заемщиков подписывать незаконные договора, которые касаются оплаты различных услуг банка. Это может быть оплата за открытие ссудного счета.

В среднем размер финансовых затрат составляет от 10% от суммы выдаваемой ссуды. При этом подобное оказание услуг часто включается в сумму основного долга по ипотеке, который заемщику нужно выплачивать на протяжении 20-30 лет.

Многие люди даже и не подозревают о таком незаконном взимании с них денег.

Поэтому в последнее время в сфере кредитования особым спросом пользуется судебная практика. Она позволяет защищать права заемщиков, решать различные вопросы с неправомерностью кредитования.

Для контроля правоотношений сторон, которые возникают в рамках кредитных договоров (как его правильно читать мы писали тут), используется огромная законодательная база. Учитывая судебную практику, все кредитные договора считаются договорам присоединения, которые несут в себе публичный характер.

Необходимо заметить, что в таких договорах указывается: потенциальные заемщики не имеют никаких возможностей изменять либо исправлять содержание документов, а это в свою очередь считается ограничением их прав на свободу.

На практике во время оформления кредита, сотрудники банковского учреждения заявляют заемщикам, что форма кредитного договора является типовой формой. Таким образом, на этом основании учреждение полностью отказывается принимать внесение поправок и возражения к тексту договоров. Если заемщик не соглашается с подобным фактом, ему кредит просто не выдадут.

Подобное может наблюдаться и во время оформления кредитных карт. Большинство людей, которым необходимо срочное получение денег, часто подписывают подобные договора на кредит, даже не читая. Потом, уже позже им приходится сталкиваться с такими пунктами договора, как оплата страхования, ежемесячная комиссии.

Причем банк в любое время имеет право в одностороннем порядке изменять тарифы на услуги.

В конечном итоге, заемщик, получая кредит, дополнительно приобретает и другие услуги банка, в частности это может касаться страхования от несчастных случаев.

С точки зрения законодательства, подобное предоставление услуг считается неправомерным, а изымание дополнительных комиссий является недействительным.

Таким образом, банки, обязывающие заемщиков страховать кредит или имущество, часто нарушают законодательство.

Как вернуть незаконно начисленные банком проценты и штрафы

Для того чтобы вернуть безосновательно присвоенные банками деньги, достаточно всего лишь обратиться в суд.

Профессиональная поддержка юриста часто позволяет стороне заемщика возвращать не только незаконно востребованные банком суммы денег, но и возмещать причиненный моральный ущерб.

Составить и подать иск в суд о защите прав, можно по месту пребывания, жительства или же по месту заключения договора. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать суд, куда бы он хотел обратиться.

Необходимо помнить, что законом установлен срок исковой давности для обращения в суд. Поэтому если эти сроки будут нарушены, заемщик не сможет оспорить недействительность условий кредитного договора и восстановить свои права.

Таким образом, перед тем, как начинать спор с финансовой организацией в судебном порядке, следует грамотно оценить все перспективы предстоящего судебного дела. Обращаясь к специалистам юридических компаний, у заемщиков имеются большие шансы на взыскание пени, штрафов, процентов.

Для этого юристы изначально осуществляют юридическую экспертизу всех ранее заключенных договоров, после чего оказывают досудебную помощь. Специалисты помогают истцу составлять и подавать в суд иск.

Для того, чтобы воспользоваться услугами юриста и получить квалифицированную юридическую защиту заемщику нужно иметь следующие документы:

  • Копии полностью всех страниц ипотечных (кредитных) договоров.
  • Копии всех страниц договоров о страховании кредита.
  • Платежные документы, подтверждающие оплату ссуды в полном размере.
  • Платежные документы об уплате страховых взносов.
  • Паспорт.
  • Справку с основного места работы об официальной заработной плате.
  • Копии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей.

Правильно составленное исковое заявление позволяет суду быстро принять его в работу и назначить судебное заседание.

После таких судебных заседаний, банкам предоставляются аргументы о незаконности их требований к заемщику, а также указывается на незаконность использования ими коллекторских агентств, которые часто нанимаются банками для давления и угроз.

В том случае, если возникает необходимость, юридические компании могут оказать помощь заемщику с обращением в правоохранительные органы для того чтобы защититься от произвола коллекторских агентств.

Поэтому если в жизни случаются подобные неприятности и разбирательства, необходимо сразу же обращаться за помощью к квалифицированным юристам, так как в большинстве случаев, банки, пользуясь угнетенным состоянием заемщиков, а также их незнанием законов, выжмут из вас все соки.

Юридическая защита должников перед банками

В наши дни существует масса разных способов по регулировке ситуации, которая возникает в случае задолженности по кредиту.

Юристы смогут подобрать оптимальное решение по каждому вопросу, касающегося задолженности должника перед банком. Ведь юрист прекрасно знает все основы правовой защиты и особенности данной процедуры.

Сосредоточившись на отдельном случае всегда найдется возможность для разрешения спорной ситуации.

Юридическая защита должников перед банками всегда носит гражданский правовой характер. Гражданским кодексом предусмотрено множество пунктов, по которым лица, задолжавшие перед банком по кредитному договору, могут оспорить претензии банка в суде. Конечно, не один юрист не сможет защитить вас так качественно, как это сделает своевременное погашение кредита.

Полное выполнение всех пунктов, предусмотренных в договоре, путь к спокойному сну и отсутствия судебной тягомотины. Если же не получилось так, как задумали, помощь юристов просто необходима.

 Что бы обойтись без помощи юриста по вопросу долга и погашения кредита, необходимо тщательно изучить Гражданский кодекс России, в котором предусмотрено много нюансов по этому вопросу.

В случаях, когда банк подает на поручителя и должника в суд, дело находится уже в Государственной исполнительной службе придется обратиться к юристам.

 Помощь юристов понадобится также в случае, когда проводится претензионно-исковая работа юристов банка кредитора и требуется досрочное погашение кредита.

Юридическая защита должника перед банком прежде всего, должна быть сформирована на основании гражданского кодекса, неправомерны действия могут привести к усугублению ситуации.

Представить вопросы клиента в суде возможно по разным направлениям.

Одними из основных направлений для защиты человека в суде по вопросам долга перед банком являются: иск признания договора недействительным, признание недействительными залога и договора ипотеки, договор по кредиту и признание его недействительным, признание недействительной третейской оговорки в кредите. Юрист нашей компании может подготовить документы к исковому заявлению и направить пакет документов в суд. Как вернуть долг банку читайте в этой пошаговой инструкции.

Закон будет на стороне заёмщика в случаях, когда расторжение кредитных договоров происходит в связи с значительными изменениями обстоятельств, которыми стороны руководились при подписании договора (скачок курса валюты и т.д.).

Когда происходит значительное изменение обстоятельств, которыми руководилась одна из сторон в подписании контракта, договор можно расторгнуть по согласованию сторон, если иное не предусмотрено по договору и не вытекает из обстоятельств по договору.

Считается существенным то обстоятельство, которое изменяется настолько, что стороны не могли предвидеть этого в момент подписания договора. Такими обстоятельства могут считаться погодные условия, если договором предусмотрено кредит на технику в определенный период времени.

Или же должник пребывает в тяжелом состоянии в больнице и на момент погашения договора физически не может погасить его.

Расторжение договора кредитования как вариант решения проблемы

При расторжение договора особое внимание стоит обратить на права потребителей. Юридическая защита должников перед банками в данном случае происходит на основании Закона «О защите прав потребителей».

Данный закон предусматривает порядок, при котором недействительным будет считаться договор, который будет ограничивать права потребителя.

Нормы в договоре или весь договор в целом может быть расторгнут или признается несправедливым в порядке, предусмотренном законом.

Любой договор можно расторгнуть ссылаясь на ошибочные данные, которые были представлены в договоре. Лицо, которое подписало договор и указало не все обстоятельства или обстоятельства, которые нельзя предположить, имеет право на представление договора в суде. Сделки, которые нарушают общественный распорядок, имеют все шансы стать признанными судом недействительными.

Отсутствие письменного юридического согласия одного из супругов в кредитном договоре, приведет к его расторжению. Такое происходит когда супруги живут отдельно, брак не зарегистрирован официально и не зарегистрированы брачные отношения.

Подписывая договор по кредиту, ипотеке или любой другой, особое внимание уделите все мелким деталям.  Читайте все пункты по договору, лишь после чего можете пописывать его.

 Для законного основания одного из супругов претендовать на ценное совместное имущество, нажитое во время брака и указанное в договоре, необходимо наличие письменного согласия одного из супругов в договоре.

Когда отсутствует практическая возможность погашения кредита не нужно расстраиваться. Всегда есть процент расторжения договора в связи с отсутствием подписи одного из супругов.

Происходит такая ситуация, когда один из опекунов малолетних или нетрудоспособных детей, забывает поставить свою подпись в договоре, где предусмотрены подписи обоих супругов.

Гражданский кодекс гласит, что для расторжения договора по кредиту сделка может считаться недействительной, если она противоречит правам малолетних детей, нетрудоспособных детей или нарушает Гражданский кодекс России.

Нужна помощь юристов? Решим любые ваши проблемы с банками!

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/antikollektor/yuridicheskaya-zashhita-zaemshhikov/

Финансовая грамотность. Защита прав потребителей финансовых услуг

К способам защиты нарушенных прав заемщика относятся
Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни.

Доброго времени суток!

Защита прав потребителей – это действия, направленные на регулирование отношений между продавцами, изготовителями, исполнителями и покупателями.

Права вкладчика

Договор банковского вклада (депозитный договор) – это соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для другой стороны денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Независимо от характера заключенного с банком договора, вкладчик имеет право получить свой вклад обратно, – по первому требованию.

В ряде случаев вкладчики имеют приоритет по отношению к другим кредиторам. Так, при ликвидации банков или других кредитных учреждений, привлекающих средства граждан, в первую очередь удовлетворяются требования граждан, являющихся кредиторами банков или других кредитных учреждений, привлекающих средства граждан (абз. 7 п. 1 ст. 64 ГК РФ).

Налогообложение банковских вкладов.

Доходы в виде процентов, полученные физическим лицом по вкладам в банках, в том числе вкладам в драгоценных металлах, облагаются налогом на доходы физических лиц в части превышения суммы процентов, начисленных по договору, над суммой процентов, рассчитанной:

  • Порублевымвкладам исходя из ставки рефинансирования Банка России + 5%, действующей в течение периода, за который начислены проценты;
  • По вкладам в иностранной валюте исходя из 9% годовых.

Ставка налога на процентные доходы по вкладам для лиц, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации, составляет 35%; для нерезидентов – 30%. Для расчета налога важна только ставка по вкладу, которая указана в договоре.

Наследование банковского вклада. Вклад может быть унаследован по закону или по завещанию вкладчика посредством совершения завещания или завещательного распоряжения.

Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банках наследодатели могут совершить бесплатно в том банке (офисе банка), в котором оформлен договор банковского вклада.

Право распоряжаться денежными средствами на банковском вкладе может быть передано по доверенности, которую можно оформить непосредственно в банке.

Наследник, которому завещаны денежные средства во вкладах или на счетах в банках, вправе в любое время до истечения шести месяцев со дня открытия наследства получить с них средства, необходимые для похорон (сумма выдаваемых средств не может превышать 40 000 рублей).

Страхование вклада. Все вклады физических лиц в банках (за некоторыми исключениями) подлежат обязательному страхованию в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Под действие указанного закона подпадают не только внесенная во вклад сумма, но и проценты по вкладу.

Для того чтобы под полную защиту в случае]6 например, банкротства банка попали ваши накопления свыше 1,4 млн. рублей, разместите их в разных банках.

Чтобы реализовать свое право на возмещение вкладчику, через 14 дней после наступления страхового случая необходимо прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент) и заполнить заявление о выплате страховки. Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в местной прессе.

Способы защиты нарушенных прав вкладчика:

  • Подача в суд письменного искового заявления— документа, содержащего просьбу об удовлетворении требований стороны-заявителя (вкладчика) в случае нарушения или угрозы нарушения его прав, свобод или иных законных интересов;
  • Рассмотрение спорной ситуации с участием Роспотребнадзора. Обращение вкладчика о нарушении его права может быть направлено в письменной форме или в электронном виде. По итогам рассмотрения жалобы территориальный орган Роспотребнадзора вправе возбудить производство об административном правонарушении со стороны банка, обратиться в суд в защиту нарушенных прав вкладчика, дать заключение в защиту законных интересов потребителей финансовых услуг – вкладчиков, то есть он осуществляет содействие в обращении в суд.

Права заемщика

Кредитный договор – договор, по которому банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Основные нарушения прав заемщика:

  • Непредоставление банком информации о стоимости кредита. Банки должны заранее предоставлять клиенту сведения, из чего складывается сумма выплат, о полной стоимости кредита или значении эффективной процентной ставки;
  • Навязывание банком страхования жизни и здоровья заемщика. Заемщика должны проинформировать, что существует вариант приобретения потребительского кредита не предусматривающий заключения договора страхования;
  • Нарушение права заемщика отказаться от получения кредита. После подписания кредитного договора, заемщик вправе отказаться от кредита и если деньги еще не получены, и в ситуации, когда деньги заемщик получил (в последнем случае важно в течение 14 календарных дней вернуть всю сумму с уплатой процентов за фактический срок кредитования);
  • Взимание платы за выдачу справок о состоянии задолженности по кредиту перед банком;
  • Возложение на заемщика обязанности оплатить расходы по погашению записи о законной ипотеке;
  • Уступка банком права требования возврата кредита «коллекторским агентствам» или другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Лицо, осуществляющее действие по возврату задолженности, вправе взаимодействовать с заёмщиком, используя: личные встречи (1 раз в неделю), телефонные переговоры (до 2 раз в неделю), различные виды сообщений только:

  • По рабочим дням с 8-00 до 22-00;
  • По выходным дням с 9-00 до 20-00.

Не допускается!

  • Угроза или сами применение физической силы;
  • Угроза или непосредственное уничтожение или повреждение имущества;
  • Применение методов, опасных для жизни и здоровья людей;
  • Оказание психологического давления;
  • Применение выражений, унижающих честь и достоинство.

Коллекторские агентства, занимающиеся взысканием долгов физических лиц, должны состоять в специальном реестре http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/ , иметь соответствующее свидетельство и договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику и др.

Механизм защиты нарушенных прав:

  • Претензионный порядок урегулирования спора – это особая процедура урегулирования спора самими спорящими сторонами, осуществляемая посредством направления претензии в письменной форме и направления ответа на нее;
  • Обращение в территориальное управление Роспотребнадзора – обращение заемщика о нарушении его права может быть направлено в территориальный орган Роспотребнадзора в письменной форме или в электронном виде. По итогам рассмотрения жалобы территориальный орган Роспотребнадзора вправе возбудить производство об административном правонарушении со стороны банка, обратиться в суд, дать заключение в защиту законных интересов потребителей финансовых услуг;
  • Судебная защита нарушенных прав заемщиков. В случае если в претензионном порядке не удалось урегулировать конфликтную ситуацию, заемщик вправе обратиться с исковым заявлением в суд по месту нахождения банка или его филиала.

Права страхователя

Под страхованием понимают особый вид экономических отношений между страхователем (физическим лицом) и страховщиком (страховой компанией) по защите имущественных интересов страхователей при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).

Предметом договора страхования является установление прав и обязанностей сторон, связанных с предоставлением страховщиком страховой защиты имущественных интересов страхователя.

Страховой случай – это реализованный в действительность страховой риск, и с возникновением страхового случая (события), предусмотренного договором страхования или законом, возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.Страхователь – это лицо, заключающее договор страхования и выплачивающее страховую премию, застрахованное лицо – лицо, чья жизнь и здоровье страхуются, а выгодоприобретатель – лицо, получающее страховое возмещение.

Защита прав страхователей

С жалобой на действия (бездействие) страховой компании можно обратиться в Росстрахнадзор или, в части ОСАГО, в Российский Союз Автостраховщиков.

Если вам навязали страховку и вы заключали договор как физическое лицо и покупали услугу добровольного страхования, то у вас есть 5 дней в течение которых можно отказаться от договора страхования и вернуть страховую премию или её часть.

В случае нарушения прав граждан в сфере обязательного пенсионного страхования, необходимо обратиться в прокуратуру с заявлением о нарушении права. Если в ходе проверки указанных сведений в заявлении подтвердится факт нарушения прав страхователя, то органы прокуратуры подают заявление в суд в защиту прав страхователя и признают договор недействительным.

При отказе страховой компании в возмещении убытков или неполном возмещении:

  • Досудебный порядок урегулирования спора. В этом случае необходимо получить от страховой компании отказ в письменном виде, написать претензию в страховую компанию и потребовать устранения нарушений, написать жалобу в Федеральную службу страхового надзора (ФССН), а также в Российский союз автостраховщиков.
  • Судебный порядок урегулирования спора. В случае если досудебный порядок урегулирования спора со страховой компанией не дал ожидаемого результата, страхователь вправе составить исковое заявление и обратиться с ним в суд за защитой своего нарушенного права.

Надеюсь публикация Вам пригодится в дальнейшем. Найдите путь к достижению финансовой независимости. Желаю успеха!

P.S. Если ты любишь горячее видео или подборки о девушках, посмотри мой второй канал для взрослых “Строптивые незнакомки”.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e293f2f86c4a900b2b349e7/finansovaia-gramotnost-zascita-prav-potrebitelei-finansovyh-uslug-5e2dd20c2fda8600b1aa421f

Защита прав заемщиков

К способам защиты нарушенных прав заемщика относятся

Потребность в дополнительной финансовой помощи может возникнуть у любого гражданина.

Причин этому большое количество, будь то проблемы с работой, сложности в бизнесе или просчет в инвестировании, а решение, чаще всего, единственное – оформление кредита.

После взятие на себя кредитных обязательств, банк внимательно следит за их выполнением, и в случае нарушения заемщиком договорных условий, могут последовать санкции. В таких ситуациях и возникает необходимость защищать права заемщиков.

Заключение кредитного договора и возврат займа регулируются ФЗ-353 «О потребительском кредитовании», который устанавливает строгие границы ответственности заемщика перед кредитором и порядок взимания с первого кредитных денежных средств. Основными моментами закона являются следующие:

  • При нарушении кредитоплательщиком своих обязательств, максимальный размер неустойки составляет до 20% годовых, при начислении процентов за просрочку, и до 0,1% в день, при отсутствии начисления процентов за просрочку.
  • Запрещается производить рассылку СМС-сообщений на номера заемщиков в ночное время суток (т.е. с 22.00 -8.00 в рабочее время и 20.00-9.00 в выходные дни);
  • Требование возврата задолженности незаконными способами (например, с помощью угроз, шантажа, запугивания, насилия и т.д.);
  • Анонимное ведение переговоров с кредитоплательщиками.

Из вышеперечисленных нововведений в Закон, можно увидеть, что он нацелен на защиту прав заемщиков и упорядочение условий кредитного договора.

Виды нарушений прав кредитоплательщика

Нарушение прав граждан, чаще всего, происходит при подписании кредитного договора, в котором могут содержаться незаконные условия, предъявляемые кредитором.

Очень частая ошибка граждан заключается в том, заключение кредитного договора происходит без предварительного изучения и без разъяснения всех интересующих и непонятных условия кредитования.

Такой подход к оформлению различного рода соглашений может привести к негативным последствиям.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений.

Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход.

Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру 8 (499) 755-64-00 или напишите нам через форму для обращений.

Очень часто заемщик может обнаружить факт взимание банком дополнительных денежных средств. Данные списания, в большинстве своем, незаконны. К ним можно отнести:

  • Начисление различного рода комиссий за действия банка, которые входят в его обязанности, к примеру, комиссия за открытие счета, за снятие наличных денежных средств, за досрочное погашение кредита и т.д.
  • Ситуации, при которых проценты рассчитываются на всю сумму долга, а не на его остаток;
  • Требования к заемщику, направленные на досрочное погашение взятого кредита, если понизился уровень зарплаты, или произошло увольнение с постоянного места работы;
  • Наложение на заемщика штрафа при отказе от взятия кредита;
  • Взимание банком денежных средств за предоставление гражданину справок о состоянии его задолженности перед кредитной организацией;
  • Одностороннее увеличение размера процентной ставки по кредиту.

Органы, осуществляющие защиту прав заемщиков

В том случае, если был установлен факт того, что банк нарушает права заемщика, то у последнего есть право на обращение за помощью в Роспотребнадзор. Подать жалобу можно различными способами:

  • Передать по факсу;
  • Отправить на электронную почту;
  • Доставить с помощью курьера;
  • Передать по почте заказным письмом.

Все адреса и контакты организации по вашему региону можно найти на официальном сайте Роспотребнадзора

Защита прав заемщиков в суде

Защитить свои права заемщик может и с помощью подаче искового заявления в суд, с требованием признания кредитного договора недействительным. Этот процесс можно начать даже после того, как договор был расторгнут, вследствие погашения кредита, так как срок исковой давности составляет 3 года с момента подписания соглашения между сторонами.

Подавать иск на кредитное учреждение в судебные органы рекомендуется после того, как выполнены следующие шаги:

  • Конкретно сформулированы ваши требования к банку;
  • Составлено и правильно оформлено исковое заявление;
  • Оплачена государственная пошлина.

Ваши шансы на выигрыш судебного разбирательства многократно возрастут, если защиту прав вы поручите квалифицированному адвокату, обладающими определенными знаниями и практикой.

Центр защиты прав заемщиков

Обращаясь в наш Центр защиты прав заемщиков Вы получаете качественную помощь опытного специалиста.

В его обязанности входит предоставление юридической помощи кредитоплательщикам в спорах с банками или иными финансовыми организациями.

Правовая защита заемщиков будет осуществляться как в досудебном разбирательстве, так и процессе суда, направляя и подготавливая требуемые документы к заседанию.

Защищать свои права от незаконных действий банка может и не понадобиться, если до подписания кредитного договора вы внимательно изучите все условия и разъясните для себя все непонятные моменты договора.

Источник: https://yur-info.ru/bankovskie/zashchita-prav-zaemshchikov.html

Защита прав потребителей по кредитам

К способам защиты нарушенных прав заемщика относятся

С даты вступления 01.07.2014 года Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» защита прав потребителей по кредитам стала дифференцированной в зависимости от даты заключения договора потребительского кредита.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст. 819 ГК РФ).

Защита прав потребителей по кредитам может осуществляться путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения.

Защита прав потребителей по кредитам (потребительским кредитам), заключенным после 01.07.2014 года

Указанный Федеральный закон установил, что потребительский кредит (заем) — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита, кредитор вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:

  1. личные встречи, телефонные переговоры;
  2. почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, ые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

Иные способы взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, могут использоваться только при наличии в письменной форме согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа).

Судебная защита прав потребителей по кредитам осуществляется путем подачи искового заявления в суд. При этом потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством НК РФ.

Следует знать, что в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Защита прав потребителей по кредитам, заключенным по 01.07.2014 года

Защита должников-потребителей по кредитам осуществляется в соответствии с положениями Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей

Источник: http://protvet.ru/zashhita-prav-potrebitelej-po-kreditam/

Ответы по финансовой грамотности

К способам защиты нарушенных прав заемщика относятся

РЕЗУЛЬТАТ ПРОХОЖДЕНИЕЯ ОНЛАЙН-ПРОГРАММЫ ПО УРОКАМ

Раздел 1. Личный финансовый план

  1. Что отличает финансовые цели от желаний?

A. срок реализации

B. возможность измерить количество необходимых денег и времени на их реализацию – верно

C. будущая стоимость

  1. Сколько денег потребуется на реализацию финансовой цели через 4 года при индексе потребительских цен – 104,8%, если сейчас она стоит 354 000 руб.

A. 345 000 руб.

B. 139 000 руб.

C. 427 020 руб. – верно

  1. Когда выгоднее всего начинать накопления на цели?

A. Когда есть возможность

B. Чем раньше, тем легче идти к финансовой цели – верно

C. Никогда, лучше по факту решать вопросы

  1. Какую сумму нужно накопить, чтобы получить добавку к пенсии, которая бу-дет эквивалентна нынешним 15 000 рублей с поправкой на инфляцию, если выплаты будут осуществляться через 20 лет в течении 30 последующих лет. Индекс потребительских цен – 104,8%

A. 300 000 руб.

B. 5 400 000 руб. – верно

C. 13 800 000 руб.

  1. Сколько нужно примерно откладывать в месяц, если в течение 3 лет копить с помощью депозита под 9% годовых на машину, стоимость которой через эти 3 года составит 340 000 рублей?

A. 284 000 руб.

B. 8 262 руб. – верно

C. 3 400 руб.

Раздел 2. Ведение бюджета

А. Частный дом с приусадебным хозяйством, в котором семья проживает более 3 лет

B. Семья человека и другие близкие ему люди, объединенные общим денежным бюджетом и местом проживания – верно

C. Вся совокупность материальных ценностей, с помощью которых семья ведет домашнее хозяйство

  1. К регулярным источникам дохода можно отнести (несколько вариантов):

A. Доходы по основному месту работы в виде заработной платы – верно

B. Выигрыш в лотерею

C. Доходы от сдачи в аренду квартиры, дома, гаража, иной собственности – верно

D. Получаемые кредиты

E. Доходы по банковским вкладам – верно

F. Доходы от подработки, заработная плата на временных местах работы

G. Премии и бонусы

  1. На какие статьи расходов стоит обратить внимание с точки зрения их сокращения (можно выбрать несколько вариантов)

A. Питание

B. Развлечение и досуг – верно

C. На те, которые составляют значительную часть бюджета – верно

D. На те, которые составляют незначительную часть бюджета

E. На обязательные расходы

F. На необязательные расходы – верно

  1. Какова последовательность действиий при принятии осознанного финансового решения?

A. Определить цель, понять возможности, наметить альтернативные варианты, взвесить риски, выбрать максимально эффективный вариант – верно

B. Выбрать желаемый товар, взять кредит, купить товар, выплатить кредит

C. Выбрать желаемый товар, посоветоваться с максимально возможным числом людей, приобрести товар с максимальным количеством положительных отзывов

  1. Каковы основные способы увеличения доходов (можно выбрать несколько вариантов):

A. Получение прибавки к зарплате, подработка – верно

B. Продажа ненужных вещей – верно

C. Выигрыш в лотерею

D. Открытие собственного бизнеса – верно

E. Получение наследства

F. Все варианты верны

Раздел 3. Инвестиции и риски

  1. Грамотный выбор инструментов инвестирования основан на

A. личной склонности к риску

B. определении личных финансовых целей и желаемых сроков их достижения – верно

C. рекомендациях экспертов

A. распределение финансов между несколькими видами инвестиций целью снижения рисков – верно

B. форма коллективных инвестиций, при которой средства вкладчиков объединяются для дальнейшего размещения профессиональными управляющими

C. непрерывный процесс обмена одной иностранной валюты на другую

  1. Структурированный продукт – это:

A. «Портфель», состоящий из паев нескольких ПИФов

B. Ценная бумага, гарантирующая получение высокого дохода

C. Сложный финансовый инструмент, состоящий из двух более простых, подобранных в определенной пропорции – верно

  1. Укажите долговой финансовый инструмент:

A. акция

B. облигация – верно

C. обезличенный металлический счет

  1. Выберите утверждение, характеризующее финансовую пирамиду:

A. Финансовая пирамида позволяет получать доходность, значительно превышающую доходность банковского депозита

B. Доход по привлеченным денежным средствам выплачивается за счет поступления денежных средств от привлечения новых участников пирамиды – верно

C. Схема получения дохода в финансовой пирамиде заключается в том, чтобы своевременно(в числе первых) вступить в финансовую пирамиду и своевременно выйти из неё (в числе первых)

Раздел 4. Защита прав потребителей.

  1. Доходы по банковскому вкладу облагаются налогом:

A. если процентная ставка по нему превышает установленные величины – верно

B. всегда

C. по желанию вкладчика

  1. Наследование банковского вклада может осуществляться

A. на основании завещания

B. в силу закона

C. на основании завещательного распоряжения

D. возможны все варианты – верно

  1. К способам защиты нарушенных прав заемщика относятся:

A. Административный

B. Судебный – верно

C. Претензионный порядок – верно

A. Лицо, заключающее договор страхования и выплачивающее страховую премию – верно

B. Лицо, чья жизнь и здоровье страхуются

C. Лицо, получающее страховое возмещение

Раздел 5. Управление кредитной нагрузкой.

  1. Совокупный доход семьи составляет 50 000 руб. в месяц, при этом ежемесячные траты равны 40 000 руб. Какой платеж по кредиту будет безопасным для бюджета семьи?

A. 800 р в день

B. 8000 руб. в месяц – верно

C. 60 000 в квартал

  1. Пользование кредитными средствами с кредитной карты

A. В среднем дешевле обычного банковского кредита

B. В среднем дороже, чем услуги микрофинансовых организаций

C. В среднем дороже обычного банковского кредита – верно

  1. Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание?

A. На полную стоимость кредита

B. На условия возврата кредита досрочно

C. На величину процентной ставки

D. На ежемесячный платеж

E. На все вышеназванное – верно

F. Не буду смотреть условия кредита, доверяя банку

G. Не буду смотреть, потому что это бесполезно

  1. Полная стоимость погашения и обслуживания кредита может включать в себя:

A. Платежи по погашению основной суммы задолженности – верно

B. Платежи по уплате процентов – верно

C. Комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитной карты – верно

D. Комиссии за осуществление операций в валюте, отличной от валюты счета (валюты предоставленного кредита)

E. Комиссии за приостановление операций по банковской карте

F. Проценты за пользование кредитом без использования льготного периода – верно

  1. В ходе процедуры банкротства имущество физического лица (банкрота)

A. Остается неприкосновенным

B. Может быть полностью распродано, вырученные деньги направлены на погашение долгов

C. Имущество может быть распродано, за исключением единственного жилья (если оно не является предметом ипотеки) – верно

Раздел 6. Личная финансовая безопасность.

  1. Как можно сделать использование банковской карты максимально безопасным:

A. Никогда не сообщать третьим лицам PIN/CVV/CVC-2 код, в том числе и сотрудникам банка – верно

B. Отправлять фотографию карты с двух сторон тем, кто хочет перевести мне деньги

C. Подключить СМС-информирование, чтобы точно знать, когда происходит операция по карте – верно

D. Сообщать посторонним лицам одноразовый пароль, который приходит по СМС

E. Заблокировать карту при обнаружении ее пропажи – верно

F. Написать ПИН-код непосредственно на карте, чтобы не забыть его и случайно не

G. заблокировать карту

  1. Что не является финансовым мошенничеством?

A. Вам сообщают, что вы выиграли приз и просят вас внести регистрационный взнос за выигрыш

B. Центральный банк РФ сообщает вам, что ваша банковская карта заблокирована

C. Сотрудник банка просит вас назвать PIN-код вашей банковской карты

D. При обращении вами в колл-центр банка, вас просят назвать кодовое слово или паспортные данные – верно

E. Все описанные ситуации являются мошенничеством

  1. Перечислите способы защиты от интернет-мошенников:

A. Никогда и никому не сообщать пароли – верно

B. Сообщать пароли только сотрудникам банка

C. Никогда не делать копий файлов с секретной информацией

D. Не открывать сайты платежных систем по ссылке (например, в письмах) – верно

E. При поиске удаленной работы не реагировать на просьбы оплаты каких-либо регистрационных взносов – верно

  1. Друг приглашает вас и еще несколько человек поучаствовать в новом инвестиционном проекте, который вкладывает в высокодоходные бизнесы в Европе / за рубежом. Ваше решение:

A. Буду участвовать, я доверяю словам друга

B. Буду участвовать, поскольку бизнес в Европе надежнее, чем в России

C. Выясню подробности о данной организации, наличие у нее лицензий, договора и только после этого приму решение – верно

D. Буду изучать возможности и риски и посоветуюсь с разными специалистами – верно

  1. Как называется вид мошенничества, предполагающий установку специальных устройств на банкоматы, с помощью которых преступники получают информацию о карте?

A. Ливанская петля

B. Фишинг

C. Скимминг – верно

Раздел 7. Финансовое воспитание

  1. С какого возраста ребенок может получить кредитную карточку

A. С 14 лет

B. С 18 лет

C. С 6 лет – верно

  1. Нужно ли давать ребенку деньги на карманные расходы?

A. Нет, вырастет – сам заработает и будет ими более бережно распоряжаться

B. Не раньше 14 лет

C. Да, наличие карманных денег позволяет детям научиться обращаться с ними обдуманно – верно

  1. Какие есть способы дать деньги ребенку?

A. Разовая денежная помощь и денежные подарки

B. Ссуда и аванс

C. Оплачиваемая работа

D. Денежное содержание

E. Верно все вышесказанное – верно

  1. С какого возраста ребенок может официально устроиться на работу?

A. С 14 лет – верно

B. С 16 лет

C. С 18 лет

Раздел 8. Пенсионное обеспечение.

  1. С каждой заработной платы работодатель совершает социальные взносы в размере:

A. 22 %

B. 30 % – верно

C. 16 %

  1. Дополнительный тариф страховых взносов в ПФР в размере 10% начисляется в случае превышения годовой зарплаты определенного порога, который в 2018 г. составляет:

A. 1 020 тыс руб. – верно

B. 876 тыс. руб.

C. 512 тыс. руб.

  1. Средства, перечисляемые в счет страховой части государственной пенсии (можно выбрать несколько вариантов):

A. Накапливаются в форме обязательств государства перед вами – верно

B. Вкладываются в ценные бумаги и другие финансовые активы для получения инвестиционного дохода

C. Могут быть переведены в негосударственный пенсионный фонд

D. Идут на выплату трудовых пенсий нынешним пенсионерам – верно

E. Учитываются на индивидуальной основе – верно

  1. Средства, перечисляемые в счет накопительной части государственной пенсии (можно выбрать несколько вариантов):

A. Накапливаются в форме обязательств государства перед вами

B. Вкладываются в ценные бумаги и другие финансовые активы для получения инвестиционного дохода – верно

C. Могут быть переведены в Негосударственный пенсионный фонд – верно

D. Идут на выплату трудовых пенсий нынешним пенсионерам

E. Учитываются на индивидуальной основе – верно

  1. При выборе какой компании возможно определить правопреемников (наследников) пенсии?

A. ВЭБ

B. ЧУК

C. НПФ – верно

Источник: https://infourok.ru/otvety-po-finansovoj-gramotnosti-4089504.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.